Может Ли Банк Забрать Квартиру У Поручителя

Могут ли забрать квартиру за долги по кредиту

Если Вы оформили кредит, но через какое-то время перестали по нему платить, то уже через 3 месяца банк имеет право начать судебное взыскание и инициировать продажу имущества должника. Если дело по Вашему долгу передано в суд, арест может быть наложен на следующие виды имущества:

Если Вы владеете несколькими квартирами, то кредитор имеет право обратить на них взыскание на основании решения суда. Но все же в первую очередь взысканию подлежат денежные средства должника. Когда их недостаточно, судебный пристав-исполнитель накладывает арест на другое имущество, а уже в последнюю очередь — на жилье. У должника, в свою очередь, есть право указать то имущество, на которое следует обращать взыскание в первую очередь. Если сумма долга меньше 5 % от стоимости недвижимости или если просрочка по кредиту меньше 3 месяцев, можно не волноваться — в этом случае на жилье нельзя обратить взыскание. Вас не смогут выселить из квартиры из-за незначительной просрочки. Однако к взятым на себя кредитным обязательствам все же стоит относиться серьезно.

Ответственность поручителя по договору кредита

У поручителя абсолютно такая же ответственность перед кредитором как и у самого заемщика, то есть поручитель в случае если должник не сможет выполнять свои обязательства должен исполнить за должника все обязательства по договору в полном объеме, также он должен выплатить все проценты, возместить все судебные издержки понесенные кредитором по взысканию долга и прочих убытков кредитора которые он понес в результате ненадлежащего исполнения должником своих обязательств. Все требования к поручителю прописаны в договоре поручительства.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, нужно быть внимательнее и когда вас просят выступить поручителем, то не соглашайтесь, а сядьте и все обдумайте, ведь вы поручаетесь за человека, а договор поручительства, это очень серьезный документ, вы поручаетесь за заемщика по кредиту и в случае если заемщик не будет выполнять свои обязательства в полном объеме, или совсем перестанет их выполнять то поручившись вы будет выполнять возложенные по договору обязательства за заемщика.

Если заемщик – надежный и добросовестный человек, которому не грозит безработица, то причин для беспокойства у поручителя нет. Однако в противоположном случае стоит быть готовым к тому, что ненужные вам кредитные обязательства лягут на ваши плечи. Если поручитель выполнил свои обязательства перед банком, кредитная история не пострадает. Если же поручитель не сможет выплачивать кредит, налагается взыскание на его имущество.

Не нужно заключать никаких дополнительных соглашений между поручителем и должником, требуется лишь забрать в банке пакет документов, подтверждающих, что вы полностью расплатились с кредитором. Банки любят «забывать» отдать поручителю полагающиеся ему документы. Либо могут передать пакет документов, но в не в оригинале, а в ксерокопиях. Учтите, что если дело дойдет до суда, то ему потребуются оригиналы документов!

Поручительство в ипотеке

Сегодня все меньшее количество банков требует наличие поручителя при оформлении ипотечного кредита, такое требование обычно является дополнительной гарантией для банка при работе с ненадежными клиентами. Предпенсионный или наоборот, слишком юный возраст заемщика, низкие доходы, частая смена работы, иные кредитные обязательства — все это может побудить банк потребовать наличие поручителя. Те из банков, которые оформляют ипотеку без поручителей, включают все свои риски в процентную ставку, поэтому привлечение поручителя может означать для заемщика более выгодные условия кредитования.

Если обязательства заемщика перед банком выполнил поручитель, то к нему переходят права кредитора и он становится залогодержателем недвижимости заемщика. Документы, удостоверяющие его право требования к заемщику, поручитель должен получить в банке. В дальнейшем эти документы передаются в суд для взыскания задолженности с заемщика. К основным документам относятся кредитный договор, договор поручительства, справка из банка о погашении долга, договор уступки права требования, платежные документы.

Может ли банк отобрать у меня квартиру за долги по кредиту

Если вы не погасите долг по кредиту по решению суда в оговоренные сроки, то к делу подключатся судебные приставы. Они вправе взыскать сумму задолженности с банковских счетов или забрать ваше имущество (но не единственное жилье). Если вы задолжали больше 10 000 рублей, то по решению суда вас не выпустят за границу, пока вы не расплатитесь.

Конечно, лучше не доводить дело до суда. Как только вы поняли, что не сможете погашать кредит по изначальной схеме, попытайтесь договориться с банком, обсудив альтернативные варианты погашения долга или отсрочку. Для этого у вас на руках должны быть документы, доказывающие ваши финансовые трудности.

Пример сложнее. Должники — муж и жена. В семье нет детей, но есть квартира площадью 100 кв. м и стоимостью 5 млн. Долг перед банком 6 млн. Банк купит квартиру за 5 млн., но вернет деньги на покупку жилья по норме и не зачтет их в счет долга. Эти деньги должники могут потратить только на жилье. Приставы проконтролируют, чтобы на них не купили путевку на море или кольцо с бриллиантом.

Если суд решит обратить взыскание на недвижимость, ее будут продавать. Деньги от продажи пойдут на погашение долга, исполнительный сбор и судебные издержки. Чтобы должники не остались на улице, после продажи они в любом случае получат деньги на покупку жилья по минимальной норме на всех членов семьи. То есть семья с двумя детьми сможет купить какое-то жилье, даже если квартира не покроет сумму долга.

Ситуация банальная, люди поручились за кредит 6 млн. рублей в сбербанке. Заёмщик после кризиса оказался неплатёжеспособным и соответственно угрожающие письма из банка пошли поручителям.
Из писем следует, что поручитель отвечает перед банком всем своим имуществом и приводится пункт кредитного договора, где на самом деле нет такой формулировки.

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
редметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Если время добровольного исполнения прошло, и ответчик проигнорировал требование (не покинул изымаемое помещение), пристав назначает новый срок, в течение которого, человек обязан выехать. Согласно ст. 107 п. 1 ФЗ-229, устанавливается исполнительный сбор, должник ставится в известность что выселение произойдет без предупреждения.

Согласно исследованиям, проведенных Объединенным бюро кредитных историй, каждый второй гражданин РФ вынужден ежемесячно выплачивать кредит. В развитых странах 97% трудоспособного населения живет в долг. Только в условиях современных реалий финансовая нагрузка на заемщика, оказывается непосильной ношей и ставит под угрозу потерю имущества, и даже единственного жилья. Если, человек, взявший у банка деньги, не справится с погашением кредита, то может остаться без крыши над головой, причем кредитора (в ряде случаев закон это допускает) не остановит минусовая температура на улице или наличие маленького ребенка. Долг придется отдавать, даже таким болезненным способом.

Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту

За долги по потребительскому займу квартиру у заемщика не отберут. Исключение составляют случаи, когда это жилье не является единственным или же оно находится в залоге у банка. Рассмотрим, может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту.

1. Деньги были получены под залог недвижимости. Такие потребительские кредиты выдаются только при условии, что у заемщика есть другая недвижимость, пригодная для проживания.
2. Деньги были получены без залога, но у заемщика есть другое жилое помещение.

Даже единственное жильё могут забрать за долги

Часто банкроты пытаются спасти кровно нажитые метры, быстро избавившись от жилья. Стратегия распространённая. К примеру, богатый гражданин имеет в собственности квартиры и дома. Он знает, что скоро придут всё отбирать, и в спешке раздаривает имущество детям или распродаёт его друзьям и партнёрам.

Гражданин должник в спешке делит имущество с женой и переписывает на неё все свои метры в рамках бракоразводного процесса. Делает он это, чтобы судебный пристав не дотянулся до недвижимости. Как бы всё чисто — супруги так решили, и Семейный кодекс должен их защищать. Но эта схема перестала работать.

Подобная форма применяется редко, так как банки чаще отказывают в подобной рокировке. Кредитной организации не нужны лишние риски и лишнее документальное оформление, когда кредитный договор уже продолжительное время успешно действует. В этом случае поручителю придется дождаться завершения срока действия договора поручительства или кредитного договора, или пытаться снять с себя обременение по другим законным основаниям.

Некоторые граждане ошибочно полагают, что поручительство никак не сказывается на кредитной истории физического лица. Это суждение легко опровергается: достаточно посмотреть кредитную историю после заключения договора поручительства. В ней будет отображаться информация о том, что с конкретной даты лицо выступает поручителем по кредитному договору. Также указываются следующие данные:

Отказаться будет нельзя
Если вам кажется, что вы в любой момент можете отказаться от поручительства, вы ошибаетесь. Любое изменение договора кредитования происходит только с согласия всех сторон, в том числе и банка. А поскольку договор поручительства напрямую связан с кредитным договором, это условие касается и ваших с банком взаимоотношений. Законом предусматривается четкий перечень оснований для прекращения поручительства, это
— полная выплата долга заемщиком,
— истечение срока договора поручительства,
— отказ поручителя отвечать за нового должника в случае перевода долга,
— отказ банка принять долг от поручителя.
Как вы понимаете, последний вариант маловероятен.
Так же необходимо помнить, что в случае смерти заемщика или поручителя, погашать долг придется наследникам, ко которым переходят не только права умершего, но и его обязанности. Конечно, наследники могут отказаться принять наследство, тогда и долги с них не взыщут.
В случае, если к кредитному договору были приняты изменения без согласия поручителя, например, увеличена сумма займа, он отвечает по долгу за первоначальную сумму.
Помимо возможных финансовых потерь и испорченной кредитной истории поручитель должен не забывать и про уголовную ответственность (статья 177 УК РФ) за уклонение от погашения кредиторской задолженности.

Какие риски у поручителя по кредитному договору?
Вот это важно очень осознать: он рискует отвечать перед банком всем своим имуществом наравне с заемщиком.
Когда близкий друг или родственник (а бывает и не близкий, и не друг, и не родственник) просит вас выступить поручителем по его кредитному договору перед банком, не спешите соглашаться. Ваша подпись на договоре – не простая формальность. В случае, когда заемщик не расплачивается за полученные от банка денежные средства, они могут быть взысканы с поручителя.

Могут ли отобрать единственное жилье за долги

1. Являющееся предметом залога. Помимо ипотечного кредитования, в договоре которого непогашение ипотеки влечёт передачу залогового имущества залогодержателю, оформление потребительского кредита или займа под залог конкретного помещения даёт право на изъятие. Банк продаёт квартиру за долги по ипотеке или потребительскому кредиту, обеспеченному залоговым имуществом, возмещая положительную разницу заёмщику.
2. Признанное не единственным. Такая ситуация возможна при проживании должника с семьёй в муниципальном объекте или в арендованном помещении. Формально при регистрации и проживании по договору социального найма собственником является государство, однако для исключения подобных инцидентов следует прописываться в объекте собственности.

Законом № 229-ФЗ судебным приставам предоставляются полномочия для обеспечения максимально быстрого и полного погашения задолженности в соответствии с исполнительными документами. Одной из действенных мер является наложение ареста на имущество. Могут ли арестовать единственное жильё за долги, зависит от сопоставления рыночной стоимости жилого помещения с размером задолженности перед кредитором.

Здравствуйте, Ольга, если вы являетесь поручителем по кредитным обязательствам вашего супруга, то вы отвечаете по данным обязательствам, в том числе, и вашим имуществом. Если у вас есть квартира, то в судебном порядке на нее могут наложить арест, но, если в квартире проживают ваши дети, то суд может наложить арест на ваше имущество и доходы. Если квартира однокомнатная, то выселять на улицу вас не будут.

Здравствуйте, Ольга, на основании статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд не сможет обратить ваше единственное жилье в счет погашения долгов вашего бывшего супруга.
Важно учитывать момент наступления кредитных обязательств. Если кредит был взят еще в период брака, то данный долг в судебном порядке могут признать вашими совместными обязательствами, если кредит был оформлен после расторжения брака, то с вас могут вычитать до 50% от доходов в счет погашения долга.
При этом на детские пособия банк претендовать не сможет.

Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту

За долги по потребительскому займу квартиру у заемщика не отберут. Исключение составляют случаи, когда это жилье не является единственным или же оно находится в залоге у банка. Рассмотрим, может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту.

Квартиру или другое жилое помещение отнимут, если она находится в ипотеке, и при этом заемщик перестал вносить платежи. Причем в данном случае ст. 445 ГПК не работает, т.е. если даже жилье единственное, но находится в залоге, оно передается кредитору для возмещения неуплаченных долгов.

10 мая 2021      lawbellex         291      

Похожие записи
• 
  Как Возместить Оплату За Анализы Через Медстрахование
• 
  Как Оплатить Долг По Кворплате Материнским Капиталом?
• 
  Льготы На Проезд В Москве Для Студентов
• 
  Имеют Ли Право Орестовать Счеты Жены За Кредит Муда