Могу Ли Отказаться От Ипотечной Квартиры И Получить Компенсацию Уплаченных Денежных Средств После Развода
Содержание
Встречаются ситуации, когда квартира покупается по договору ипотеки до заключения брака. Поскольку кредит берётся на несколько лет, частично он может быть выплачен уже в браке. В этом случае квартира, тем не менее, останется в собственности того супруга, на имя которого приобреталась. Даже если ипотечный кредит погашался в период брака за счёт совместных денег. И даже если кредит был полностью погашен в этот период. И если на момент покупки квартиры будущие супруги уже жили вместе, это также не будет иметь значения. Второй супруг сможет требовать только выплаты ему компенсации половины средств, выплаченных в браке. Но и сам кредит при этом останется тому супругу, который является собственником ипотечной квартиры.
Нередки ситуации, когда супруги до официального расторжения брака долгое время проживают раздельно. И часто в этот период кредит погашается только одним из супругов. В этом случае он может претендовать на большую долю в праве собственности. Рассчитывать её следует пропорционально тем платежам, которые он произвёл самостоятельно. И, конечно, при этом нужно будет доказать, что супруги действительно проживали раздельно и вели раздельное хозяйство. То есть имели самостоятельный доход и несли расходы независимо друг от друга. Как это сделать, читайте в нашей статье, посвящённой судебным доказательствам.
Варианты отказа от ипотеки в случае развода
Такое условие дает кредитору дополнительную гарантию того, что в случае развода и отказа одного из заемщиков выплачивать ипотеку, вся ответственность ляжет на плечи оставшегося супруга. Это значительно повышает гарантии банка, но не учитывает интересы других сторон. Поэтому крайне важно обращать внимание на все пункты при заключении ипотечного договора.
Люди, связавшие себя брачными узами, рано или поздно приходят к необходимости приобретения собственного жилья. Однако, крайне высокие цены на дома и квартиры вынуждают многих обращаться к кредитным организациям с просьбой о предоставлении займа в виде ипотеки, которая позволяет приобрести жилье, одновременно выступающее в виде залога.
Как отказаться от ипотечного кредита
Если предмет ипотеки выставлен на продажу и на него найдется покупатель, тогда банк делает перерасчет по ипотеке. Выплаченные ранее средства заемщику не возвращаются, но долг значительно сокращается либо погашается (если денег после продажи квартиры хватило на то, чтобы рассчитаться по ипотечной задолженности).
Чтобы выделить доли в натуре, должны быть созданы определенные условия: отдельный вход у каждого собственника, отдельная кухня и санузел. То есть пригодность каждой части дома для проживания определяется исходя не из аскетичных пожеланий супругов, а из санитарно-технических норм. Поэтому если у супругов большой дом, то с выделом доли в натуре могут быть варианты. С квартирой таких вариантов почти нет.
- Получить согласие банка на переоформление.
- Потребовать изменить состав заемщиков в суде с определением долей каждого супруга в квартире и долге.
- Обратиться в суд за разделом имущества, чтобы долг и квартира перешли на одного из супругов.
Можно ли отказаться от ипотеки и как расторгнуть договор правильно
Заемщики хотят знать, как правильно расторгнуть договор ипотеки с банком, чтобы не было проблем с ним. Проще всего досрочно погасить свои обязательства. Если на эти цели нет свободных денежных средств или возможности взять в долг у друзей и родственников, остается вариант отчуждения приобретенного объекта.
Можно ли отказаться от ипотеки? Данным вопросом могут задаваться как на этапе планирования приобретения жилья, так и во время выплаты кредита. Ввиду того, что предоставляемые суммы велики и недвижимость находится в залоге у банка, необходимо осторожно относиться к каждому своему шагу и тщательно его продумывать. Для этого написана статья.
В данной ситуации имеют значение такие факторы, как: приобретена ли квартира в общую совместную собственность супругов или титульным собственником является супруга, на какие средства был внесен первоначальный взнос за квартиру и какими документами супруга может подтвердить, что оплата по ипотеке производится из ее средств.
Ваш бывший муж имеет права на данную квартиру, несмотря на то что по ипотеке платите только Вы. Для того чтобы после окончания выплат оформить квартиру на себя, Вам необходимо собрать не только квитанции ипотечных платежей, но и доказать, что Вы расходовали свои средства, а не деньги бывшего супруга. Для этого Вам придется раскрывать источники своих доходов и доказывать их независимость от бывшего мужа. Чтобы добиться оформления квартиры на Вас, придется обратиться в суд и предоставить доказательства отсутствия участия мужа в процессе оплаты ипотеки. Если Вы убедите суд в том, что сумма ипотечного кредита была полностью погашена лично Вами, то может быть принято решение в пользу оформления квартиры на Вас. Если суд не встанет на Вашу сторону, то можно обратиться в банк, где была получена ипотека. Кредитный договор был заключен с Вами обоими, а это значит, что Вы несете солидарную ответственность по нему. Банк зафиксирует факт развода и предложит варианты раздела квартиры и ипотечного долга. Не исключена вероятность, что какую-то часть остаточного долга обяжут выплатить бывшего супруга.
Налог и вычет при продаже ипотечной квартиры
Оформляя сделку по приобретению ипотечной квартиры предварительным договором (ст.429 Гражданского кодекса), покупатель и продавец запускают процесс снятия банковского обременения с недвижимости, что впоследствии позволит им подписать полноценный ДКП и завершить процедуру продажи.
Выплаченные банку проценты учитываются отдельно от имущественного вычета. НДФЛ будет возвращен от суммы, перечисленной финансовой организации. Перенос «процентного» вычета невозможен – он дается однократно под ипотечный кредит и под следующую взятую ипотеку применяться не будет.
При этом не каждый банк согласится одобрить продажу квартиры с ипотекой. Это объясняется не только жадностью или неповоротливостью банка, но и наличием для него повышенных рисков, ведь при заключении ипотечного договора банк «сканирует» созаёмщиков во всех плоскостях. Начиная от их кредитной истории, платежеспособности, заканчивая проверками на судимость и участие в сомнительных финансовых операциях. Когда в эту схему вклиниваются третьи лица, банк испытывает дискомфорт.
Поэтому продажа или раздел при разводе квартиры, где проживают несовершеннолетние, и в которую вложен материнский капитал, представляется трудновыполнимой задачей. Здесь, наряду с согласием банка, потребуется одобрение со стороны органов опеки, цель которых – защитить несовершеннолетнего и обеспечить его жильём.
Эти три варианта позволяют избавиться от ипотеки, оформленной на жестких условиях, с которыми не может справляться заемщик. Если причина заключается только в сложности уплаты ежемесячных платежей, то прекрасным решением считается обращение непосредственно в банк, где оформлена ипотека. Если доказать сложное финансовое положение клиента, то многие банковские организации идут навстречу заемщикам, предлагая им перекредитование, предполагающее взятие ипотеки на большее количество лет.
В соответствии с решением суда будет конфисковано имущество, находящееся в залоге у банка. После этого организация проведет аукцион, на котором продаст ипотечное жилье. Вырученные от этого процесса средства будут применяться для возвращения заемных средств банку, а также для возмещения понесенных им убытков.
При значительной сумме остатка задолженности досрочное погашение может оказаться невозможным, что повлечет за собой взыскание долга в судебном порядке и продажу жилья. Никто не скажет, что жизнь дешевеет, но при поиске способов улучшить свое материальное положение стоит внимательно прочитать договор с банком, обратить внимание на свои обязанности и права банка, даже – проконсультироваться с юристом. Так можно избежать в будущем осложнений, связанных с выплатой кредитного долга.
Учитывая, что ипотечные платежи составляют значительную часть дохода, созаемщики могут принять решение о продаже квартиры по согласованию с банком и погашении кредита. В этом случае, конечно, придется решать вопрос о покупке нового жилья, но над заемщиками не будет висеть дамоклов меч нарастающего долга с процентами и неустойками. Кроме того, продажа квартиры позволит разъехаться бывшим супругам. При продаже квартиры по цене, наиболее приближенной к рыночной, долг по кредиту будет погашен досрочно. Это уменьшит сумму процентов, а значит, у заемщиков может остаться часть средств для первоначального взноса на новое жилье.
Практика судебных слушаний показывает, что раздел квартиры по военной ипотеке при разводе происходит различным образом. Многое зависит от того, каким образом происходило погашение жилищного займа. Несмотря на Семейный кодекс, согласно которому раздел совместно приобретенного имущества предполагает его распределение между бывшими супругами равными долями, в том случае если один или оба супруга — служащие ВС РФ, возможны определенные нюансы.
Квартира, приобретенная в рамках военной ипотеки, по решению суда не будет передана в пользование супруги. Она имеет право получить денежную компенсацию соразмерно своим вложениям. При этом бывшая супруга должна будет доказать свое участие в погашении кредита. Потребуется предоставить следующие документы:
- кредитный договор, в котором обозначена цель — получение заемных средств на покупку недвижимости;
- бумаги, доказывающие, что гражданин, подавший иск, принимал участие в погашении военной ипотеки;
- заверенные нотариусом расписки о получении денег от частных лиц (супруги или других созаемщиков).
Как делится ипотека при разводе – важные моменты
Как делится ипотека после развода? Кто имеет право жить на приобретенных квадратных метрах, а кому придется переезжать? Выделяется ли доля детям, если часть задолженности погашена семейным капиталом? Можно ли обойтись без суда при определении права собственности? Квартира в ипотеке при разводе и есть ребенок? Вопросов много, попробуем найти ответы.
В судах ежегодно рассматриваются сотни и тысячи исков, касающихся нарушения прав несовершеннолетних при продаже жилья. Ученые мужи пишут диссертации на тему — Развод при наличии детей и ипотеки. На практике же очень сложно разделить квартиру, являющуюся предметом залога, если в ней живут дети.
С рождением детей ситуация с жилплощадью усложняется. Если бездетная пара могла развестись и поделить все пополам, то здесь действия направлены на соблюдение прав ребенка. Здесь без помощи юриста не справиться: специалист должен ориентироваться на комфорт и безопасность младших членов семьи.
- уменьшение зарплаты (большая часть денежных средств уходит на воспитание ребенка, обеспечение его необходимым);
- отпуск по уходу за детьми;
- увольнение с места работы;
- беременность или декрет;
- временная или постоянная нетрудоспособность.
В некоторых случаях один из родителей издевается над ребенком, избивает его и оскорбляет. В таких ситуациях второй родитель имеет полное право лишить второго родительских прав и если ему удастся доказать это, то он добьется своего: ребенок не будет видеться с отцом или матерью, но при этом выдача алиментов будет осуществляться ежемесячно.
- переоформление договора с кредитором;
- раздел квартиры и задолженности, связанной с ней;
- досрочное погашение кредита и продажа квартиры;
- продолжение выплаты на первоначальных условиях;
- прекращение выплаты кредита (но в таком случае, вы потеряете и квартиру и уже выплаченные за нее средства).
Шансы на то, что банковская организация избавит созаемщика от своих обязательств невелики. Во-первых, при рассмотрении заявки в расчет принимался доход всех участников, во-вторых, повышается риск невозврата своевременно своих средств. Кредитор может заменить одного созаемщика другим, чтобы общий заработок всех участников не уменьшился.
Данный процесс предполагает взятие второй ипотеки взамен первой. Делается это когда появляются более выгодные условия. Чаще всего их находят в стороннем банке, не том, в котором изначально был получен кредит. Новый займ может иметь совершенно другие условия – процентную ставку, срок погашения, сумму ежемесячного платежа и так далее.
30 Мар 2021 lawbellex 384