Могут Ли Одобрить Рефинансирование Женщине В Дикрете
Содержание
- 1 Рефинансирование кредита в декретном отпуске
- 2 Рефинансирование в декрете: что нужно знать
- 3 5 банков, выдающих кредит мамам в декретном отпуске
- 4 Рефинансирование ипотеки в декрете
- 5 Рефинансирование кредита в декрете
- 6 Можно ли взять кредит в декрете
- 7 Дадут ли ипотеку, если жена в декрете
- 8 Всё об оформлении ипотеки во время декретного отпуска
- 9 Можно ли оформить кредит в декретном отпуске
Рефинансирование кредита в декретном отпуске
Внезапные проблемы по выплате долговых обязательств перед банками-кредиторами несут серьёзную угрозу для бюджета заёмщика. В случае оформления декретного отпуска уровень заработка матери, как правило, урезается как минимум в 1.5-2 раза. Чтобы избежать существенных процентных надбавок за просрочки по кредитам, гражданам в декретном отпуске стоит задуматься о рефинансировании их кредита – об этом мы расскажем далее.
Основной повод для отзыва разрешения на рефинансирование – недостаточный размер дохода заёмщика. При условии получения статуса матери, находящейся в декретном отпуске, её ежемесячный заработок по среднестатистическим официальным данным должен составлять около 20.000 рублей – этой суммы недостаточно для обеспечения семьи и погашения долгов одновременно.
В первую очередь рекомендую обратиться в свой банк, чтобы рефинансировать текущие ссуды. Если удастся убедить его в своей платежеспособности, он одобрит заявку на новый кредит по выгодным условиям – полученные средства пойдут на погашение задолженности по кредиткам. Для этого потребуется предоставить справки обо всех источников доходов, включая пособие на ребенка.
По этой причине, если задолженность по кредитным картам сейчас составляет 100-200 тысяч рублей, обращаться в МФО не рекомендуется – итоговая переплата будет существенной. К тому же в среднем большинство МФО сейчас не выдают займы на сумму более 30 тысяч рублей. А за малейшие просрочки начисляются штрафы, и долг станет нарастать как снежный ком.
Рефинансирование в декрете: что нужно знать
Получение кредита в финансовом учреждении в наше время – явление обычное и для многих обязательное ввиду различных потребностей и планов. Но существуют обстоятельства, способные нарушить платёжеспособность клиента и существенно повлиять на материальное благосостояние. Речь идёт о декретном отпуске. Далее поговорим о том, что делать с кредитом во время декрета, ведь этот вопрос весьма актуален.
- Вы оформляете заявку в банке с выгодными кредитными условиями, сообщая главную цель – рефинансирование;
- выбираете подходящий продукт из готовых пакетных предложений, либо используете нецелевой заём в нужной сумме (как получить кредит в декрете, дополнительно описано тут);
- после рассмотрения заявки, в случае положительного решения, оформляете договор с новым банком.
5 банков, выдающих кредит мамам в декретном отпуске
Самый простой вариант, если вы хотите просто купить новый холодильник или сломавшуюся стиральную машину. В магазинах гораздо меньше обращают внимания на то, работаете ли вы сейчас или находитесь в отпуске с маленькими детьми, не требуют справок и прочих документов. Обычно оформляют прямо на месте — лишь по паспорту.
Тинькофф — выдает кредиты онлайн по паспорту по ставке от 8,9% годовых. Самый удобный вариант для молодых мам с детьми — вообще никуда ходить не понадобится. Все, что нужно — отправить онлайн заявку, уже через 20 минут получить звонок менеджера и договориться, когда вам удобно встретить у себя дома курьера с картой, на которой будут деньги. Дальше просто по мере надобности снимаете нужную сумму без комиссии в банкомате абсолютного любого нашего банка.
Рефинансирование ипотеки в декрете
- Показать банку стабильные дополнительные источники дохода (проценты по вкладу, сдача жилья в аренду);
- Предоставить имущество в залог;
- Привлечь созаемщиков;
- Иметь хорошую кредитную историю (своевременные выплаты);
- Иметь возможность в будущем погасить часть суммы материнским капиталом;
- Чтобы срок декрета подходил к концу (оставалось менее 3 месяцев);
- Застраховать свою жизнь и здоровье
1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).
Купленная в ипотеку квартира считается совместно нажитым имуществом, если ссуда получена в браке. Долги по кредиту также делятся на обе стороны. Если квартира куплена до свадьбы, то жилье и выплаты по ипотеке остается тому супругу, который оформил кредит. Вторая сторона сможет претендовать на возврат внесенной существенной суммы в счет погашения или ремонта, если сможет доказать, что на это ушли личные деньги. Это достаточно спорная ситуация и доказать, что деньги были не из общего бюджета проблематично.
Возможность рефинансирования ипотеки, оформленной до декрета, зависит от семейного дохода. Если его достаточно для осуществления ежемесячных платежей – не стоит беспокоиться. Банк в первую очередь интересует не источник средств, а их наличие. Если оплачивать взносы по ссуде становится непосильной ношей, не нужно ждать просрочки, передачи кредита коллекторам или исполнительной службе. Сам по себе декрет не является веской причиной для отсрочки или защитой от санкций кредитной организации. При тяжелом материальном положении следует обращаться в тот банк, который выдал ипотеку и просить льготные условия. Некоторые банки могут пойти навстречу молодой маме и предоставить отсрочку платежа в виде кредитных каникул на оплату тела кредита.
Рефинансирование кредита в декрете
Даже ели у человека накопился долг в 100-200 тысяч рублей и он официально не работает, у него есть возможность добиться одобрения по рефинансированию и сделать все быстро. В то же время банки с подозрением относятся к должникам и тем, кто находится в просрочке. С каждым разом при получении нового кредита к потенциальному заемщику предъявляются более серьезные требования.
- наличие стабильных дополнительных доходов (проценты от банковского вклада, плата за жилье в аренде);
- предоставление в залог имущества;
- привлечение поручителей, созаемщиков;
- кредитная история в банке без опозданий;
- возможность задействования материнского капитала;
- до выхода из декрета остается до трех месяцев;
- страховка жизни и здоровья заемщика.
Заемщик вправе сам определять число месяцев, на которые ему нужен кредит, но в пределах периода с 1 июня 2022 года по 1 декабря 2022 года. То есть, максимальный период кредитования составляет 6 месяцев.
Численность работников определяется на основании отчетов СЗВ-М, утвержденных Постановлением Правления ПФ РФ от 01.02.2022 N 83п по итогам каждого месяца. Работницы, находящиеся в декретном отпуске отражаются в отчете СЗВ-М, значит, размер кредита определяется с учетом их количества.
Средняя заработная плата, выплачиваемая одному работнику, определяется путем деления общей суммы начисленной заработной платы (ФОТ) на количество работников, из которых рассчитывался кредит.
Получается, что в штате она числится, но никакой зарплаты мы ей не платим. Можем или мы на ее ставку принять временно другого сотрудника и начислять ему зарплату. по СЗВ-м у нас в штате будет 3 сотрудника,а по РСВ 2 с зарплатой МРОТ.
а ведь одним из условий списания кредита является «средняя зарплата одного работника в период наблюдения была не ниже МРОТ».
Если вы до самого декрета спокойно выплачивали ипотечный кредит и к вам у банковского учреждения, выдавшего ипотеку, не было никаких претензий, то тогда у вас отличные шансы не рефинансирование ипотечного кредита на время декретного отпуска. Но не стоит надеяться на выгодное рефинансирование в новом банке, потому как вряд ли какой-то банк согласится рефинансировать ваш ипотеку в период декретного отпуска.
Если раньше на вопрос о том, можно ли заморозить ипотеку на время декрета, все юристы однозначно отвечали словом «Нет!», ссылаясь на то, что ни одному банковскому учреждению это не выгодно, то теперь все изменилось. Взять даже такие банки как «Сбербанк» и «ВТБ24» — оба учреждения предлагают родившим ребенка женщинам, отправившимся во время ипотеки в декретный отпуск, участие в программе по отсрочке платежей. Притом, действует две разных программы: отсрочка при рождении ребенка. И отсрочка платежей на время декретного отпуска (обычно сроком до трех лет).
Можно ли взять кредит в декрете
Также надо учитывать, что сумма, предоставляемая в долг, не может быть очень большой, но процент по ней будет немного выше, если сравнивать с обычным займом. Это объясняется тем, что МФО очень рискует, когда выдает деньги срочно, не тратя времени на проверку платежеспособности заемщика.
Оформить кредит в наши дни доступно практически всем гражданам РФ, достигшим совершеннолетнего возраста. Женщина в декрете тоже может воспользоваться данным видом кредитования, но только тогда, когда ей потребуются средства для приобретения какого либо товара, например, мебели, бытовых приборов, коляски для малыша и т. д. Сумма займа в этом случае не будет большой.
Дадут ли ипотеку, если жена в декрете
- самый распространенный способ оформить жилищный кредит, когда жена находится в декрете — указать финансово ответственным созаемщиком работающего мужа. Супруги всегда являются созаемщиками по ипотеке, даже если один из них не имеет дохода. При этом оба супруга являются собственниками ипотечного жилья в равных долях. Если доход одного супруга достаточен для выплаты ипотеки и содержания двоих иждивенцев, банк одобрит кредит. Чтобы наверняка получить нужную сумму на покупку недвижимости, выбирайте кредит на большой срок: банк более охотно выдаст долгосрочную ипотеку, поскольку на длительном сроке размер платежа снижается. К тому же сократить срок займа и размер переплаты всегда можно с помощью полного или частичного досрочного погашения займа;
- если при оформленном декрете у жены имеется дополнительный доход, можно указать его в заявке на ипотеку. Например, жена имеет в собственности квартиру или комнату, которую она сдает внаем. Или жена продолжает работать на полставки и одновременно сидит с ребенком. Тогда финансово ответственными могут быть оба заемщика;
- ипотека по двум документам. Этот вид кредитования подразумевает наличие у семьи достаточных накоплений для оплаты более 40% от стоимости приобретаемого жилья. При этом средства материнского капитала нельзя использовать для погашения стартового взноса, нужно внести личные накопления. Например, в ВТБ действует программа «Победа над формальностями». Ипотека без формальностей в ВТБ возможна без подтверждения дохода с первоначальным взносом от 30% на покупку новостройки и от 40% при покупке вторичного жилья. Обратите внимание: ставка по кредиту на 1% выше средней ставки по рынку. При этом банк проверяет наличие трудоустройства и дохода у заемщика по информации из заявления-анкеты. Для кредитора такой вариант займа беспроигрышный: в случае, если придется продавать ипотечную квартиру за долги, стоимость недвижимости перекроет размер долга.
Ключевым фактором при получении займа является наличие источника дохода и финансовая надежность плательщика. Поэтому во многих программах кредитования отсутствует возможность задействовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Это касается ипотеки по двум документам, ипотеки под 6%, кредитов на покупку вторичного жилья и домов с участком. При этом материнский капитал в дальнейшем можно задействовать до достижения вторым ребенком 3 лет для погашения задолженности по взятому займу или процентов. Банки отсеивают клиентов, которые не смогли скопить достаточную сумму наличными.
Рабочий вариант использования материнского капитала для выплаты ипотеки: получение кредита с первоначальным взносом из личных накоплений и выплата задолженности средствами сертификата сразу после оформления кредитного договора. Многие родители поступают так, чтобы не ждать реализации капитала 3 года. Это разумно: если ждать 3 года и тратить деньги на аренду жилья вместо ипотеки, можно потерять сумму, превышающую размер материнского капитала.
Чтобы оформить ипотеку, женщине в декрете нужно собрать стандартный набор документов, а также дополнить его несколькими «лишними» для повышения шансов на одобрение заявки. Список документов выглядит так:
- Заявка на получение ипотечного кредита.
- Паспорт гражданина РФ.
- Трудовая книжка.
- Справка о доходах.
- Справки о дополнительных источниках дохода (это документы, которые подаются только при условии, что дополнительные источники имеются на самом деле).
Чаще всего отказ в предоставлении кредита банки мотивируют следующими причинами:
- Низкий уровень дохода. Первые полтора года жизни ребенка женщина получает пособие в размере 40% от размера зарплаты, которую она получала на последнем месте работы. После достижения ребенком 1,5 лет сумма выплат резко сокращается.
- Отсутствие гарантий выплаты. Женщина в декрете, как правило, не имеет сторонних доходов, кроме пособия на ребенка. Банки расценивают это как неспособность выплачивать кредит.
- Высокие риски. Проценты по кредиту – это выгода банка. Когда женщина в декретном отпуске не может выплачивать ипотеку, банки теряют выгоду, поскольку, согласно закону, запрещается взыскивать средства с материнского пособия по уходу за ребенком.
Всё об оформлении ипотеки во время декретного отпуска
- Должники;
- Частные предприниматели;
- Многодетные родители;
- Безработные лица;
- Клиенты с маленьким уровнем доходов;
- Граждане, не имеющие личное имущество (жилая недвижимость, транспорт и т.д.);
- Клиенты, относящиеся к возрастной категории 18-25 лет;
- Матери, находящиеся в декрете.
Если женщина, находясь в декретном отпуске, хочет стать заемщиком, то ее «интересное положение» само по себе не может лишить ее права оформить ипотечный кредит. Тем не менее декретный отпуск часто означает временную потерю человеком платежеспособности. Женщина уже не получает той же зарплаты, что и раньше.
- в первом случае заемщик (родившая женщина) может взять кредитный отпуск и не выплачивать проценты по ипотеке, но только тогда, когда это предусмотрено ипотечным договором;
- во втором случае заемщик может подать заявку на пересмотр кредитного договора в связи с новыми обстоятельствами и рисками;
- в третьем случае может быть предпринята попытка сделать рефинансирование в декрете.
Если вы до самого декрета спокойно выплачивали ипотечный кредит и к вам у банковского учреждения, выдавшего ипотеку, не было никаких претензий, то тогда у вас отличные шансы не рефинансирование ипотечного кредита на время декретного отпуска. Но не стоит надеяться на выгодное рефинансирование в новом банке, потому как вряд ли какой-то банк согласится рефинансировать ваш ипотеку в период декретного отпуска.
Можно ли оформить кредит в декретном отпуске
Так можно ли получить займ? Да, такое не исключено. Политика банковских учреждений направлена на увеличение количества клиентов. К тому же она со временем может открыть в банке вклад на будущее своему ребенку или оформить кредит на его образование. В принципе банки к клиентам, которые находятся в декретном отпуске, относятся лояльно.
Существует большое количество Микрофинансовых организаций, которые оформляют кредиты различным заемщикам. При этом они не учитывают их уровень ежемесячного дохода, наличие залогового имущества. Для оформления займа достаточно им предоставить копию паспорта и заполнить простую анкету.
03 мая 2021 lawbellex 450