Ипотека Индексируется Или Нет
Содержание
Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.
- Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2022 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
- Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
- Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.
«Это связано с ростом цен на жилье и падением доходов населения из-за кризиса. Если жилье продолжит дорожать, то повышение ключевой ставки сделает недвижимость менее привлекательной для инвестирования и вернет часть средств на депозиты (впрочем, не более 3%). Повышение ставок серьезнее повлияет на вторичный рынок жилья, но там сейчас наблюдается дефицит предложения, так что, скорее всего, и в этом сегменте подобный шаг заметен не будет».
При этом он предлагает не забывать про инструменты коммерческого субсидирования ипотеки от застройщика: «Скорее всего, во второй половине этого года, уже после отмены госпрограммы по льготной ипотеке, застройщики еще активнее будут предлагать покупателям собственные программы лояльности. Это беспроцентные рассрочки на более длительный срок, скидки и акции, а также субсидированные программы с более низкой ставкой по ипотеке».
«, «Срок действия льготной ставки. Льготная ставка действует на весь срок кредита. Условия договора по льготной программе не изменятся, даже если на рынке ставки по ипотеке вырастут.», «Ставка может быть еще ниже: часто банки к субсидии от государства добавляют бонусы от себя, поэтому советуем изучить все имеющиеся предложения на рынке, чтобы выбрать самый выгодный вариант.», «Добавьте в закладки:
Как купить квартиру
Какие документы нужны для оформления ипотеки
Как купить квартиру в новостройке без эскроу
Что делать, чтобы не отказали в ипотеке
Сельская ипотека под 0,1%
«]>, «r_4»: <"heading": "'Вы можете взять льготную ипотеку под 6% на жилье стоимостью до %format(' + (Math.min(6000000, +keys.downPayment * (100/15 - 1)) + +keys.downPayment) + ') Р '", "savedView": <"text": "Льгота только на покупку первички. Ставка действует на весь срок кредита, но получить такой кредит можно только до 1 июля 2022 года.", "heading": "'Можно взять льготную ипотеку под 6% на жилье стоимостью до %format(' + (Math.min(6000000, +keys.downPayment * (100/15 - 1)) + +keys.downPayment) + ') Р '">, «description»: [«С 2022 года в России действует программа льготной ипотеки для семей с детьми. По этой программе можно взять ипотеку под 6% или рефинансировать старую.», «Максимальная сумма кредита: 6 млн рублей. Это лимиты по сумме кредита, само жилье может стоить дороже.», «Первоначальный взнос. Минимум 15% от стоимости жилья. Но помните, ипотека — это не только первоначальный взнос, но еще и оценка квартиры, страховка и услуги риелтора. После оплаты дополнительных услуг первоначальный взнос может стать меньше 15%. В этом случае вы сможете взять обычную ипотеку на условиях банка, но льготной ставки по программе господдержки не будет.», «Материнский капитал. В сумму первоначального взноса может входить материнский капитал, но на практике банки редко маткапитал как гарантию платежеспособности и дают кредит, если в составе первоначального взноса есть и свои накопления.», «На какое жилье дадут льготную ипотеку. Государство поможет с покупкой первичного жилья — готовой квартиры или дома с участком по договору купли-продажи, а также новостройки по ДДУ, если дом еще не сдан. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.», «Когда нужно купить жилье. Договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года.
- Нет требований к заемщикам, кроме гражданства РФ.
- Договор ипотеки нужно заключить с 17 апреля 2022 года по 1 июля 2022 года.
- Квартира должна быть в новостройке, продавец — юрлицо. Вторичка не подойдет.
- Дом может еще строиться или быть уже готовым к заселению.
- Максимальная сумма — 6 млн или 12 млн рублей в зависимости от региона.
- Ставка — 6,5% годовых на весь срок кредита.
- Первоначальный взнос — не менее 15% стоимости жилья.
- Можно использовать маткапитал и другие виды господдержки.
- Срок кредита не ограничен.
- Для семей с детьми продолжает работать другая программа — под 6%.
Госпрограмма, конечно, поддержала строительную отрасль и привнесла в неё 500 млрд рублей. Но, вместе с положительным эффектом, «разогналась» стоимость первичного жилья. С начала года цены на новостройки поднялись на 8%, прокомментировал «Известиям» управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. А к концу года «первичка» рискует подорожать ещё на 12−15%.
Строительство нового жилья – одна из целей национального проекта «Жильё и городская среда». Ключевое направление – доступное жилье для семей со средним достатком. Как это реализовать, если две трети строящегося жилья берут в ипотеку? Уменьшить ставки по кредитам.
С 2022 года семьям, у которых на человека приходится менее 1,5 прожиточного минимума — минимального уровня дохода, необходимого для обеспечения определенного уровня жизни в России, предоставлено право получения ежемесячных выплат из материнского капитала. Выплаты положены до тех пор, пока ребенку не исполнится 1,5 года, с 2022 года возрастной порог увеличился до трех лет. Какую сумму предоставят родителям, зависит от субъекта, в котором проживает пара с детьми. По общему правилу размер единовременной выплаты совпадает с величиной прожиточного минимума ребенка в данном регионе за 2 квартал предыдущего года. Так, в Ставропольском крае размер прожиточного минимума на ребенка во втором квартале 2022 года составил 9 843 рубля.
График индексации материнского капитала наглядно показывает, что в первое время индексация существенно превышала процент инфляции. Где-то с 2010 года ежегодный прирост суммы денежных средств на сертификате стал не столь значительным как раньше — в пределах двух-трех десятков тысяч рублей.
Кроме того, весной правительством была запущена программа льготной ипотеки по ставке 6,5%, в качестве мер поддержки экономики и строительной отрасли. Это позволит населению существенно сэкономить и улучшить жилищные условия. Программа распространяется на недвижимость, стоимостью до 8 млн. руб., и действует до 01.11.2022 г. Ставка будет сохраняться в течение всего периода кредитования (до 20 лет). Обязательный первоначальный взнос – не менее 20%.
Отметим, что при переоформлении договора учитываются специальные условия от Сбербанка, если покупка жилья осуществляется через платформу сервиса «ДомКлик», основной функцией которого является помощь в подборе недвижимости. Когда регистрация сделки проводится в электронном варианте, ставка при покупке готовой квартиры в ипотеку составляет от 7,3%. На сайте можно предварительно рассчитать платежи (согласно условиям кредитования) или сразу подать онлайн-заявление.
– земельный участок, на котором с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, приобретено, построено или строится здание или сооружение, или право аренды такого земельного участка считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на приобретенные, построенные или строящиеся здание или сооружение, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором (ст.64.2 Закона об ипотеке);
– земельный участок, принадлежащий застройщику на праве собственности (праве аренды или субаренды), и строящийся (создаваемый) на этом земельном участке многоквартирный дом и (или) иной объект недвижимости в обеспечение исполнения обязательств застройщика (залогодателя) по договору с момента государственной регистрации договора у участников долевого строительства (залогодержателей) считаются находящимися в залоге (п.1 ст.13 Федерального закона № 214- ФЗ от 30.12.2004 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», далее – Закон о долевом строительстве);
Изменения в военной ипотеке в 2022 году
Ежегодно из государственного бюджета на каждого участника НИС выделяется определенная сумма. Она не зафиксирована раз и навсегда. Размер военной ипотеки в 2022 году, как и в предшествующих, проиндексируют в соответствии с уровнем инфляции. Уже через 36 месяцев деньги можно использовать для оплаты первоначального взноса по кредиту.
На рассмотрение в Госдуму поступил проект закона, в соответствии с которым право на оформление ипотеки на льготных условиях военнослужащий будет получать не через 3 (три) года, а через 10 (десять). Это должно снизить количество возвратов средств в бюджет. Размер накоплений по военной ипотеке в 2022 году при этом останется прежним.
- при уменьшении срока займа снижаются расходы на страховку. Если заемщик платит страховку раз в год, она рассчитывается по сумме оставшегося долга. При сокращении ежемесячных выплат расходы на страховку снижаются, но не так существенно, поскольку тело кредита уменьшается медленнее;
- если вы гасите ипотеку материнским капиталом, ждать придется пару месяцев. Пока деньги от Пенсионного Фонда не поступят на счет банка, выплаты будут начисляться без учета досрочного погашения;
- при досрочном погашении возможно возникновение внештатных ситуаций: комиссия за перевод средств при использовании сторонних карт и платежных систем, задержка в обработке заявления сотрудниками банка и другие нюансы. Следите за состоянием заявки и по всем вопросам своевременно держите связь с вашим банковским менеджером.
А теперь посчитаем разницу между предложенными вариантами в денежном эквиваленте. Условия расчетов: ипотечный калькулятор Сбербанка, выбранные условия ипотеки — квартира на вторичном рынке, ставка 11%. Обратите внимание: на другом ипотечном калькуляторе при выборе других условий кредитования (ипотека под 6%, ипотека на покупку загородного дома и так далее) результаты подсчетов будут отличаться. Однако соотношение цифр сохранится, поскольку все банки используют одни и те же формулы для расчета ежемесячных платежей.
Неплатежей по ипотеке становится больше
Кредит – дело тонкое. И долгое. Купить квартиру в кредит, как обещает реклама можно за несколько кликов. А вот расплачиваться придется много лет. При этом более половины квартир в новостройках граждане покупают в кредит. И сейчас, в период сильной турбулентности в экономике, важно понять, какие процессы будут происходить в этой сфере.
Президент велел предпринимателям сохранить заработную плату сотрудникам на период простоя. Но откуда взять деньги, не сообщил. В США и Европе, кроме мер поддержки для бизнеса, правительства оказывают ощутимую и прямую материальную помощь гражданам. Российский президент не сказал об этом ни слова — ни в первом выступлении, ни во втором.
Мнение Абелева перекликается с высказываниями депутатов Госдумы из Комитета по транспорту и строительству, которые выступают за предоставление льготной ипотеки в качестве адресной и однократной меры поддержки россиян. По мнению депутатов, меры господдержки, которыми граждане России могут воспользоваться лишь однажды, соответствуют логике всех предоставляемых льгот подобного характера — таких как налоговый вычет при приобретении недвижимости или материнский капитал на одного ребёнка.
Многие граждане считают вложение в квартиру неким беспроигрышным вариантом сбережения средств. Возможно, так и было, пока строительство не приобрело современный размах. Сейчас ликвидность квартир, построенных 10–15 лет назад в спальных районах Москвы, значительно ниже, чем у рядом возведённых новостроек. А если пересчитать вложения в эти самые пятнадцатилетние квартиры в валюте, то выяснится, что итог инвестиций не плюс, а минус. И это не считая выплаченных банкам процентов, ежемесячных расходов на коммуналку, налогов, периодических ремонтов и т.д.
В Сбербанке оценили ипотеку
Так, цены предложения недвижимости в среднем по стране в последние два месяца, по данным ДомКлик от Сбербанка, выросли на 3% в годовом сопоставлении. При этом на первичном рынке рост стоимости недвижимости достигает 6,2%. Среди лидеров по приросту цен предложения — туристические регионы: Хабаровский край (18,9%), Калининградская область (18%), Алтай (17,6%). Кстати, в России нет ни одного региона, где количество выданных ипотечных кредитов в июле-августе 2022 года было бы ниже прошлогоднего показателя.
Рынок недвижимости одним из первых сумел оправиться от последствий пандемии, констатировали в «СберИндекс». Данные Сбербанка и компании ДомКлик указывают на то, что восстановление идет существенно быстрее ожиданий: и динамика цен, и объемы продаж на протяжении двух последних месяцев устойчиво растут относительно 2022 года. По некоторым показателям ситуацию даже можно охарактеризовать как локальный перегрев.
Утвержден накопительный взнос по «военной ипотеке» на 2022 год
«При этом законопроектом предусмотрено уменьшение бюджетных ассигнований на накопительно-ипотечную систему жилищного обеспечения военнослужащих (с полным восстановлением указанных бюджетных ассигнований в 2023 – 2024 годах), в 2022 году на 72 330,0 млн. рублей и в 2022 году на 70 268,7 млн. рублей, а также увеличение в связи с ростом численности контингента и восстановлением накопительных взносов в 2023 году на 178 415,9 млн. рублей; Комитет по обороне постоянно (начиная с июня 2022 года) отмечает проблемы функционирования накопительно-ипотечной системы.
Количество военнослужащих, желающих выйти из накопительно-ипотечной системы, растёт из года в год. При отсутствии законодательного инструмента выхода из системы военнослужащие осуществляют это в судебном порядке. «Выходцы» из НИС возлагают, иногда не совсем оправданные, надежды на более достойное обеспечение жильём путём получения жилищной субсидии (ЖС) для приобретения или строительства жилых помещений, которая реализуется Министерством обороны с 1 января 2014 года.
С 1 июля в программе льготной ипотеки под 6,5%, которая действует с 1 ноября 2022 года, появились изменения. Теперь в кредит с льготной ставкой можно взять больше денег: для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — до 12 миллионов рублей вместо прежних 8 миллионов, для остальных регионов — до 6 миллионов рублей (было 3 миллиона рублей). Первоначальный взнос остался прежним – 20% от стоимости жилья. В отличие от семейной ипотеки под 6%, для этой программы необязательно иметь детей. Но купить жилье можно только в новостройке.
Третье изменение касается импорта праворульных авто — с 1 июля в страну запретят ввозить транспортные средства категории М 2 и М 3: самосвалы, строительную технику, микроавтобусы, грузовики с манипуляторами и пассажирские автобусы. Для легковых автомобилей категории М 1 значительно усложняется процедура ввоза и растаможки, но ограничений на сам ввоз нет.
Дешевая ипотека и дорогое жилье: что будет дальше на рынке недвижимости
Такие щедрые условия привели к резкому увеличению спроса, но это сразу отразилось на стоимости квартир в новостройках, а позже и на вторичном рынке. В результате для части жителей страны ипотека, несмотря на бюджетные вливания, все равно осталась недоступна.
— В 2022 году на фоне государственного субсидирования жилищных займов средняя ипотечная ставка уменьшилась на 2,1 % — с 9,9 % до 7,8 %. Такие данные приводит Центральный банк. Дешевая ипотека привела к тому, что в Москве ежемесячный платеж по жилищному кредиту сократился примерно на четверть. При этом на столичном рынке аренды цены практически не изменились — съемные квартиры подешевели всего на 3-5 %.
31 мая 2021 lawbellex 266