Должна Ли Жена Платить Ипотеку Будучи В Декрете

Дают ли ипотеку в декретном отпуске

Высоких рисков. Финансовые организации зарабатывают на процентах, которые выплачивает заемщик банку за использование заемных средств. При возникновении ситуации, когда женщина в декрете не сможет погашать ссуду, ипотечные специалисты могут обратиться в суд для материального взыскания. При этом закон запрещает лишать мать пособия по уходу за ребенком в счет уплаты долгов перед банком. Поэтому кредитные учреждения могут отказать в выдаче ипотеки из-за риска потерять выгоду от финансовой сделки.

Женщине, которая уже находится в декрете, придется заново собирать документы и подтверждать свою платежеспособность. Если кредитное учреждение, где был выдан заем, не имело претензий по выплатам, то есть вероятность получения одобрения на рефинансирование в том же банке. Поэтому для снижения ежемесячного платежа или отсрочки на время декретного отпуска рекомендуется подать заявку на изменение условий кредита. В случае если в прежнем банке отказали в реструктуризации долга, то стоит поискать другое финансовое учреждение.

Если ипотеку оформляет муж, у которого жена в декретном отпуске, то основанием для расчета является финансовое состояние супруга. В данном случае доходы женщины не будут учитываться. Она остается созаемщиком и несет одинаковую кредитную ответственность перед банком.

Практика показывает и другие причины отказов в получении ипотеки в декрете – испорченная кредитная история, низкое доверие к созаемщикам или отсутствие поручителей по долговому обязательству. Способом повысить шансы одобрения по жилищному займу будет доказательство своей платежеспособности.

Когда будущие родители узнают о скором пополнении в семье, многие задумываются об улучшении текущих жилищных условий или покупке собственной квартиры, где будет достаточно места для всех. Если денег на новую недвижимость не хватает, граждане, как правило, обращаются в банк для оформления ипотеки.

Ипотека в декрете: возможно ли взять ипотеку в декретном отпуске и дадут ли ипотеку супругу, если жена в декрете в 2022 году

Рождение детей может стать естественной причиной необходимости расширения имеющейся жилплощади. Сегодня мы поговорим о том, можно ли взять ипотеку в декретном отпуске, дадут ли ипотеку, если жена в декрете и какие имеются ограничения и требования банков по этому вопросу.

Законодательство РФ не ограничивает оформление ипотечных кредитов для женщин, находящихся в отпуске по уходу за ребенком. То есть, запретить подавать заявку и обращаться в банк никто не имеет право. Другое дело, будет ли такая заявка одобрена. Декрет это серьезный минус при подаче заявки.

Банк не может выдать ипотеку основному заемщику, который в данный момент в декрете. Второй момент – потенциальный созаемщик не может включить в сделку женщину в декрете т.к. она не является супругой, а отсутствие дохода не позволяет включить данного созаемщика без учета дохода.

При этом важно понимать, что некоторые виды деятельности (например, в случае торговли предметами хэнд-мейда в небольших объемах, где расчет производится за наличные деньги), подтвердить будет сложно. Словам банк не поверит и потребует документальные доказательства.

В случае декретниц, когда риски и так приближены к максимуму, наличие созаемщика, который не является супругом, не сыграет никакой положительной роли. Существует высокая доля вероятности, что банк откажет. Многие женщины пытаются привлечь в качестве гаранта исполнения обязательств своих близких родственников, однако банк, в первую очередь, интересует самостоятельность самого заемщика.

Декретный отпуск — дают ли ипотеку

1. Купить собственные квадратные метры. Съемная квартира не всегда подходит для того, чтобы растить ребенка, и владельцы часто не в восторге от перспективы сдавать жилплощадь парам с маленькими детьми. С помощью ипотеки будущая мама в декретном отпуске может купить собственную квартиру или дом.
2. Приобрести более просторную жилплощадь. Если семья принимает решение о том, что им нужна квартира или дом побольше, то первоначальный взнос по ипотеке можно погасить средствами, вырученными от продажи старого жилья, а на ипотечную ссуду мама в декрете сможет купить подходящее по метражу жилище.
3. Расширить существующее жилье. Бывают обстоятельства, при которых покупка новой жилплощади невозможна. В этом случае пространство для ребенка можно организовать за счет перепланировки или пристройки.

Парам без детей может быть удобно и в съемной однокомнатной квартире. Однако, когда семья готовится к рождению ребенка, большинство будущих мам и пап понимают, что для малыша нужно создать максимально комфортные условия: обеспечить его собственной комнатой, дать простор для игр и развития. Поэтому будущие родители, ограниченные в финансах, задумываются о том, чтобы взять ипотечный кредит. С его помощью можно:

1. Не стоит пытаться обмануть банк. Не скрывайте, что вы беременны. Не предоставляйте фиктивных справок о доходах. Обман все равно вскроется, и банк расторгнет договор.
2. Позаботьтесь о внешнем виде. Оденьтесь в деловом стиле, опрятно и чисто. Приведите в порядок волосы и ногти.
3. Не преувеличивайте свои доходы. Чтобы взять кредит, вам все равно придется предоставить официальный документ, подтверждающий ваши слова.
4. Задавайте вопросы. Если вам что-то неясно, лучше уточнить это сразу во время беседы.
5. Не перебивайте, будьте вежливы. Общайтесь цивилизованно, поддерживайте зрительный контакт с менеджером банка.

Несмотря на то, что российское законодательство разрешает выдачу ипотечного кредита беременным, банки очень часто относятся к ним с негативом. Для финансовых организаций женщины в декрете стоят в одном ряду с безработными, поэтому они очень неохотно соглашаются подписывать с ними договор.

При условии высокого дохода и возможности внести большой первоначальный взнос, взять ипотечный кредит можно почти в любом банке. Но если возможности и доходы не дают 100% гарантию одобрения заявки, то лучше рассмотреть варианты со льготами для мам в декретном отпуске.

Узнайте самостоятельно свой кредитный рейтинг и закажите выписку с БКИ. Если кредитная история испорчена, в выдаче ипотеки откажут. Для улучшения КИ возьмите рассрочку на товар, оформите кредитную карту или возьмите минимальный кредит в банке. Вовремя отдайте долги. Сведения передадут в БКИ, что и позволит улучшить кредитный рейтинг.

Чтобы повысить шансы на получение ипотеки для семьи, где работает один человек, соберите все выписки и справки о доходах. Постарайтесь подтвердить дополнительный доход выписками с банковских счетов и карт. При наличии депозита обязательно укажите эти сведения в заявке. Банки лояльно относятся к клиентам, которые хранят деньги в банках.

Если с кредитной историей полный порядок, найдите банк с привлекательной ипотечной ставкой и подайте заявку. Рассылать сразу 5−6 заявок не стоит, т. к. банки пользуются специальной программой, которая начисляет баллы. Если вам откажут все банки при подаче заявки, то это будет отрицательным сигналом для других банков.

Для повышения шансов на одобрение ипотеки, когда в семье работает только один человек, привлеките созаемщков. В качестве созаемщика разрешается привлечь члена семьи, родственника или друга — это должен быть человек, который готов разделить с вами риски. Крупные банки, такие как ВТБ, Альфа-Банк и Сбербанк, разрешают привлекать двух созаемщиков. Банк потребует от созаемщика справку 2-НДФЛ с работы.

В ситуации, когда в семье один из супругов не работает, все равно можно рассчитывать на получение ипотеки. Но банки при выдаче таких кредитов относятся к заемщикам с опаской. Когда работает только один из супругов, он может потерять работу, и начнутся проблемы. А для кредитора главное, чтобы у заемщика не было просрочек, и он отдавал долги вовремя.

Узнаем, дают ли ипотеку в декретном отпуске

При рождении малыша перед родителями встает вопрос об улучшении жилищных условий. Однако сделать это не так-то просто, ведь мать находится в декретном отпуске и не получает зарплату. Банки не стремятся выдавать кредиты таким заемщикам, поскольку много сомнений вызывает платежеспособность клиентов. Но получить ипотеку в декретном отпуске все же можно. Рассмотрим более подробно особенности оформления ипотеки и сложности.

Квартира может быть взыскана при неуплате ипотеки. Женщина в декрете не будет нести ответственности, так как у нее есть гарантия платежеспособного поручителя (матери или отца). Именно он будет расплачиваться собственным имуществом или доходами по кредитным обязательствам заемщицы.

Во-вторых, это значительное пополнение семейного бюджета. Новорожденному малышу необходима обставленная комната, подгузники, средства гигиены, особое питание, кроватка и многое другое. Это по карману далеко не всем родителям, особенно молодым парам. Тем более что вещи дорожают, а ребенку постоянно требуется одежда больших размеров по мере роста. Заемные средства могут стать финансовой опорой под необходимые детские расходы.

В-третьих, расширение нынешней жилплощади. Будущая мама понимает, что ребенку необходима своя комната, но в квартире мало места для обустройства. А приобретение новой недвижимости невозможно в силу определенных причин. Единственный выход – перепланировка нынешнего дома и его расширение.

Внесение залога – невероятно ответственный шаг, поскольку ограничивает действия владельца имущества. Заемщица не вправе проводить ремонт, дарить или обменивать жилье на время банковского обременения. Такую квартиру очень трудно сдать в аренду и невозможно продать.

При увольнении из-за выхода на пенсию теперь тоже можно использовать ипотечные каникулы. При этом нет требований о снижении дохода. Сам факт увольнения — это уже сложная жизненная ситуация. Достаточно предъявить выписку из трудовой книжки — и можно полгода не платить за ипотеку.

В июле 2022 года заработали поправки, внесенные в закон об ипотечных каникулах. Теперь шестимесячный перерыв в платежах доступен самозанятым, трудной жизненной ситуацией признается в том числе и выход на пенсию, а документы для отсрочки примут и от мамы в декрете.

Документы для ИП. У предпринимателей тоже была проблема с подтверждением снижения дохода. Теперь их документы тоже официально добавили в закон. ИП может предъявить книгу учета доходов и расходов — за текущий и предыдущий год. Или за текущий и предшествующий тому году, когда увеличилось количество иждивенцев. Если у ИП несколько видов деятельности, книгу учета нужно представить по каждому из них.

Закон о льготном периоде для платежей по ипотеке действует с 2022 года. Он никак не связан с коронавирусом. В период пандемии вводили временные кредитные каникулы, но это не то же самое — они не заменяли и не отменяли ипотечные. Кредитные каникулы по потребительским кредитам давно закончились, а ипотечные действуют и сейчас.

Ипотечные каникулы — это льготный период, в течение которого заемщик может не вносить ежемесячные платежи по ипотеке. При этом ему не начисляются дополнительные проценты за это время, нет штрафов и риска потерять жилье из-за долга. Но потом все платежи придется внести, то есть долг не списывается.

Несмотря на выгодные условия Сбербанк известен высоким процентом одобрения по заявкам от клиентов, которые являются проблемными. Женщины, находящиеся в декрете, чаще всего относятся как раз к этой категории. Однако при наличии платежеспособного мужа или дополнительных источников дохода кредитное учреждение вполне может пойти навстречу.

В первом случае никаких проблем не будет, если зарплаты мужа достаточно для своевременного внесения платежей по кредиту. Во втором варианте нужно официальное трудоустройство еще в одном месте, причем оно не должно быть по совместительству либо трудовому договору. Также ипотека в Сбербанке позволяет учитывать дополнительный доход без его подтверждения. Достаточно просто указать эту сумму в заявке.

Однако во многих случаях ипотечные банки отвечают на такие заявления отказом. Не находящаяся в браке женщина, которая временно не работает, по меркам многих из них не является благонадежным заемщиком. При отсутствии поручителей, залогового обеспечения, подтверждения официального дохода ответ наверняка будет отрицательным. По каким еще причинам банки могут отказать в ипотеке и что делать в таких ситуациях мы рассказывали здесь.

В целом получить ипотеку проще, если ее оформляет муж, нежели находящаяся в декрете женщина. Однако отказ возможен и в этом случае. Банк может отказать, если доход супруга покажется ему недостаточным, если он имеет плохую кредитную историю или не соответствует установленным банком требованиям. В некоторых случаях кредитное учреждение может предложить меньшую сумму, нежели изначально было заявлено.

Не стоит пытаться получить ипотеку, не уведомив банк о том, что женщина беременна или уже находится в декретном отпуске. Обман в этом случае обязательно раскроется, и у банка будет полное право расторгнуть договор ввиду сокрытия клиентом важных обстоятельств. Это негативно скажется на репутации заемщика в целом, и в дальнейшем с ним вряд ли захочет сотрудничать хоть один банк.

Этот доход будет официальным, его можно подтвердить справками или выпиской с портала Госуслуг. Женщина может обратиться в любой банк, а лучше всего в зарплатный. Наличие документально подтвержденного дохода позволит получить ссуду на более выгодных условиях. Но, опять же, если пособие невелико, то и шансы на оформление кредита небольшие.

То есть она не имеет места работы и ее единственный источник дохода — пособие, которое ей ежемесячно выплачивает государство. Размер пособия по уходу за ребенком до 1,5 лет совсем не велик: на начало 2022 года это 4800 рублей на первого ребенка и 6500 на последующих. В 2022 году всем платят по 6752 рубля.

• Тинькофф. Выдает ссуды дистанционно без справок. Представитель банка привезет вам карту с деньгами на дом;
• УБРиР. Выдает кредиты как со справками, так и без них. Один из самых лояльных банков на рынке, можете одобрить выдачу ссуды даже при низком уровне платежеспособности;
• Альфа-Банк. Еще один лояльный банк, который готов рассмотреть женщину в декрете. Нужны справки о доходах, вероятность одобрения большая.

При оценке платежеспособности будет играть роль и семейное положение женщины. Если она состоит в браке — это положительный фактор, расходы на ребенка или детей супруги несут вместе. Если женщина не в браке и получает алименты, они зачтутся как источник дополнительного дохода. Матери-одиночке в декрете можно взять кредит, но сложнее, так как ее платежеспособность будет небольшой.

Что видит банк при обращении такой клиентки? Она работает, получает зарплату, пусть и неофициальную, и к тому же, у нее есть дополнительный источник дохода — пособие на ребенка от государства. Даже если зарплата небольшая, буквально 15 тысяч рублей, на небольшой кредит рассчитывать можно.

Как уйти в декрет с ипотекой

В 2022 году не все банки соглашаются предоставлять заемщикам кредитные каникулы. Возможно, что по инициативе Центробанка к концу года каждый банк будет обязан предоставить отдых от платежей ипотечному заемщику, если это требуется. Предполагается, что банки при этом ничего не потеряют: платежи клиента будут перенесены на более позднюю дату с сохранением процентной ставки. Это удобно для ипотечников и приемлемо для кредиторов. Соответствующий законопроект находится в стадии разработки.

При оформлении долгосрочного займа на значительную сумму кредитора в первую очередь волнует степень рискованности кредитного договора. Потенциальный заемщик должен быть надежным и платежеспособным клиентом с достаточным количеством накоплений на первоначальный взнос. Меньше требований банки предъявляют только в случае, когда клиент предоставляет первоначальный взнос не менее 40% от стоимости жилья. Например, ипотеку по двум документом с большим стартовым взносом можно получить при отсутствии подтвержденного дохода.

1. если нехватка денег носит временный характер, можно подать заявление на кредитные каникулы или реструктуризацию ипотеки. Кредитные каникулы позволяют на несколько месяцев совсем исключить расходы по ипотеке из бюджета семьи. Реструктуризация — увеличение срока кредита с уменьшением суммы ежемесячных платежей. В обоих случаях недвижимость останется в собственности плательщика без санкций со стороны банка;
2. когда у заемщика исчерпаны все финансовые ресурсы и нет уверенности в восстановлении уровня дохода, можно продать квартиру, обремененную ипотечным залогом, и погасить долги перед банком. Этот вариант наиболее болезненный: чтобы найти покупателя на ипотечное жилье, придется сделать значительную скидку. Покупателю придется выплатить значительную часть стоимости объекта авансом, чтобы продавец смог снять обременение и переоформить собственность на нового владельца. Подобные сделки купли-продажи — не новость для российского рынка недвижимости. Но не каждый покупатель согласится приобрести такую недвижимость. К тому же семье придется искать новое жилье, а с маленькими детьми это сложно;
3. если дохода в декрете достаточно для регулярного погашения ежемесячных выплат, семья продолжает жить в ипотечной квартире без каких-либо ограничений. Даже если официальный доход в этот период недостаточен с точки зрения кредитора, при отсутствии просрочек банк не будет интересоваться финансовыми делами заемщика.

• заемщик имеет достаточный доход для обеспечения иждивенцев и погашения ипотеки. Платеж по кредиту не должен превышать 40% от общей суммы дохода в семье;
• у заемщика имеются накопления на первоначальный взнос;
• надежность клиента подтверждается хорошей кредитной историей.

Один из способов господдержки семей с детьми — средства материнского капитала, которые можно использовать для погашения стартового взноса или для выплаты ранее взятой ипотеки. При расходовании средств материнского капитала необходимо учитывать следующие нюансы:

Можно ли оформить ипотеку в декретном отпуске и как это сделать? Какие банки дадут заем

Для этого может потребоваться привлечь одного или нескольких поручителей, например родителей. Шансы также повысит наличие другой недвижимости, которую предлагается использовать в качестве залога. Некоторые ипотечные программы допускают использование в качестве первого взноса материнский капитал.

Несмотря на сложность получения ипотечного кредита в декретном отпуске, иногда это единственный способ улучшить свои жилищные условия. Кроме того, банки часто предлагают будущим мамам довольно выгодные условия. Большинство организаций позволяет использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Если бухгалтерия подтвердит, что женщина получает зарплату, ссуда, скорее всего, будет одобрена. Но когда выяснится, что заемщица на момент заключения договора была беременна или находилась в декрете, финансовая организация имеет право расторгнуть договор, сославшись на то, что клиентка пыталась скрыть важные обстоятельства. После этого женщина будет занесена в черный список и маловероятно, что с ней захочет сотрудничать хоть один банк.

1. Подтвердить наличие дополнительного заработка. Это может быть собственный небольшой бизнес или подработка. При оценивании платежеспособности клиента менеджеры учитывают все его доходы, в том числе и алименты, пособия, пенсии и т. д. Также стоит взять выписки с банковских счетов и подтвердить свое право на получение социальных гарантий.
2. Попытаться получить заем в банке, открывшем зарплатную карточку. В этом случае кредитору будет проще отследить все доходы заемщика. Хорошо, если декретные покрывают два прожиточных минимума. В качестве поддержки можно огласить доход законного супруга.
3. Подать заявку не только на ипотеку, но и на страхования жизни и здоровья. Многие организации в такой ситуации готовы понизить ставку. В некоторых случаях заемщик при оформлении страховки даже экономит. Кроме того, полис можно приобрести в рассрочку.
4. Повысить размер первоначального взноса. Чем больше будет единовременно внесенная сумма, тем выше вероятность одобрения заявки. Недостающие финансы можно взять в долг или попросить родственников оформить кредит.
5. Привлечь платежеспособных созаемщиков. Включение в ипотечный договор родственников налагает на них определенные обязательства: в случае неуплаты им придется погашать долг самостоятельно. Таким образом риск отказа от выплаты кредита существенно снижается, и банк охотнее одобряет заявку.
6. Сформировать хорошую кредитную историю. Перед подачей заявки можно оформить 2-3 небольших займа и своевременно их погасить. Наличие положительной банковской истории – это весомое преимущество заемщика.
7. Закрыть долги перед другими финансовыми организациями. От лишних кредитных карт стоит отказаться.
8. Предоставить залог, например, дополнительное недвижимое имущество.

Важно учесть, что ипотека, для получения которой требуется минимальный пакет документов, часто выдается под повышенную ставку. Особенно часто невыгодные условия предлагаются в небольших организациях, известных своим лояльным отношением к клиентам. Поэтому необходимо воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы рассчитать будущий платеж и понять, насколько он выгоден.

Способы как взять ипотеку в декретном отпуске

Первым делом рассмотрите варианты ипотеки без обязательного подтверждения дохода. Таких банков немного, но они могут принять положительное решение по вашей заявке и без справок о доходе. Как правило, ипотека с минимумом документов выдается под повышенную процентную ставку, поэтому предварительно рассчитайте будущий платеж в кредитном калькуляторе.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске? Конечно, прямого запрета на оформление ипотеки девушкам в декрете нет. Основанием отказа становится лишь отношение кредитора к этой категории заемщиков. Есть своего рода черный список клиентов, которым очень редко одобряется ипотека, сюда относятся бывшие должники, безработные, пенсионеры, молодые люди до 25 лет и женщины в декретном отпуске.

Если все перечисленные способы не помогли, попробуйте оформить ипотеку на супруга. От него банк потребует соответствие всем тем же условиям: достаточная платежеспособность, хорошая кредитная история и «белая» зарплата. Вы будете его созаемщиком в обязательном порядке, поэтому лучше собрать все возможные подтверждения дополнительного дохода.

Теоретически ипотека женщине в декретном отпуске доступна, но на небольшую сумму и в лояльном к своим клиентам банке. На практике им приходится сталкиваться с множественными отказами, которые отражаются в банковской истории и портят рейтинг заемщика. Есть ряд способов повысить шансы на оформление заветного кредита, их мы и рассмотрим в следующем разделе.

Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал – обычная практика для банков. Именно в этот период родители получают сертификат и желают как можно быстрее пустить его в дело. Если вы решили подать заявку с маткапиталом в качестве первого взноса по ипотеке, вам нужно узнать, какие документы от вас потребуются и отправить анкету на рассмотрение. После этого останется только ожидать решения банка.

Вы хотя бы поняли, что вы написали? Зачем автору отдавать деньги мужу? Чтобы потом их же у него и просить на колготки? Если денег действительно не хватает, то муж мог так и сказать жене, когда не потянул бы повседневные покупки. Ей хочешь-не хочешь пришлось бы потратиться. Хотя бы на себя и ребенка. Нет. Он требует от неё платить за ипотеку. Уже делит собственность. Ничего не чувствуете? Правильно автор делает. Муж свалит и оставит её в долгах как в шелках. С малым дитем на руках.. Ей так и так придется за ипотеку платить. А еще и себя с ребенком содержать. Раз такой разговор уже пошел, уже дележка совместно нажитого, то значит муж автора уже себе что-то надумал. Правильно она делает, себе откладывает. А то останется у разбитого корыта. Одна и без работы, и без помощи, и без денег.

Ваш муж правильно говорит. А почему бы вам не платить половину, если вы сдаете квартиру? Это же очень удобно. Все равно насколько я поняла, зарплата вашего мужа — фиксированная, и если он будет платить всю ипотеку, то у него останется меньше свободных денег, и если вы попросите на колготки, он может вам и не дать. А так, будете платить поровну, глядишь, и подарки будет вам покупать, поскольку свободных денег остается больше.

Мужу проще развестись. С такой дамой это самый правильный выход. И квартира у вас есть так что есть куда идти. А вообще ему смотреть надо было на ком женится. А то мужики тоже из всего множества дам выберут самую противную и скандальную и на ней женятся. Вот и пусть получает

Скандалят всегда оба. Если денег в семье не хватало бы, думаю автор бы добавила. Уж на еду и одежду малышу бы нашла. Значит денег не хватает именно мужу. Чего это там он себе решил прикупить или скопить, когда жена в декрете? Не время сейчас для этого. Да и для скандалов не время. Что-то мужик мутит. Думаю прав комментирующий номер 30. Ох правду вещает.

Ваш муж правильно говорит. А почему бы вам не платить половину, если вы сдаете квартиру? Это же очень удобно. Все равно насколько я поняла, зарплата вашего мужа — фиксированная, и если он будет платить всю ипотеку, то у него останется меньше свободных денег, и если вы попросите на колготки, он может вам и не дать. А так, будете платить поровну, глядишь, и подарки будет вам покупать, поскольку свободных денег остается больше.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске

Такое явление, как ипотека, получило довольно широкое распространение в наши дни. К сожалению, текущая экономическая ситуация в России такова, что позволить себе приобретение жилья без предварительного получения денежного займа может далеко не каждый человек. Лишь те граждане, которые принадлежат к малочисленным слоям так называемых категорий состоятельного населения, и населения со средним достатком, сегодня могут без позволить себе подобную роскошь, обычно, после длительного сбора средств для данной покупки, длящегося всю жизнь. Однако, если у данных лиц приобретение жилья часто является средством повышения уровня комфортности жизни, многие люди имеют острую необходимость в том, чтобы им обзавестись. Так, например, беременные и недавно ставшие матерями женщина часто задают вопрос о том, дают ли ипотеку в декретном отпуске. Попробуем разобраться в этом вопросе в представленной статье.

Обратите внимание: даже при условии оформления страховок, невыплата долга согласно Федеральному Законодательству позволяет выселить задолжавших средства заемщиков из «ипотечного» жилья, даже при условии, что оно является для искомой семьи единственным.

По итогу, величина возвращенного долга в несколько раз превышает изначально занятую банком сумму. Например, если вы брали у банка примерно 2 миллиона на ипотеку, чтобы купить в новостройке однокомнатную квартиру и сделать там незамысловатый ремонт, то через условных 15 лет (или более, в зависимости от того, каков срок вашего кредита), вы возвратите в банк от 3 (в лучшем случае) до 5 миллионов российских рублей.

Заявителям, входящим в данную категорию, кредитные учреждения могут отказывать даже без объяснения причины. Похожая ситуация может сложиться также и для мужчины, ушедшего в декрет, так как по закону Российской Федерации, указанному в Трудовом Кодексе, право на уход за ребенком получает также и отец.

Все условия, на которых будет предоставлена ипотека в том или ином случае, заранее оговариваются с заемщиком. Если женщина ушла в декрет уже после того, как произвела процедуру оформления ипотечного кредита, благодаря которому было приобретено ее жилье, кредитная организация будет ожидать от нее внесения платежей в ранее оговоренном размере.

Другой стороной являются очень строгие требования к заемщикам. Получить ипотеку именно в этой кредитной организации сложно, если уровень дохода по меркам кредитора недостаточный, и практически невозможно, если нет возможности предоставить необходимые документы. В любом случае женщине в декрете придется предоставить банку некие гарантии возврата средств, ведь она совсем не подходит на роль идеального заемщика. Еще сложнее ситуация с матерями-одиночками, если, конечно, у них не высокий доход.

Молодым семьям без детей лучше заранее предусмотреть такую ситуацию и оговорить в кредитном соглашении возможность применения отсрочки по уплате основного долга или процентом. На этапе возврата долга сделать это гораздо сложнее, ведь указанная ситуация совсем не выгодна банку.

Молодые люди, желающие оформить квартиру в ипотеку, должны серьезно взвесить все положительные и отрицательные моменты этой сделки, неоднократно проконсультироваться по всем возможным ситуациям, в т.ч. появления ребенка в семье, и только тогда заключать договор.

• заработная плата с основного места работы – это вариант для тех, кто не хочет сидеть дома и хотя бы на два часа в день выходит на работу. Это разрешено по законодательству и позволяет сохранить пособие;
• официальная подработка – дополнительный заработок для лиц, которые могут заняться фрилансом или аутсорсингом, обязательно подкрепленный документами (справками, договорами с заказчиками, выписками со счета или квитанциями по переводам денежных средств);
• предпринимательская, адвокатская, нотариальная деятельность и т.п. – это также законные формы получения дохода, которые позволяют частично сохранить пособие и делают общий доход более высоким;
• проценты с вкладов, ПИФов и пр. вариантов инвестиционной деятельности;
• льготные выплаты – к этому относятся любые пенсии, социальные пособия, а также налоговые вычеты, которые удалось оформить в связи с новым или имеющимся положением.

1. Недостаточный уровень дохода. Если женщина состоит в браке, то в качестве дохода семьи учитывается и зарплата мужа. Однако этого бывает недостаточно. В связи с тем, что женщина находится в отпуске и должна ухаживать за своим малышом, ее платежеспособность снижается. Даже при удачном стечении обстоятельств уделять полный рабочий день зарабатыванию средств не получится.
2. Риск для банка. Ипотека — основной источник дохода для банка. Выдавая деньги на покупку жилья, он планирует получить с этой сделки ощутимую прибыль. Банк зарабатывает на процентах и дополнительных комиссиях. Если заемщик по каким-то причинам перестает платить, то на него можно подать в суд и взыскать деньги в принудительном порядке. Однако судиться с женщиной, недавно родившей малыша, крайне тяжело. Судья может войти в положение и принять невыгодное решение для банка.
3. Нет гарантий. Банк понимает, что у женщины во время декрета ограничена трудовая деятельность. Имеющихся накоплений может быть недостаточно для регулярной оплаты ежемесячных платежей.

Можно ли взять ипотеку, если я в декрете, а муж работает: дадут ли ее беременным

Другие ипотечные программы, рассчитанные на более широкий круг потребителей, также можно рассматривать, если женщина после выхода в декрет не утратила платежеспособности. Ипотечный кредит могут одобрить в том случае, если заемщик предоставит доказательства наличия постоянного дохода. Источниками дохода, например, могут быть:

Если будущая мать находится в браке, то банк рассматривает при расчете кредита и доход ее мужа. Однако даже при достаточно хорошей зарплате супруга платежеспособность семьи так или иначе понижается в связи с выходом жены в декретный отпуск. Часто единственным доходом женщины помимо зарплаты мужа — пособие.

Доходы мужа должны быть выше среднего по региону. Ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать более половины размера заработной платы. После внесения ежемесячного платежа на каждого члена семьи должна оставаться сумма не ниже прожиточного минимума, установленного в регионе проживания.

Декретный отпуск заканчивается через 70 дней после рождения малыша. Выйдя на работу по истечении этого срока женщине гораздо проще взять ипотечный кредит, так как она сможет предоставить справки о зарплате. Если же мать вышла в отпуск по уходу за ребенком, то ей следует подумать о том, как увеличить свои шансы на одобрение жилищного кредита. Об ипотеке при рождении малыша мы рассказывали тут.

Не все супруги успевают обзавестись собственным жильем до появления на свет ребенка. Часто именно новость о скором рождении малыша заставляет будущих родителей всерьез задуматься об улучшении жилищных условий. Решение взять ипотечный кредит может совпасть с декретным отпуском будущей матери. Это, в свою очередь, осложняет получение ссуды в банке.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске: как оформить и получить

Порой ипотека нужна молодой семье, как воздух, ведь и ребенку, и его родителям нужно где-то жить, а тех, кто может купить себе квартиру, использовав для этого исключительно личные накопления, относительно немного. Именно поэтому и возникает вопрос о том, дадут ли ипотеку, если один из членов семьи заемщиков находится в декретном отпуске, и, соответственно, не работает и имеет довольно скромный доход. Разумеется, каждая конкретная ситуация может завершиться по-разному – зависит от материального благополучия потенциальных клиентов, а также от банка и его политики.

Все-таки, преимущественно банки дают такие крупные кредиты более надежным заемщикам, у которых есть официальная работа, стабильный высокий доход, какое-либо имущество и так далее. Однако, маме в декрете никто не мешает обойти существующие правила и все-таки взять ипотеку, только оформить ее не на себя, а на супруга или родителей, если они согласятся. Если тот, на кого оформляется кредит, хорошо зарабатывает, сотрудники банка почти со стопроцентной вероятностью одобрят ипотеку.

Нередко бывает, что в декретный отпуск ты уходишь уже после того, как документы на покупку квартиры в ипотеку находятся на руках. В этом случае санкций со стороны банка опасаться не стоит. Банку, в общем-то, нет разницы, где вы возьмете деньги, и если получится совмещать декрет и регулярные платежи, никаких проблем не возникнет.

Посудите сами, малышу нужна кроватка, коляска, подгузники, возможно, специализированное детское питание, автомобильное кресло, многочисленные гигиентические принадлежности и целая уйма других вещей. Все это, особенно, если речь идет о приемлемом качестве, стоит довольно дорого, к тому же, малыш постоянно растет, и то, что он носил месяц назад, на него уже не налезает. Естественно, все это ведет к тому, что в период декрета у родителей попросту отсутствуют лишние деньги, и кредит представляется единственным выходом.

Здравствуйте, уважаемые посетители блога! Сегодня мы вновь продолжаем заниматься изучением вопросов, которые могут заинтересовать женщин, находящихся в декрете или тех, кто только собирается туда отправиться. Несмотря на то, что ожидание ребенка – это радостный и волнительный период, есть вещи, которые могут омрачить это важное и значимое для каждой матери время. Например, необходимость решать жилищный вопрос. Не у всех есть возможность приобрести жилье, не прибегая к услугам банков, поэтому ипотека сейчас пользуется огромной популярностью. Но дают ли ипотеку в декретном отпуске? Есть ли у будущей мамы возможность обеспечить себя и своего будущего ребенка жильем, пусть даже взяв для этого ипотечный кредит?

Финансовая организация может узнать о том, что потенциальный кредитор находится в отпуске по уходу за ребенком. При оформлении кредита подобный факт был умышленно скрыт. Следовательно, банк может отказать в одобрении заявки и внести соответствующие пометки в кредитную историю. Это значительно усложнит оформление ипотеки и у других кредиторов.

• Финансовое учреждение не захочет нести риски в сделке с клиентом, который довольно длительное время будет получать только пособие на ребенка. Размер подобной выплаты варьируется от 10 до 20 тыс. руб.
• У клиента появляется еще один иждивенец. Это считается дополнительным риском при заключении ипотечного договора. Банки понимают, что наличие ребенка в семье составляет основную статью расходов. Особенно настороженно относятся кредиторы к матерям-одиночкам, желающим оформить ипотечный кредит.
• Если женщина не сможет обеспечить поручителей и доказать наличие дополнительных источников дохода, то вероятность одобрения кредита крайне мала.

Могут возникнуть проблемы с подтверждением регулярности такого дохода. Однако можно предоставить банковскую выписку, если заработок перечисляется безналичным способом. Также может помочь и наличие договора о сдаче в аренду собственной коммерческой недвижимости или оформление справок из социальных органов.

Женщине необходимо доказать кредитору свою состоятельность для получения положительного решения по ипотечному договору. В свою очередь, есть ряд факторов, которые никак не смогут помочь в вопросе одобрения кредита, если женщина находится в декретном отпуске.

Безусловно, политика банков в данном вопросе ясна. Нельзя быть абсолютно уверенными в том, что женщина в декрете сможет своевременно погасить долговые обязательства. Кредитор задается вопросом о том, с каких средств женщина будет оплачивать ипотеку. В случае неисполнения долговых обязательств со стороны заемщика кредитор имеет право обратиться в суд для возмещения выданных ранее средств. Однако даже в судебном порядке сумма долга не может быть возмещена, потому что кредит не может быть взыскан из социальных выплат.

1. Россельхозбанк готов предоставить молодым мамам кредит на сумму до 8 млн. рублей. Основное условие – первоначальный взнос должен составлять не менее 40% от итоговой стоимости жилья. Минимальная процентная ставка – 11,4% годовых, срок выплат – до 25 лет.
2. Сбербанк предлагает оформить ипотеку на сумму от 300 тыс. до 15 млн. рублей. Самая выгодная процентная ставка – от 10,2%, период кредитования – до 30 лет. Если есть необходимость увеличить сумму займа, достаточно привлечь созаемщика. Недостаток предложения Сбербанка заключается в большом первоначальном взносе – не менее 50%.
3. ВТБ также принимает заявки на кредит от женщин в декретном отпуске. Здесь можно взять ипотечный заем на сумму от 600 тыс. до 30 млн. руб. Процентная ставка начинается от 9,95%, в качестве первоначального взноса нужно оплатить не менее 30% стоимости жилья. Использование материнского капитала данная программа не предусматривает.
4. Газпромбанк. Первый взнос – 40%, процентная ставка – от 11,5%, но если здание находится в процессе строительства, она может измениться.
5. Промсвязьбанк может выдать кредит даже женщинам в декрете с плохой кредитной историей. Его условия – ставка от 11% и первый взнос в размере 40% от стоимости жилья.

Банк может выдать необходимый кредит при подобной уловке. Но заемщица столкнется с негативными последствиями, когда обман раскроется (это обязательно произойдет). Финансовая организация расторгнет договор по причине сокрытия клиентом важных фактов, и это не худшие меры, на которые идет обманутая сторона.

Если будущая мать находится в браке, то банк рассматривает при расчете кредита и доход ее мужа. Однако даже при достаточно хорошей зарплате супруга платежеспособность семьи так или иначе понижается в связи с выходом жены в декретный отпуск. Часто единственным доходом женщины помимо зарплаты мужа — пособие.

При образовании задолженности по ипотеке кредитор может подать в суд на должника, чтобы взыскать сумму в принудительном порядке. Однако судебное разбирательство с женщиной, имеющей новорожденного ребенка, часто сопряжено со сложностями. Суд может войти в положение матери и принять решение, которое не удовлетворит в полной мере требования кредитора.

«Сбербанк» предлагает программы с низкими процентами и минимальным пакетом необходимых документов для молодых пар. Например, специальное предложение с единственным обязательным условием – наличие супруга-созаемщика. Этого уже достаточно для рассмотрения заявки от женщины в декрете и принятия положительного решения.

• Привлечение сторонних созаемщиков, в том числе супруга в качестве основного.
• Объявление о предпринимательской деятельности в период декрета намного увеличит шансы женщины взять ипотеку.
• Наличие материнского капитала.
• Если ипотека уже действующая, ВТБ предлагает декретницам услугу отсрочку платежей до трех лет. Такое послабление – важный плюс для матерей-одиночек, которые совершенно не в состоянии выплачивать долг.

Основной же минус в высоких шансах получить отказ. Находящаяся в декрете женщина для банков является клиентом с невысоким уровнем надежности. При наличии мужа или созаемщиков шансы значительно выше. Нужно учесть, что даже при согласии банка выдать ипотеку, условия могут быть менее выгодными, чем для других категорий клиентов.

Мужчине в этом случае нужно иметь официальный большой доход, которого хватит на содержание семьи и на погашение кредита. Государство старается поддерживать молодые семьи, предлагая разного рода программы помощи. Всегда можно попробовать поискать среди подобных предложений, чтобы найти подходящую в конкретном случае для решения жилищной проблемы.

• В ВТБ 24 и Банке Москвы кредит может быть выдан даже официально неработающим и находящимся в декрете. Ставка в данном случае составляет от 9,6%, размер первоначального взноса — 40%.
• Газпромбанк. Размер первого взноса аналогичен, ставка начинается от 11,5%. Она может повышаться на период строительства.
• Сбербанк предлагает ипотеку на готовое жилье по ставке 10,5% с первоначальным взносом в 50%. Возможность снизить ставку существует при электронной регистрации, а также по программе «Молодая семья». Если займ выдается на новостройку, базовая ставка составляет 11,2%.
• Дельтакредит. Размер первого взноса — 50%, ставка -12,75%.
• Россельхозбанк выдает ипотеку на готовое жилье. Первый взнос от 40%, ставка — 10,25%.
• Транскапиталбанк. Первый взнос в данном банке составляет от 30%, ставка — 13%. Она повышается на период строительства. Ипотека не выдается индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса.
• Промсвязьбанк. Этот банк может выдать кредит даже лицам, которые официально не работают, находятся в декрете или имеют плохую кредитную историю. Размер первого взноса составляет от 40%, ставка — 11%.

Некоторые банки предоставляют возможность участвовать в ипотечном соглашении до 5 созаемщикам. В этом случае остальные привлеченные люди должны иметь официальный доход. Тогда банк будет иметь уверенность, что заем будет выплачиваться в полном размере и получить свои деньги не составит труда.

Ипотечное кредитование – это сложный процесс. Поэтому следует тщательно обдумать все за и против перед решением приобрести жилье по программе ипотеки. Еще более тщательно следует планировать покупку недвижимости парам, у которых есть маленький ребенок. Стоит учитывать то, что на содержание малыша требуется большое количество денежных средств. Поэтому стоит детально рассчитать соотношение доходов и расходов. Если вы точно уверены, что сможете осуществлять выплаты по ипотеке ежемесячно, то можно рассматривать этот вид кредитования.

Ипотечное кредитование можно считать «хлебом насущным» большинства коммерческих банковских организаций. Спросите почему, да потому что ипотека облагается высокими процентными ставками. Например, покупая по системе ипотечного кредитования типичную однокомнатную квартиру за два миллиона рублей, по истечении срока кредитования, заемщик возвращает банку в 1,5-2 раза больше денег. Согласитесь, переплата существенная. Благодаря такой разности сумм, банки всегда находится в большом плюсе.

В настоящее время разработано большое количество государственных и негосударственных финансовых программ по поддержке молодых семей и отдельных категорий граждан. Следует тщательно изучить такие варианты, возможно вы сможете найти именно тот, который вам подойдет и станет помощником в решении жилищной проблемы.

Безусловно, ипотека – это длительный процесс. За это время женщина, которая является заемщиком, может уйти в декрет не один раз. Если девушка берет ипотечный кредит, в том возрасте, когда еще планирует рожать детей, то стоит перестраховаться и отразить такие условия в договоре. Это позволит избежать формальных трудностей, если женщина уйдет в декрет. Итак, если «прекрасное положение» застало девушку во время осуществления ипотечных выплат, существует два расклада:

• Разрешена реализация материнского капитала при рождении второго ребенка, и его достижении трехлетнего возраста.
• Досрочное использование возможно только в качестве первоначального взноса за приобретаемую жилую недвижимость.
• Квартиры, купленные с применением материнского капитала, оформляются по договору долевого участия на всех членов семьи, включая детей.

10 Мар 2022      lawbellex         198      

Похожие записи
• 
  Как Узнать Когда Дадут Воду
• 
  Социальный Проездной Для Пенсионеров
• 
  В Иркутске Запрещена Продажа Энергетиков Несовершеннолетним В 2022
• 
  228 Ч 4 П Г