Как Продавать Дорогие Графики Лизинг
Содержание
- 1 Лизинг или кредит: счет 6: 2 в пользу лизинга
- 2 Как рассчитать лизинг? Примеры расчета
- 3 Покупка автомобиля в лизинг
- 4 Каналы продаж Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->
- 5 Авто в лизинг: как выбрать самое выгодное предложение
- 6 Как продать лизинг
- 7 И для бизнеса, и для себя: как и сколько можно сэкономить, приобретая автомобиль в лизинг
- 8 Что такое лизинг
Лизинг или кредит: счет 6: 2 в пользу лизинга
Вывод: в лизинге большинство автомобилей продаются со скидкой от рыночной стоимости, поэтому он выгоднее. Исключение — если вы «попали» в какую-либо банковскую акцию или ваша компания закупает такие объемы техники, что сама обладает скидками на уровне лизинговых компаний.
Вывод: с точки зрения обеспечения лизинг и кредит равны, когда кредит целевой (на конкретную технику). В обратном случае лизинг выгоднее — он не требует дополнительных залогов. С учетом того, что автокредиты для бизнеса — редкость, и чаще всего кредитование именно нецелевое, преимущества лизинга становятся намного весомее.
Как рассчитать лизинг? Примеры расчета
Второй пункт может включать и иные платежи и комиссии – все зависит от конкретного предложения. Например, если предметом лизинга является автотранспорт, то к дополнительным расходам добавляются: оплата госпошлины (в ГИБДД) и автострахование. Поставить на учет легковой автомобиль с получением номеров стоит 2000 рублей. Плата за КАСКО составляет примерно 3-7% ежегодно от стоимости приобретаемого авто. Платежи по КАСКО могут уплачиваться единовременно или включаются в график.
- Удорожание – это %, который показывает размер переплаты в год. Но этот показатель не учитывает в какой момент времени вы будете гасить долг. Чем дольше срок лизинга, тем большую сумму в рублях вы переплатите, даже при более низком проценте удорожания.
- Процент лизинга – доход лизинговой компании. Он не зависит от размера первоначального взноса и начисляется на остаток долга.
- Эффективная процентная ставка — это годовая процентная ставка, в расчете которой учитываются все ежемесячные платежи, комиссии и оплаченный аванс. Она позволяет определить, во сколько на самом деле обойдется лизинговый договор, и учитывает в какой момент времени будет происходить погашение займа.
Покупка автомобиля в лизинг
Для подачи заявки и последующего заключения договора лизинга необходимо собрать документы по списку, выданному вам в лизинговой компании. Для физического лица это обычно копии паспорта, водительского удостоверения, трудовой книжки, а также справка о доходах и заявление-анкета. Перечень документов для юридических лиц включает копии учредительных документов, документы, подтверждающие полномочия руководства, а также финансовые отчеты за предыдущий год, либо квартал.
По окончанию договора лизинга после погашения остаточной стоимости право собственности на транспортное средство переходит к лизингополучателю. После подписания актов о передаче автомобиля производится перерегистрация авто в ГИБДД на имя нового владельца имущества.
Каналы продаж Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->
«Российский рынок лизинга уже достаточно развит, поэтому ждать серьезных изменений не стоит. Доминировать, как и раньше, будут стандартные каналы продаж. Для независимых лизингодателей важнейшую роль будут играть прямые продажи и продажи через дилеров. Единственное новшество, которое можно отметить, — онлайн-бизнес, продажи техники через интернет-сайты компаний. Однако пока это явление не носит глобального характера, речь идет о единичных продажах», — считает Владимир Добровольский.
Вышедшим в сегменты «розницы» компаниям, однако, важно обеспечить высокое качество лизинговой услуги, чтобы не дискредитировать данный инструмент в глазах новых клиентов. «Повышение уровня клиентоориентированности важно не только компаниям, работающим с «розницей», но и тем, кто продолжает работать с крупным бизнесом, — считает Марина Лопатина, генеральный директор ООО «Газтехлизинг». – Именно поэтому основной тенденцией в работе лизингодателей в последнее время стал акцент на развитие клиентского сервиса. Для клиентов важны прозрачность расходов по лизинговой сделке, их соответствие качеству предоставляемых услуг, актуальность информации по проекту, отсутствие возникающих дополнительных расходов, не учтенных в предварительных коммерческих предложениях, оперативность в принятии решений и организации поставок».
В общем порядке условиями договора лизинга может быть предусмотрено, что предмет лизинга переходит в собственность лизингополучателя (п. 1 ст. 19 закона № 164-ФЗ ), при этом в общую сумму договора лизинга может включаться выкупная цена предмета лизинга (п. 1 ст. 28 закона № 164-ФЗ).
Реализация основных средств, осуществляемая по договору купли-продажи, по которым, согласно п. 1 ст. 454 ГК РФ, одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену). Цена, по которой продается основное средство, устанавливается соглашением сторон (ст. 454 ГК РФ).
В любом случае, необходимо высшее образование (желательно экономическое). Студент может устроиться в лизинговую компанию второго или третьего эшелона, поработать там год, чтобы был опыт работы в экономических организациях либо поработать в салонах автодилеров. В общем, начинать с маленькой компании. Это будет очень полезно при трудоустройстве на работу в серьезную финансовую компанию.
Самое главное, что нужно учитывать в выборе лизинговой компании – лизинговый расчет. Нужно увидеть лизинговый расчет и его структуру – средний платеж, итоговая стоимость лизингового расчета – вот главные критерии выбора. При обращении к автолизинговой компании, Вам должны предоставить лизинговый расчет. Еще есть такие моменты, которые связаны с факторами работы самой лизинговой компании. У физ. лица есть определенная зарплата, он хочет свой график выплат, и не каждая компания пропускает его на тех условиях какие он хочет. Некоторые компании предлагают ему свои варианты выплат.
Авто в лизинг: как выбрать самое выгодное предложение
Помимо условий лизинга у лизинговых компаний разные требования к лизингополучателю, который хочет купить легковой или грузовой авто в лизинг. Оценивается срок деятельности клиента, размер выручки, прибыль и прочие показатели. Если вы обращаетесь в лизинговые компании и менеджеры присылают вам расчёты по лизингу авто, не запрашивая отчётность вашей компании, очень высока вероятность того, что после выбора наиболее подходящего предложения по авто лизингу вы соберёте пакет документов, передадите его в лизинговую компанию, но получите отказ в заключении сделки. В итоге все ваши усилия по поиску самого выгодного варианта автолизинга будут, к сожалению, потрачены напрасно и придётся начинать сбор предложений с начала, теперь уже предоставляя лизинговым компаниям отчётность для предварительного анализа.
После того, как вы выбрали наиболее интересное предложение по покупке авто в лизинг, необходимо собрать пакет документов в соответствии с требованиями лизинговой компании, подписать договор лизинга, заплатить первоначальный взнос и получить в пользование автомобиль.
По окончанию договора лизинга после погашения остаточной стоимости право собственности на транспортное средство переходит к лизингополучателю. После подписания актов о передаче автомобиля производится перерегистрация авто в ГИБДД на имя нового владельца имущества.
Как только вы находите подходящий вам автомобиль в салоне официального дилера, лизинговая компания-партнер с вашего согласия берет на себя обязательство по выкупу этой машины у дилера. В результате лизингодатель получает в собственность выбранный автомобиль для того, чтобы сдать его вам в долгосрочное пользование. При этом согласно условиям договора лизинга по истечению срока аренды вы можете либо вернуть авто лизинговой компании-владельцу, либо выкупить его у нее по фиксированной, прописанной в договоре остаточной стоимости.
Лизингополучатель самостоятельно определяется с размером первоначального платежа (аванса), и то же самое касается суммы выкупа. Если лизингополучатель хочет ежемесячно платить минимальные суммы за финансовую аренду машины, тогда аванс и выкупная стоимость будут большими. Если первоначальный и выкупной платежи будут минимальными, тогда каждый месяц придется вносить существенные лизинговые платежи. Условия сделки и финансовая нагрузка зависят только от экономических возможностей лизингополучателя.
- В случае, когда компания оформляла лизинговый договор с выкупом, нельзя выкупить автомобиль на учредителя или любое другое физ. лицо. Имущество может выкупать только организация-лизингополучатель. При этом физическое лицо имеет законное право приобрести лизинговый автомобиль напрямую у компании-лизингодателя, если это отмечено в официальном договоре, который предусматривает выкуп.
- Если в лизинговом договоре не прописывается право и условия выкупа имущества по окончании срока лизинга, автомобиль возвращается лизингодателю.
- Компания, которая приобрела транспорт в лизинг, может переуступить свои права субарендатору (юридическому и физическому лицу), но при одном условии — лизингодатель должен дать свое согласие.
Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.
Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…
Как продать лизинг
Михаил, в вопросе лизинга меня больше всего интересует процент и возможность самому выбирать объект лизинга. (мне нужна европейская б/у (Евро2) карьерная техника.
Проблема большинства компаний — что только новая техника предоставляется в лизинг.
Я считаю, что лучшим «продавцом» будет сравнительная схема расчета затрат на проект (с использованием лизинга и классической кредитной схемой) в которой так же помимо финансовой будет отражена и потребительская сторона. Я пишу больше о своем насущном, но я думаю, что такая схема касается не только техники.
Господа!Предлагаю поделиться опытом или мнением о том, как правильно продавать лизинговые услуги. По моему опыту самые веские аргументы — 1) проще получить; 2) оптимизация налогообложения. Кто сталкивался с отказами? Какие могут быть контраргументы? Заранее спасибо!
И для бизнеса, и для себя: как и сколько можно сэкономить, приобретая автомобиль в лизинг
Начнем, как обычно, с простого: лизинг – это, по сути, финансовая аренда имущества, что позволяет при необходимости отказаться от большого первоначального взноса. Чтобы начать пользоваться автомобилем, достаточно 5% от его стоимости – то есть, для пополнения автопарка не нужно тратить значительные оборотные средства. Остаток стоимости автомобиля продавцу доплачивает лизинговая компания, и здесь мы подходим ко второму важному тезису: лизингодатель держит автомобиль на своем балансе до окончания договора лизинга. Ну а по окончании договора компания может внести остаточный платеж, который тоже выбран и известен заранее, и получить автомобиль в собственность (в том числе в личную, выкупив автомобиль на третье лицо), сэкономив на налоге на прибыль и НДС.
Выше перечислены основные статьи экономии, но выгадать денег предприниматель может и в диалоге с лизинговой компанией, которая знает о конкуренции в сегменте и заинтересована в привлечении клиента. К примеру, у Газпромбанк Автолизинга действует дополнительная скидка на выкупной платеж в размере 2% за безупречную платежную дисциплину (отсутствие просрочек по платежам). То есть, просто выполняя условия договора и внося ежемесячные платежи, можно сэкономить десяток-другой тысяч рублей в конце.
Что такое лизинг
- Регрессивным — платежи уменьшаются на протяжении действия договора лизинга. Такой график позволяет снизить % по платежам и оптимизировать нагрузку.
- Аннуитетным — платежи равны, и клиент выплачивает всю сумму равными частями на протяжении действия договора лизинга. Этот график позволяет рассчитать бюджет на долгосрочный период, заложив в него ежемесячный одинаковый расход.
- Сезонным — график построен под сезонность бизнеса клиента. В доходный сезон платежи будут самыми большими, а в низкий сезон — минимальными.
Тогда его включают в определенную амортизационную группу по стоимости расходов лизинговой компании на покупку имущества и его обслуживание после сделки. Начисляют амортизацию в зависимости от группы, а её коэффициент может достигать 3-х. Это значит, что имущество будет самортизировано в 3 раза быстрее обычного. В этом случае клиент включает в состав затрат лизинговый платеж, вычтя из него сумму амортизации предмета лизинг
Согласитесь, схема с лизингом более чем привлекательна. Фирма получает деньги за свое имущество, а взамен берет на выгодных условиях его обратно. Однако такие мероприятия могут привлечь внимание налоговых инспекторов. Контролеры могут посчитать, что вы заключили притворную сделку, и заявить в суд. Но в данном случае они будут не правы. Ведь, как мы уже сказали, законодательство такую схему не запрещает.
- Вознаграждение лизингодателю (оно также входит в лизинговый платеж).
- НДС с процентов и вознаграждения. Учтите: проценты за банковский кредит им не облагаются!
- Расходы на оценку имущества . Лизингодатель может попросить сделать ее, чтобы убедиться, что имущество действительно стоит столько, сколько они платят.
- Расходы на страховку . Обычно это обязательное требование. Причем выполнять его приходится не на самых выгодных условиях – в одной из компаний, которые укажет лизингодатель.
- НДС с продажи. Заплатите вы его сразу, а вот к вычету будете принимать постепенно, равными долями в течение пяти лет. Таким образом, на его сумму компания вас не кредитует. А вот проценты берет по полной программе!
- Налог на прибыль . Он «всплывет», если вы продадите имущество дороже остаточной стоимости по налоговому учету.
- Авансовый лизинговый платеж. Он уменьшает сумму фактического кредита (если предусмотрен в договоре).
- Дополнительное обеспечение (залог). Иногда его требуют – ведь стоимость «объекта» схемы покрывает не всю сумму лизинговой сделки.
- Расходы на оценку и страховку залога.
- Компенсация налога на имущество . Хоть Минфин и разрешил лизингодателям не платить его (см. ноябрьский номер «Расчета» за 2004 год, стр. 136), многие боятся, что чиновники изменят мнение, и платят. Возможна и другая ситуация: компания говорит, что платит налог, а на самом деле от него освобождена. Например, имеет в штате не менее 50 процентов инвалидов. Проверить это сложно, поэтому приходится верить наслово.
Каковы наши результаты в целом? Если коротко, то сделки из CPA (обращаю внимание: CAC, а не CPL) для нас более, чем вдвое дешевле, в сравнении с обращениями из контекста, который дает нам львиную долю интернет-продаж, они лучше конвертируются, но при этом их немного. С начала июня мы получили из всех партнерских каналов около 150 лидов, которые превратились в примерно 50 сделок.
В результате с CPA-сетями мы не сотрудничаем, потому что несмотря на то, что можем выставить достаточно выгодный офер, в реальности у частного веб-мастера практически нет возможности управлять качеством привлекаемого клиента — так, чтобы он с большой вероятностью проходил скоринг. Это будет создавать бесконечный конфликт вокруг бракованных лидов, и к тому же трафика у партнеров сетей не так много, чтобы получить приемлемые и для них, и для нас результаты.
02 Апр 2021 lawbellex 333