Имеет Ли Право Суд Забрать Квартиру У Поручителя За Долги Заемщика
Содержание
- 1 Взыскание долга с поручителя: особенности, судебная практика, взыскание долга с заемщика поручителем
- 2 Порядок взыскания по договору поручительства
- 3 Единственное жилье заберут за долги (на самом деле не совсем)
- 4 Риски поручителя при банкротстве физического лица по ипотеке
- 5 Особенности банкротства поручителя
- 6 Могут ли у поручителя забрать всё имущество
- 7 Могут ли приставы описать имущество родителей за долги детей
- 8 Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит
- 9 Может ли банк отобрать у меня квартиру за долги по кредиту
Если Вы владеете несколькими квартирами, то кредитор имеет право обратить на них взыскание на основании решения суда. Но все же в первую очередь взысканию подлежат денежные средства должника. Когда их недостаточно, судебный пристав-исполнитель накладывает арест на другое имущество, а уже в последнюю очередь — на жилье. У должника, в свою очередь, есть право указать то имущество, на которое следует обращать взыскание в первую очередь. Если сумма долга меньше 5 % от стоимости недвижимости или если просрочка по кредиту меньше 3 месяцев, можно не волноваться — в этом случае на жилье нельзя обратить взыскание. Вас не смогут выселить из квартиры из-за незначительной просрочки. Однако к взятым на себя кредитным обязательствам все же стоит относиться серьезно.
Растущую долговую нагрузку россиян можно считать социально-политической проблемой. С финансовыми проблемами может столкнуться каждый: кризис, сокращения на работе, длительное снижение доходов и, как результат, трудности с погашением банковских кредитов. В такой ситуации, конечно, беспокоит вопрос: могут ли забрать квартиру за долги?
В случае если поручитель исполнил обязательства основного должника перед кредитором по его обязательству, то все права по данному обязательству переходят от кредитора к поручителю в том объеме в котором удовлетворил требования поручитель. Также поручитель имеет право требовать в основного должника не только сумму в которой он исполнил обязательства, но также и проценты на суму выплаченную кредитору и потребовать возместить все убытки, которые он понес в связи с ответственностью должника. В момент когда поручитель исполнил обязательства вместо должника, банк обязан выдать поручителю документы, которые подтверждают и удостоверяют его законные требования к основному должнику, а также право передавать права обеспечивающее это требование.
Согласно статье 363 ГК РФ, если должник не исполняет или исполняют ненадлежащим образом свои обязательства, то и должник и поручитель отвечают перед кредитором солидарно, если конечно в договоре поручительства не предусмотренная субсидиарная ответственность поручителя.
Взыскание долга с поручителя: особенности, судебная практика, взыскание долга с заемщика поручителем
Таким образом, выплата долга, за исключением случаев, когда основной должник – банкрот, вовсе не означает, что поручителю следует проститься с деньгами. При погашении долга к нему переходят права кредитора и сохраняется возможность удовлетворения нарушенных прав за счет основного должника. Поручителю следует принимать во внимание, что затягивание с выплатой способствует увеличению сумм выплат за счет приращения процентов и неустоек.
Таким образом, выплата долга, за исключением случаев, когда основной должник – банкрот, вовсе не означает, что поручителю следует проститься с деньгами. При погашении долга к нему переходят права кредитора и сохраняется возможность удовлетворения нарушенных прав за счет основного должника. Поручителю следует принимать во внимание, что затягивание с выплатой способствует увеличению сумм выплат за счет приращения процентов и неустоек.
Порядок взыскания по договору поручительства
Лучший вариант того, что делать поручителю, если заемщик не платит – обратиться в суд с заявлением о мошенничестве со стороны должника. Фактически взявший деньги у банка человек пытается перевести долг на вас, что можно классифицировать как мошеннические действия.
- подготовка различного рода ходатайств приставу о розыске имущества должника;
- вынесения предусмотренных законом ограничений. Например, ограничения права управления транспортным средством или запрет на выезд за границу;
- поиск и розыск имущества супруга должника. Как известно по общему правилу, все долги, сформировавшиеся в период брачно-семейных отношений, являются общими долгами супругов. В связи с чем, при наличии положительного судебного акта, супруг должника о посредственно также становится должником.
- банкротство. На случай если лицо умышленно скрыло имущество, вы вправе обратится с заявлением о признании должника банкротом. Такое обращений имеет ряд определенных условий для должника, однако в случае признания его таковым, все сомнительные сделки будут оспорены.
П. 3 ст. 367 ГК РФ устанавливает: «поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Позволю себе в ответ процитировать коллегу Гусеву Татьяну и тоже с ней не согласиться. Если следовать логике «Снятие с регистрационного учета не означает утрату права пользования жильем», то вам следует на всякий случай заключать подобный соглашения с хозяевами и отв. квартиросъёмщиками всех жилых помещений, где вы ранее были прописаны, и на всякий случай с теми, у кого останавливались на ночлег. Не вижу в этом большого смысла. Пропишитесь в вашей квартире и этого будет вполне достаточно. Максим Васин
Единственное жилье заберут за долги (на самом деле не совсем)
Взыскание на единственное жилье будут обращать только в том случае, когда другим способом погасить долг невозможно. Приставы убедятся, что у должника нет другого имущества и денежных средств, которые можно изъять для погашения долга. При этом у должника маленькая зарплата, из которой нечего вычитать по исполнительному листу.
Правильно оформите брачные отношения. Если вы не живете с супругом и имеете общую квартиру, расторгните брак и разделите имущество, чтобы не отвечать за его долги. Если у вас гражданский брак, а недвижимость совместная, поставьте штамп в паспорте, чтобы при расчете нормы суд учитывал всех членов семьи.
Риски поручителя при банкротстве физического лица по ипотеке
- Обеспечение обязательства прекратилось.
- Изменились условия договора, увеличив для поручителя уровень ответственности без его ведома.
- Кредитор отказался принимать исполнение обязательств, предлагаемое должником и его поручителем.
- Окончился договор.
Могут быть и другие варианты прекратить договор поручительства, например, отказ отвечать по обязательствам наследников заемщика. Юристы «Закона и права» проанализируют договор поручительства и дадут подробную консультацию о возможности его оспаривания. Мы найдем законный выход из любой ситуации.
Оплачивая долг вместо заемщика, потребуйте у банка, чтобы вам предоставили подтверждающие документы (кассовый ордер), которые будут четко указывать, кто плательщик. После этого вы сможете вернуть долг только через решение суда. В судебном иске можно указывать не только сумму долга, но и требовать возмещение морального ущерба. Такие иски удовлетворяются почти всегда, проблема возникает тогда, когда заемщик не имеет никакого имущества и официального дохода. Если вы знаете об этом, лучше не доводить дело до суда, и не выплачивать ссуду вместо заемщика.
Юридические аспекты, которые касаются поручительства, начинают интересовать поручителей только в случае возникновения проблем у заемщика. В таких случаях выясняются многие неприятные нюансы, о которых лучше знать сразу. Итак, рассмотрим основные типичные ситуации, в которые попадает поручитель, если заемщик не выплачивает кредит.
Особенности банкротства поручителя
Обычно суд относится более лояльно к кредиторам и принимает их сторону. Ведь по закону они правы, они честно выполнили все условия договора займа. А вот заемщик, в силу тех или иных обязательств, находится не в лучшем положении, — закон не на его стороне. Естественно под удар попадают и ручающиеся люди. Если вы попали в такую ситуацию, лучше всего активно участвовать в судебных процессах, предлагать на заседаниях решение проблемы. Это в случае инициации процедуры несостоятельности против вас будет учтено судом, как смягчающее обстоятельство.
Закон № 127-ФЗ позволяет законно списать долги на 100 % любого типа: кредиты, микрозаймы, ипотеки, задолженности за коммунальные услуги или перед контролирующими органами. Чтобы провести процедуру банкротства с минимальными потерями и негативными последствиями, обращайтесь за помощью в ООО «Глав Банкрот».
Могут ли у поручителя забрать всё имущество
Ситуация банальная, люди поручились за кредит 6 млн. рублей в сбербанке. Заёмщик после кризиса оказался неплатёжеспособным и соответственно угрожающие письма из банка пошли поручителям.
Из писем следует, что поручитель отвечает перед банком всем своим имуществом и приводится пункт кредитного договора, где на самом деле нет такой формулировки.
1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
редметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.
Выселяемый гражданин должен обратиться в органы городской власти с соответствующим заявлением. В нем, кроме просьбы, указывается причина утраты единственного жилья и приобщаются документы, это подтверждающие, а также ксерокопии паспортов членов семьи, которые будут с ним проживать.
Если заемщик является добросовестным плательщиком, имеются документы подтверждающие, что финансовое положение изменилось (справка 2-НДФЛ, свидетельствующая об уменьшение заработной платы, приказ о сокращении штатов, справка о состоянии здоровья), то есть шансы договориться с кредитором о реструктуризации.
Могут ли приставы описать имущество родителей за долги детей
В соответствии с пунктом 4 статьи 69 Гражданского Кодекса РФ, если не было обнаружено банковских вкладов, пластиковых карт, оформленных на имя должника, или денег на них имеется недостаточно, чтобы погасить долги, внимание приставы переключают на его имущество.
Описать исполнители имеют право только то имущество, которое находится в собственности должника, в границах его оперативного управления или хозяйственного ведения, и никакое другое. Не важно, где это имущество находится, кто им по факту владеет или временно пользуется.
Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит
Для многих россиян помощь поручителей — едва ли не единственная возможность получить кредит. Поскольку по закону банк не обязан выдавать кредиты каждому обратившемуся, заемщик должен максимально подтвердить свою платежеспособность и возможность вернуть кредит. Разумеется, банк активно использует любые средства, чтобы обеспечить возврат выданных в кредит денег. Поэтому так широко используется поручительство.
На практике получается, что при солидарном взыскании долг погашают те из заемщиков и поручителей, у кого приставы нашли регулярный доход или имущество. Бывает и так, что у самого заемщика работа неофициальная или нерегулярный заработок, имущества никакого нет. Получается, что в таком случае за него рассчитываются с банком поручители. Разумеется, судебные приставы имеют право и обращать взыскание на деньги поручителя, и удерживать часть его зарплаты, и арестовывать имущество, и запрещать выезд за границу.
Согласно закону «Об исполнительном производстве» в первую очередь взыскание обращается на денежные средства, принадлежащие должнику. Если денежные средства отсутствуют или их недостаточно, то судебный пристав-исполнитель вправе обратить взыскание на другое имущество, сперва движимое, а затем и недвижимое, в том числе на жилье.
«В данной ситуации целесообразно обратиться в банк, предоставивший кредит, с заявлением о реструктуризации долга. На практике банк зачастую не заинтересован в судебной процедуре обращения взыскания на ипотечную квартиру, так как это довольно длительный процесс. Поэтому если вы намерены в будущем погасить сумму долга и обоснуете план реструктуризации вашей задолженности, есть возможность, что банк пойдет вам навстречу и согласует новый график погашения задолженности», — советует Константин Заутренников, ведущий юрист компании «Проспектаси».
Может ли банк отобрать у меня квартиру за долги по кредиту
Если вы не погасите долг по кредиту по решению суда в оговоренные сроки, то к делу подключатся судебные приставы. Они вправе взыскать сумму задолженности с банковских счетов или забрать ваше имущество (но не единственное жилье). Если вы задолжали больше 10 000 рублей, то по решению суда вас не выпустят за границу, пока вы не расплатитесь.
Конечно, лучше не доводить дело до суда. Как только вы поняли, что не сможете погашать кредит по изначальной схеме, попытайтесь договориться с банком, обсудив альтернативные варианты погашения долга или отсрочку. Для этого у вас на руках должны быть документы, доказывающие ваши финансовые трудности.
17 мая 2021 lawbellex 333