Как Оформить Квартиру Что Бы Банк Не Забрал

Могут ли забрать квартиру за долги по кредиту

Если Вы владеете несколькими квартирами, то кредитор имеет право обратить на них взыскание на основании решения суда. Но все же в первую очередь взысканию подлежат денежные средства должника. Когда их недостаточно, судебный пристав-исполнитель накладывает арест на другое имущество, а уже в последнюю очередь — на жилье. У должника, в свою очередь, есть право указать то имущество, на которое следует обращать взыскание в первую очередь. Если сумма долга меньше 5 % от стоимости недвижимости или если просрочка по кредиту меньше 3 месяцев, можно не волноваться — в этом случае на жилье нельзя обратить взыскание. Вас не смогут выселить из квартиры из-за незначительной просрочки. Однако к взятым на себя кредитным обязательствам все же стоит относиться серьезно.

К сожалению, да. В соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если квартира была приобретена в ипотеку и является залогом, то банк имеет право по решению суда выселить неплательщика и выставить объект недвижимости на торги с целью погашения долга. Даже если это единственное жилье и в ней прописаны несовершеннолетние. Владелец ипотечной квартиры не является ее полноправным собственником. Фактически это залоговая собственность, на которую банк имеет превалирующее право при определенных условиях. Этим условием и является просрочка. Обременение снимается только после полного погашения долга. В реальности к подобным мерам прибегают редко. Но стоит об этом помнить.

Заемщик (собственник) заключает договор найма (аренды) с другим физическим лицом (нанимателем). При этом в договоре следует указать ценное имущество, находящееся в квартире. Хотя оно и принадлежит собственнику, на время прихода приставов фактическим пользователем квартиры будет считаться наниматель.

В процессе поиска оптимального решения в сложившейся ситуации, не рекомендуется переходить черту закона и действовать откровенно мошенническими способами. До добра это не доведет, зато может сказаться на судьбе имущества. Вот несколько советов:

• попробовать еще раз договориться с кредитором;
• пока не начато исполнительное производство, самостоятельно продать квартиру и рассчитаться по долгам (но, с разрешения банка — 102-ФЗ, ст. 37 (скачать));
• найти опытного юриста и отыскать «зацепку» в договоре для подачи встречного иска. Особенно касается ситуаций, когда банки не идут на диалог и отказывают в помощи, например, реструктуризации долга. Ходатайство поможет оттянуть время, что даст возможность найти средства для погашения задолженности, и избежать выселения из квартиры за долги по ипотеке.

Но банк забирает квартиру за долги по ипотеке независимо от того, имеется ли у должника запасной вариант для проживания. Поэтому ошибочно полагать, что единственное жилье не отнимут, равно как надеяться на льготы (несовершеннолетние дети, ребенок-инвалид и пр.).

Как защитить единственное жилье должника

Аналогично обстоит дело, если Васю начнут банкротить как физ. лицо. В этом случае единственное жилье так же не будет выставлено на торги, но при этом и долг по субсидиарке не спишется. И по завершении банкротства кредитор просто получит испол. лист и заново пропустит Васю через судебных приставов по вышеописанной схеме.

Если сделка по отчуждению квартиры слетает, то дальше у суда включается простая логика: раз человек решил избавиться от единственного жилья, значит не больно-то оно было ему нужно. Значит, ему есть где жить. И вот недвижимость уже включается в конкурсную массу.

Единственное жилье заберут за долги (на самом деле не совсем)

Взыскание на единственное жилье будут обращать только в том случае, когда другим способом погасить долг невозможно. Приставы убедятся, что у должника нет другого имущества и денежных средств, которые можно изъять для погашения долга. При этом у должника маленькая зарплата, из которой нечего вычитать по исполнительному листу.

Простой пример. У должника нет семьи, но есть квартира площадью 50 кв. м за 3 млн рублей. У него накопился долг по алиментам 300 тыс. Бывшая жена подает в суд, но отказывается покупать квартиру. На торгах единственное жилье должника продают за 3 млн. Из этих денег гасится долг по алиментам, исполнительный сбор и судебные издержки. Остальное отдают должнику.

Главный совет неплатежеспособным заемщикам: не стоит скрывать от банка собственное положение, избегать консультаций и вопросов от сотрудников учреждения. При отсутствии какой-либо возможности исполнять взятые обязательства по кредитным средствам – нужно сразу же обратиться за помощью в данный банк. Во многих случаях банк предоставляет отсрочки по ежемесячным выплатам либо заключает договор по перекредитованию. Как результат – размер платежей может снизиться, а общий срок увеличиться.

Банки могут забирать квартиры за невыплату кредита лишь по решению суда. При этом сами сотрудники финансовой организации этим не занимаются – процесс реализуется с помощью приставов. Прежде чем банк заберет квартиру за долги, будет рассмотрена большая группа имущества, которую могут изъять: зарегистрированные авто, бытовые приборы и прочие. Однако процесс взыскания не могут направлять на:

Оформление квартиры в собственность мужа в случае наличия у него долгов может привести к ее аресту и последующей продаже лишь в том случае, если данная квартира не является единственным его жильем. В случае, если данная квартира единственное жилье должника, последствиями возбуждения исполнительного производства может быть только наложение ареста на указанную квартиру, что повлечет невозможность дальнейшего отчуждения (продажи, дарения) этой квартиры, однако это не лишает права свободно пользоваться данным жилым помещением.

1. Уменьшение размера ежемесячных выплат при увеличении срока кредитного договора. У заемщика будет новый график платежей.
2. Кредитные каникулы, освободят должника от уплаты основного долга или процентов либо того и другого (редкий вариант).
3. Изменение размера вознаграждения за пользование кредитом.
4. Предоставление отсрочки погашения начисленных штрафов или полное списание.

Если должник не может вовремя и в полном объеме погашать долг, правильнее будет не избегать встречи с кредитором, а рассмотреть возможность изменения условий договора. Оттягивание стоит неплательщику денег, в виде штрафных санкций и создаст условия для обращения банка в суд за взысканием залогового имущества (жилья).

Когда можно лишиться своего жилья из-за чужих долгов: три случая

Таким образом, членам семьи задолжавшего собственника можно защититься от выселения, если будет доказано, что другое жилье непригодно для их проживания или что они пользуются жилым помещением по иному основанию (например, по договору безвозмездного пользования, обязанности по которому переходят к новому собственнику).

Например, сын купил матери однокомнатную квартиру в ипотеку, собственность оформил на себя, а жила там пожилая женщина одна. Но спустя несколько лет финансовое положение сына ухудшилось, образовался долг по кредиту — и вскоре квартира была продана на публичных торгах, а новый собственник добился выселения матери.

Может ли банк отобрать у меня квартиру за долги по кредиту

— Если вы оформили кредит, но через какое-то время приостановили выплаты, то уже через 90 дней банк имеет право начать судебное взыскание и инициировать продажу имущества должника. Если жилье у вас единственное, и оно не в залоге у банка или не в ипотеке (что тоже считается залогом недвижимости), то по закону его нельзя забрать за долги. Но если вы владеете несколькими квартирами, то банк вправе обратиться в суд с требованием погасить долг, в том числе продав недвижимость.

В самом крайнем случае — если вашего имущества и доходов не хватит на погашение кредитов, а сумма долгов превышает 500 000 рублей, отнесите в арбитражный суд заявление о банкротстве. Но помните, что оформление банкротства стоит немалых денег и доказать его получится, только если у вас действительно нет ничего, что можно было бы продать. Единственное жилье сюда также не входит.

Что будет с квартирой, если не выплачивать ипотеку: возможные способы решения проблемы

Ипотечное жилье – одновременное спасение и гибель для его обитателей. Для большинства такой способ приобретения квартир является единственной возможностью обзавестись собственной недвижимостью. Но при утрате дохода, болезни или возникновении других форс-мажорных обстоятельств такой кредит оказывается настоящей «кабалой». Как быть, если нет возможности уплачивать ежемесячные взносы? Не всегда подобные ситуации связаны со злым умыслом заемщика. Можно ли защитить себя и свое частично оплаченное имущество? Что будет, если не платить ипотеку? Наиболее часто возникающее у попавших в подобную ситуацию людей чувство – безысходность. Чтобы этого не случилось, давайте попробуем разобраться в основных аспектах проблемы.

Обратиться с заявлением о предоставлении каникул могут также граждане, у которых появились иждивенцы, а их доходы упали на 20 и более процентов. Если ежемесячный платеж таких заемщиков превышает 40% семейного бюджета, они могут рассчитывать на небольшую отсрочку.

Важно Единственное жилье за долг по ипотеке тоже могут забрать. Не станет помехой для выселения и то, что в квартире прописаны дети, многодетные семьи, инвалиды и другие социально незащищенные граждане. По ст. 95 Жилищного кодекса РФ после выселения жильцов должны переселять в помещения маневренного фонда.

Важно Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Что будет с единственным жильем при банкротстве

Согласно закону РФ, на единственное жилье, в котором должник постоянно проживает, требование о взыскании не распространяется. Конкурсный управляющий и кредиторы не могут потребовать выселения должника. Такое же правило распространяется на участок, на котором расположен дом, если в нем живет банкрот с семьей . Единственное исключение касается недвижимости, купленной по ипотечному кредиту или находящейся в залоге.

Важно, чтобы то жилое имущество, которое оставляют должнику, имело достаточную площадь для проживания семьи, и судьи учитывают этот нюанс. Кроме того, они принимают во внимание интересы несовершеннолетних. Если дети имеют долю собственности в одном из домов или квартир, то продать такую недвижимость можно только с разрешения органов опеки. Как показывает судебная практика, подобные сделки, в которых затрагиваются интересы несовершеннолетних, почти никогда не разрешаются.

Может ли заемщик сам продать квартиру, находящуюся в ипотеке у банка, чтобы рассчитаться по кредиту, установив при этом ту цену, которую считает справедливой, рыночной? Да, может, но для этого нужно будет поставить в известность банк, и делать это необходимо до того, как будет начато судебное разбирательство. Кроме того, заемщик может продать квартиру банку, если тот согласится ее выкупить.

В случае положительного для банка решения суда заемщик будет обязан погасить остаток долга с процентами, выплатить все штрафные санкции по кредиту, а также возместить судебные издержки. При этом в решении суда будет сказано, что жилье должно продаваться на открытых торгах.

Суд принял во внимание следующие обстоятельства: отсутствие у должника официального места работы в Москве; отсутствие на иждивении несовершеннолетних детей; размер требований кредиторов и стоимость жилых помещений; должник не несет бремя расходов по содержанию и ремонту спорной квартиры и не оплачивает потребляемые коммунальные ресурсы (постановление Арбитражного суда Московского округа от 3 марта 2022 г. № Ф05‐15616/2022 по делу № А40‐40035/2022).

По данному вопросу судебная практика разнится. Порой могут продать квартиру площадью 40 кв. м и оставить должнику ту, в которой 150 кв. м, а иногда наоборот. Все зависит от конкретных обстоятельств: в какой из квартир должник проживает, сколько членов семьи с ним живут и др.

05 Авг 2021      lawbellex         211      

Похожие записи
• 
  Могут Ли Приставы Забрать Машину За Долги Если Машина Источник Дохода
• 
  6000 Чернобыльских Для Детей До 3 Лет
• 
  Если Реконструкция Проведена Без Разрешения Как Оформить В 2022 Году
• 
  Единовременное Пособие Должно Придти В Течении 10 Рабочих Дней?