Имеет Ли Смысл Пользоваться Страховыми Компаниями
Содержание
- 1 Важен ли выбор страховщика ОСАГО
- 2 Инвестиционное страхование жизни: есть ли смысл
- 3 Есть ли смысл сейчас становиться страховым агентом
- 4 Имеет Ли Смысл Пользоваться Страховыми Компаниями
- 5 Страхование кредита: что это, зачем, каковы условия и можно ли отказаться
- 6 Плюсы и минусы страхования, и их разновидности
Важен ли выбор страховщика ОСАГО
Второй фактор – удобство или доступность приобретения полиса. Удобство – очень субъективный момент: многие задумываются только об удобстве покупки. В регионах, где по ОСАГО низкие убытки, многие представленные страховщики предлагают доставку полиса, а с 1 октября появится возможность заключения договора в электронной форме в любой компании. На мой взгляд, с учетом того, что уже больше года действует так называемое безальтернативное прямое возмещение убытков (ПВУ), самым важным фактором при выборе по критерию «удобство» является наличие подразделения урегулирования убытков страховщика недалеко от места проживания. Ведь в большинстве случаев обращаться за выплатой придется к своему страховщику. Доступность полиса, в том числе без дополнительных услуг, недавно являлась серьезной проблемой для многих регионов. После апрельского повышения тарифов и действий Банка России ситуация частично улучшилась, но проблемы остаются.
В отличие от добровольных видов страхования, в случае отзыва лицензии или банкротства страховщика ОСАГО законодательно предусмотрена возможность выплат потерпевшим из специально созданного компенсационного фонда. В него страховщики перечисляют 2% от премии по каждому договору. Правила страхования одинаковы у всех участников рынка, а с учетом введенного 20-процентного тарифного коридора страховщики могут конкурировать по стоимости услуги. У страхователя, планирующего приобрести полис ОСАГО, может возникнуть вполне естественный вопрос – имеет ли большое значение выбор страховой компании, или лучше сэкономить на стоимости услуги и приобрести полис там, где дешевле и удобнее. Попробуем рассмотреть преимущества и недостатки второго подхода.
Обязательные регулярные взносы. За всё в жизни приходится платить, и за страхование жизни в том числе. Если нет возможности заплатить в определённый момент, то можно написать официальное заявление с просьбой временного замораживания страхового платежа. Когда появится возможность снова платить взносы, то выплаты “размораживаются” с учётом накопленной задолженности.
Страхование жизни — это вид страховки, предусматривающий защиту имущественных интересов застрахованного лица, связанных с его жизнью и смертью. В этом случае жизнь рассматривается как событие длительное, а риск смерти видится не прогнозируемым и маловероятным. Страховка может быть краткосрочной, долгосрочной или пожизненной.
Только эксперт может сказать, является ли такая политика хорошей сделкой. Если вы все еще на пути к пожизненной страховой политике, то ключом к пониманию является внутренняя норма прибыли – это возвращение после снятия всех сборов. Кроме того, помните, что денежная стоимость целого полиса страхования жизни начинает приносить значительную прибыль только после того, как вы придерживаетесь его в течение 20 лет и более. Это может быть инструментом, который страховщики используют для продажи полисов 20-летним (посмотрите на деньги, которые будут у вас в банке, когда вам 40!), Но вы должны понимать, что вы попрощаетесь с большой суммой в течение длительного времени.
Избегайте страховых продуктов, предназначенных только для погашения ваших займов, и помните, что эта страховка нужна вам только в том случае, если ваши кредиты имеют поручителей. Если вы являетесь единственным подписавшим лицом по вашим кредитам и вы умираете, родитель не может нести юридическую ответственность за эти долги.
Инвестиционное страхование жизни: есть ли смысл
Страховая компания страхует риск смерти и риск дожития клиента до определенного возраста. Страховой взнос делится на две части – гарантированную, вкладываемую страховой компанией в консервативные финансовые инструменты, например, в облигации федерального займа, и рисковую часть — в выбранную компанией инвестиционную стратегию. К минусам инвестиционных стратегий эксперты относят непрозрачность и невозможность вносить изменения во время действия контракта.
Для банков ИСЖ – комиссионный продукт. С каждого контракта, заключенного для страховой компанией, банк получает большую комиссию и не несет при этом перед клиентом никаких обязательств. Стороной по договору является страховая компания. С банком никаких юридических отношений не возникает.
Однако клиенту нужно понимать, что при оформлении страхового полиса он должен правильно и «правдиво» заполнить заявление на страхование. Нельзя скрывать наличие хронических заболеваний или потенциально опасных увлечений, таких как сноубординг или альпинизм. Да, чем больше вероятность наступления тех или иных рисков, тем выше будет тариф и, соответственно, стоимость страховой программы. Однако, если при наступлении страхового случая выяснится, что его причиной стало обстоятельство, которое человек утаил, страховщик будет вправе ответить ему отказом в выплате страхового возмещения.
Казалось бы, выгода очевидна, однако клиенты банков часто испытывают недоверие к страховым продуктам и страховым компаниям в принципе. Здесь мы дадим всего один совет: старайтесь иметь дело только с большими и проверенными финансовыми организациями. Банк, который дорожит своей репутацией, избирательно подходит к выбору страховых компаний-партнёров, основываясь на длительной и сложной процедуре аккредитации и рейтингах страховой компании. Банк прежде всего заинтересован в возврате кредитных средств, поэтому при отказе страховой компании выплатить сумму страхового возмещения, банковские сотрудники самостоятельно проведут расследование. Если решение об отказе в выплате страхового возмещения окажется необоснованным, компанию заставят изменить это решение.
Важно! В каждом договоре прописывается ряд условий, при наличии которых страховка не выплачивается. Как правило, это несчастный случай в состоянии опьянения или при совершении уголовно наказуемого деяния. Следует внимательно читать текст, так как там могут оказаться такие требования, которые соблюсти будет трудно, а иногда и невозможно.
- Рисковый. Содержимое предполагает действие только одного события — ухода клиента из жизни по старости, болезни или факта насилия. Срок действия договора не ограничен, взносы делаются в соответствии с оговоренными условиями. При этом, в качестве условия получения компенсации может оговариваться травма и инвалидность.
- Кредитный. Оформляется при получении гражданином крупной суммы в банке. После его смерти компания берет на себя обязательство полностью погасить кредит, избавляя от этого родственников усопшего.
- Накопительный. Наиболее перспективный продукт, сочетающий в себе страховые гарантии с одновременным хранением и приумножением капитала. Проценты будут меньше, но гарантий и защиты намного больше.
- Инвестиционный. Разница с предыдущим заключается только в том, что полученные от гражданина средства компания вкладывает в определенные финансовые проекты. Плюс в том, что даже при неудачных вложениях гарантирована прибыль 0,1%.
Есть ли смысл сейчас становиться страховым агентом
Мне нравится работать с людьми, потому что идет энергетический обмен. Конечно, порой бывает непросто: у всех разное настроение, разные жизненные ситуации. Тем не менее мы, агенты, не имеем права быть в плохом настроении, в плохом расположении духа, не можем обижаться. Да, это сложно, но когда заключаю новый договор, это заряжает меня такой энергией, сразу эйфория – здорово, все получилось! Радуюсь за себя, как ребенок, который добился того, чего очень сильно хотел. И за клиента – потому что ему станет спокойнее. Для меня лично это очень интересная работа, нравится добиваться успеха, хочется жить, творить и работать.
Самое главное, это никогда нельзя предлагать то, чего не знаешь сам. Клиенты бывают самые разные, человек может спросить все что угодно, задать любой вопрос, и агент должен быть серьезно подкован, разбираться в продукте от и до. Продукты нужно чувствовать, как говорится, всей кожей. Предлагать продукты, которые не знаешь, это неуважение и к себе, и к клиенту.
Имеет Ли Смысл Пользоваться Страховыми Компаниями
Серьезные травмы, и нанесение непоправимого ущерба здоровью способны привести к потере трудоспособности. Неудивительно, что в кризис многих людей волнует именно это направление. Каждый боится потерять рабочее место, ведь это лишит его средств для существования. Есть 2 способа застраховаться на случай потери трудоспособности.
Это не самый эффективный инструмент. По многим параметрам он проигрывает банковскому депозиту. Финансовые организации его активно навязывают клиентам. Об этом свидетельствует статистика Центробанка. За последний год главный финансовый регулятор России получил около 2000 жалоб по этому поводу.
На самом деле, мы советуем обращаться к юристам, которые судятся со страховыми компаниями. На вопрос «с кем у вас меньше всего судов» юристы Вам честно ответят, а Вы автоматически получите информацию от людей незаинтересованных в комиссии от страховой компании.
В таких страховых компаниях полис КАСКО может стоить в два-три раза дешевле, чем в топовых, известных страховых компаниях, однако погоня за дешевизной может обернуться тем, что полис КАСКО потом Вы просто повесите в рамочку, в качестве «памятника собственной жадности».
Не стоит делать критерий «отзывы» при выборе ключевым, если, конечно, речь не идет о рассказах ваших друзей и знакомых. У крупных компаний много недоброжелателей. Кроме того, по мнению психологов, мнение высказывают гораздо чаще недовольные клиенты или те, кому отказали в выплате по их вине. Положительные отзывы также бывают далекими от реальности, поэтому правильнее сосредоточиться на объективных показателях. Оптимальная ситуация – равномерный баланс между положительными и отрицательными высказываниями.
Формулировка договора. Изучите предварительный шаблон соглашения на предмет точности формулировок. В списке страховых случаев не должно быть общих фраз с возможностью разночтения. Информация о том, за какие риски страховщик не несет ответственности, также должна быть сформулирована однозначно. В договоре не должны умалчиваться сроки компенсации убытков.
Страхование кредита: что это, зачем, каковы условия и можно ли отказаться
Здесь важно обратить внимание, какая компания выступает страховщиком. Обычно это дочернее предприятие самого финансового учреждения или его партнер. Именно поэтому банк будет настаивать на оформлении страхования – для него это выгодно. Впрочем, нельзя утверждать, что плюсы от оформления страховки получает только банк. Сам клиент чувствует себя уверенно, зная, что в экстренных случаях задолженность будет погашена, а значит, просрочка кредита не повлечет дополнительных неприятных последствий.
Нередко случается так, что при оформлении потребительского кредита банк тем или иным способом предлагает вам застраховать его. Часто пункт про страхование содержится в самом кредитном договоре, даже если случай не подпадает под обязательные требования законодательства. Вы, как потребитель, имеете полное право получить кредит без страхования, а банк, в свою очередь, нарушает ваши права, вынуждая приобрести одну услугу для получения другой.
Поэтому запомните, что вам вовсе необязательно пользоваться услугами именно той страховой компании, которую предлагает банк. Максимум, что может сделать кредитор — поставить ультиматум: «без страховки — не будет кредита», обращайтесь в другой банк. Однако, сейчас это редко встречается. Временами банки и кредитные организации «поощряют» взятие страховки своими процентными ставками, а также другими условиями. И получается, что порой выгоднее взять страховку, нежели платить на 0.5–5% больше годовых; почти всегда — разница позволяет частично покрыть расходы на страхование. Но, кроме этого бонуса, остается также сама страховка, которая спасет при некоторых непредвиденных обстоятельствах предмет залога, репутацию заемщика и т. д.
Михайлов отмечает, что у программы есть свои исключения. Например, по статье «мошеннические действия работников организаций» — риск того, что при оплате картой в ресторане или магазине работники этих организаций сделают дубликат карты или спишут ее данные, чтобы потом использовать в своих целях. Такая страховка действует только в Российской Федерации и странах Евросоюза.
Плюсы и минусы страхования, и их разновидности
При инвестиционном страховании компания может распоряжаться деньгами плательщика по своему усмотрению. При неблагоприятной ситуации на фондовом рынке вложенные плательщиком деньги возвращаются, а если ситуация благоприятная, то накопленная часть помогает создать дополнительный пассивный доход.
Обязательные регулярные взносы. За всё в жизни приходится платить, и за страхование жизни в том числе. Если нет возможности заплатить в определённый момент, то можно написать официальное заявление с просьбой временного замораживания страхового платежа. Когда появится возможность снова платить взносы, то выплаты “размораживаются” с учётом накопленной задолженности.
В отличие от банковских депозитов расторжение страховых полисов влечет немалые денежные потери. Досрочное расторжение договоров ИСЖ приводит к «сгоранию» до 80% накопленных средств. Инвестиционные полисы я не стал бы рекомендовать вкладчикам с капиталом, не превышающим 1,4 млн. руб. Такие инвестиции больше подойдут состоятельным клиентам, депозиты которых не могут быть покрыты системой страхования вкладов. Если ваша цель — только сохранение денег от инфляции, вы можете раздробить крупный капитал на части по 1 300 000 рублей (оставляем запас на получение дохода 8% годовых) и положить их в 2-5 крупных коммерческих банков.
Я уже упоминал инвестиционное страхование в своей статье про накопительное страхование жизни. Суть ИСЖ заключается в следующем: вы кладете свои сбережения на счет страховой компании как минимум на 3 года. Клиент вправе решать — вносить всю сумму сразу или разбить ее на несколько частей, пополняя счет через равные промежутки времени в течение всего срока инвестиционного страхования. В свою очередь компания обязуется по завершению срока действия полиса выплатить вам вложенные средства в полном объеме и инвестиционный доход, если таковой будет получен.
В этой статье расскажу о «подводных камнях» этого финансового продукта, который нам крайне агрессивно навязывают, или если говорить точнее, цинично «впаривают», сотрудники страховых и инвестиционных компаний, а также так называемые «независимые финансовые советники«».
- На этой неделе я сделал (и сделал это крайне неохотно) очередной платеж по полису накопительного страхования жизни.
- Много раз уже говорил, что страхование жизни — это моя самая дурацкая инвестиция — потому что инвестицией это назвать можно только с очень большой натяжкой (т.к. там очень много «минусов», неочевидных на первый взгляд).
