Будет Ли Снижение Процентной Ставки По Действующей Ипотеке В 2022

При этом субсидирование коснется не только банки, но и АИЖК, которое также активно кредитует физических лиц. В итоге финансовые институты не только компенсируют свои потери от снижения ставки процента, но и сформируют дополнительный спрос на свои кредитные продукты.

20 марта 2022 года Правительством РФ было утверждено постановление П-225, согласно положениям которого ставка по ипотеке снижается на один процентный пункт и фиксируется на уровне 12%. Такое решение обусловлено уменьшением ключевой ставки, а также желанием властей стимулировать сегменты жилищного кредитования и недвижимости.

Кризисные явления, поразившие экономику России, не обошли стороной и рынок жилищного кредитования.Ипотека же, как форма долгосрочного и достаточно масштабного кредитования, и вовсе оказалась невыгодной. В итоге граждане стали привлекать меньше кредитов, а на рынке недвижимости стало совершаться меньше сделок.

  • Кредитные учреждения, предоставляющие гражданам займы по льготной ставке 10%, будут получать гарантированные субсидии от Правительства для компенсации понесенных финансовых потерь;
  • Для граждан открывается доступ к недорогим заемным средствам на приобретение новой недвижимости.

Первоначально с инициативой уменьшения стоимости жилищных займов выступили Минстрой РФ и Союз промышленников и предпринимателей страны. По их мнению, такая мера стала бы адекватной реакцией на понижение ключевой ставки. Позднее мероприятие стало частью масштабной антикризисной программы правительства. Предполагается, что в ней примет участие, по меньшей мере, 11 российских банков. На данный момент свое согласие уже выразили Сбербанк РФ и ВТБ.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Ипотечный кредит – замечательная возможность обзавестись собственной недвижимостью или расширить жилую площадь. Уровень инфляции и растущие цены на квартиры, индивидуальные жилые дома и комнаты делают конечную переплату менее ощутимой. Однако вопрос о том, как снизить проценты по ипотеке по-прежнему остается открытым. Есть различные варианты экономии на переплате и реального уменьшения процента.

За последний год условия по жилищным кредитам стали мягче. Сократился процент, уменьшился или даже исчез первоначальный взнос, сократились требования к заемщику. По оценкам финансистов в будущем процент продолжит уменьшаться. Это связано с тенденциями, задаваемыми Центробанком, а также политикой правительства в отношении ипотечных займов.

  1. Подать заявку на рефинансирование ипотеки. Под рефинансированием понимают перекредитование: закрытие старой ипотеке за счет новой на более выгодных условиях. Рефинансирование может быть оформлено в том же банке или в иной финансовой организации.
  2. Провести реструктуризацию. Это изменение условий ипотечного договора ввиду объективных причин. При проведении процедуры невозможно понижение ставки, но допустимо сокращение срока выплаты. Это уменьшает конечную стоимость кредита. Преимущественно реструктуризация используется заемщиком, не имеющим возможности оплачивать задолженность из-за болезни, потери работы, из-за серьезных семейных сложностей. Реструктуризация может негативно сказаться на кредитной истории и повлечь отказы по заявкам на займы в будущем.
  3. Привлечение субсидий. Частичное или полное гашение ипотеки за счет государственной помощи – отличный вариант для тех, кто хочет сэкономить на покупке жилья.
  4. Подать в суд. Судебное разбирательство – сложный способ понижать процент. Обращение в инстанцию возможно только при наличии лазейки в кредитном договоре. Однако финансовые организации скрупулезно подходят к составлению соглашения, поэтому этот путь маловероятен. Ключевой особенностью метода является необходимость оплачивать ипотеку даже в ходе судебного разбирательства.
  5. Вносить досрочные платежи. Если регулярно вносить сумму больше, чем указано в кредитном договоре, то конечная переплата сократится. Фактически уменьшится ставка. Заявление на досрочное погашение оформляется в отделении банка или через личный кабинет.

Перед тем, как снизить процентную ставку по открытой ипотеке, стоит оценить выгоду решения. Пониженный процент не всегда обозначает итоговую экономию. Каждый платеж по жилищному займу делится на основной долг и начисленные проценты. Наибольшая доля последних приходится на начальные платежи по ипотеке. Чем ближе конец выплат, тем выше доля основного долга. Если срок кредитования уже превысил половину, то подаваться запрос на рефинансирование не имеет смысла. Переплата по процентам, повторная оценка объекта, страхование недвижимости приведет к удорожанию сделки.

  1. Сокращение процентной ставки на этапе оформления договора. При грамотном подходе к сделке сэкономить на ипотеке можно еще на этапе общения с банком. Важно заранее изучить ипотечный рынок, понимать, как работает продукт.
  2. Пересмотр условий по действующей ипотеке. Более сложный процесс, предполагающий сбор документов, привлечение экспертов и длительный процесс оформления сделки.

Снижение Ипотечных Ставок В 2022 Году

Несмотря на это, решение ряда банков снизить ставки по ипотеке стало приятным сюрпризом для россиян. Этот шаг вызвал удивление и со стороны других участников рынка, хотя опасения по поводу возможного резкого роста цен на недвижимость к концу 2022 года пока сохраняются. Аналитики считают, что эта тенденция может продолжиться и в 2022 году.

Эксперты сходятся во мнении – сейчас средняя ставка по кредиту низкая, однако в 2022 году она была ниже. Сегодня банки предлагают различные программы, позволяющие сэкономить: Россельхозбанк кредитует под 8,2%, ВТБ – под 8,6% а рефинансирование под 9 процентных пунктов. Стоит учитывать, что предложение действует только при первом взносе 20% и заключении договоров страхования заемщика, жилого объекта и прав собственности на него.

К сожалению, в случае уменьшения ставки начинает расти инфляция, что вынудит Центральный Банк поднять уровень ключевой ставки. Это в свою очередь приведет к росту стоимости кредитов. А предпринимателям придется повысить цены на услуги и товары, чтобы не нанести ущерб бизнесу.

Еще один способ законно снизить процент – обратиться в суд. Однако это возможно только при выявлении факта нарушения прав заемщика. Примером повода для обращения в суд может быть повышение процентной ставки банком в одностороннем порядке, введение скрытых комиссий и платежей, не предусмотренных договором.

К сожалению, снижение ключевой ставки Центробанком неизбежно приводит к снижению доходности по вкладам. Да и введение подоходного налога на проценты по вкладам, превышающим 1 млн рублей, тоже не способствует лояльности россиян к банкам. Уже сейчас большинство россиян предпочитают выбирать недвижимость, как форму сохранения своих сбережений.

  1. Банк сам формирует персональное предложение и информирует о нем клиента – в СМС, по телефону, электронной почте и т.п. Рассчитывать на такое предложение могут заемщики, которые исправно платили по кредиту, не допуская нарушений. Но вполне возможно, что банк закроет глаза на некоторые несущественные просрочки при отсутствии просроченного долга.
  2. Заемщик сам обращается в банк с просьбой о пересмотре текущей процентной ставки по кредиту. Для этого не обязательно ждать, пока банк что-либо предложит. Нужно брать инициативу в свои руки и обращаться с письменным заявлением к кредитору.
  3. Заемщик изучает и анализирует актуальные предложения банков в сфере рефинансирования ипотечных кредитов, и, если условия подходят, подается соответствующая заявка.

Оформлять ипотеку в текущих условиях – достаточно выгодно. Отчасти именно из-за этого была свернута госпрограмма помощи ипотечным заемщикам по линии АИЖК. Но тех, кто брал кредит полгода-два года назад, больше волнует другой вопрос: можно ли снизить процент по действующей ипотеке?

Вас может заинтересовать ::  Среднедушевой Доход В Ростовской Области В 2022

Рефинансирование ипотеки – это не всегда оформление нового ипотечного кредита. Если старый долг относительно небольшой, можно взять потребительский кредит и уже самостоятельно погасить ипотеку. Но в этом случае вряд ли вы сможете получить такую процентную ставку, которая будет выгоднее той, что была при ипотеке. Скорее всего, она будет больше. Однако каждая ситуация требует индивидуального рассмотрения. Например, если вам нужны нецелевые кредитные средства сверх необходимого для погашения ипотеки, оформление потребительского кредита вполне может подойти.

К сожалению, банк вправе отказать в изменении условий ипотечного кредита, никак не мотивируя свое решение. От такого не застрахованы ни те, кто исправно платил по ипотеке, ни те, кто допускал просрочки. Заемщик мало что может предпринять в этой ситуации. Единственный вариант – обращаться за рефинансированием в другой банк и надеется, что заявку одобрят.

С одной стороны, для банков пересмотр действующих условий ипотеки фактически будет означать потери прибыли, и немалые. С другой стороны, рынок и конкуренция диктуют свои правила, которые невозможно игнорировать. Если сам банк не пойдет на корректировки или не сделает клиенту более выгодное предложение, это сделает другой банк – предложит такую программу рефинансирования, от которой заемщик вряд ли откажется из-за ее очевидных выгод и преимуществ. Чтобы сохранить клиентов, многие банки уже сейчас готовы рассматривать варианты пересмотра условий ипотеки. Необходимость в снижении процентных ставок – объективная необходимость для банковского сектора. Иначе можно потерять клиентов, которые уйдут к конкурентам.

Втб Снижение Ставки По Действующей Ипотеке 2022

  • сократить срока кредитования (в результате снижается размер переплаты);
  • заплатить максимальный первоначальный взнос (тем самым можно достигнуть уменьшения не только размер долга, но и процентной ставки, так как для банка такой заемщик выглядит более платежеспособным);
  • не забыть о возможности получить имущественный налоговый вычет.

Каждый банк сам определяет условия кредитования граждан и юридических лиц. Сильно завышать ставку процентов не имеет смысла, так как иначе клиент уйдет в другую кредитную организацию. При определении ставки по различным программам банки учитывают следующие факторы:

Седьмойкрупный первоначальный взнос. Кредитор рассматривает внесение большой суммы по ипотеке как подтверждение финансовой благонадежности заемщика — наряду с его занятостью и уровнем дохода. Для клиентов с низким первым взносом в банке может действовать надбавка к ставке. Например, в ВТБ она составляет 0,7 пп к базовой ставке при взносе менее 20% стоимости недвижимости (не распространяется на госпрограммы).

При оформлении ипотеки ВТБ допускает привлечение поручителя, документально доказанный доход которого учтется при рассмотрении. То есть повысится лояльность банка, увеличится возможная сумма выдачи. Поручитель должен соответствовать требованиям к заемщику и предоставить аналогичный пакет документов.

У ВТБ нет отдельной программы по снижению ставки. Вы не найдете информацию об этом на официальном сайте, ведь банк, по вполне очевидным причинам, не заинтересован в подобных процедурах. Уточнить условия по этой процедуре можно напрямую у сотрудников банка.

Какой процент по ипотеке будет в 2022 году

По мнению аналитиков ЦИАН, отказ от отмены льготной ипотеки является разумным решением для экономики страны. Решение правительства вместо этого перейти на адресный вариант выдачи ипотеки и отказ от разделения регионов на два типа по критериям, вызывавшим многочисленную критику и споры, обеспечило стабильность на рынке недвижимости.

Несмотря на это, решение ряда банков снизить ставки по ипотеке стало приятным сюрпризом для россиян. Этот шаг вызвал удивление и со стороны других участников рынка, хотя опасения по поводу возможного резкого роста цен на недвижимость к концу 2022 года пока сохраняются. Аналитики считают, что эта тенденция может продолжиться и в 2022 году.

Эксперты прогнозируют, что в 2022 году рост цен на недвижимость продолжится, а поправки в программу льготного кредитования не окажут значительного влияния на ситуацию. Основной причиной подорожания специалисты называют рост себестоимости строительства. Это связано с ростом цен на топливо, стройматериалы и нехваткой рабочих.

Руководитель ведомства назвал ипотеку двигателем строительной сферы и экономики страны в целом. Он отметил, что психологический барьер на рынке ипотечного кредитования на отметке 10% уже преодолён на фоне замедления инфляции и снижения Центробанком ключевой ставки.

Продление льготной программы оформления ипотеки для семей, в которых воспитываются двое и более детей, до конца 2022 года, также внесёт свою лепту в развитие позитивной ситуации на рынке. Эта категория граждан получила возможность оформить покупку жилья в ипотеку по ставке 6% годовых.

Снижение Процентной Ставки По Ипотеке В 2022 Году

По его мнению, даже несмотря на очередное снижение ключевой ставки Центробанком, ипотека в 2022 году – все еще остается непосильным финансовым предприятием. Семья с низким уровнем дохода не может внести первоначальный взнос, из-за отсутствия средств и возможности выплачивать проценты по займу. Но и средний класс, зарабатывающий неплохо, тоже не всегда может себе позволить улучшение жилищных условий.

Удешевление кредитов «всколыхнуло» рынок. Ипотечный портфель банков на 01.10.2022 г. достиг 8 трлн рублей (+19% к 01.10.2022 г., что соответствует темпу роста ипотечного портфеля за 2022 г. в целом). С начала 2022 г. портфель увеличился на 12% (+883 млрд руб., что на 2% больше прироста за 9 мес. 2022 года).

Средние ставки по ипотеке на вторичное жилье, по данным ДОМ.РФ, в июне находились на уровне 8,46 проц. (в июне 2022 года — 10,79 проц.). На новостройки уже в мае средняя ставка с учетом госпрограмм опустилась ниже 6 процентов, отмечают в ДОМ.РФ.
Пример заявления на снижение ставки по действующей ипотеке вы можете посмотреть в нашей недавней статье . Как перейти на более выгодную программу другого банка Программа рефинансирования – еще один эффективный способ сократить переплату. Впрочем, даже если предложение кажется более выгодным, это еще не гарантия его реальной выгоды.

В НКР считают, что резкое снижение ипотечной ставки в мае было во многом обусловлено влиянием программы льготной ипотеки с господдержкой.
В программе могут участвовать семьи, в которых 2 или 3 ребенок родился начиная с момента действия программы – с 01.01.2022 по 31.12.2022. Так, если 2 ребенок у вас родился в 2022 году, то под правила программы вы не попадаете. Многие крупные банки уже принимают заявки на семейную ипотеку с господдержкой, ниже вы вы можете увидеть иллюстрацию предложения от Сбербанка.

Впрочем, оно весьма значимо с точки зрения многих десятков тысяч семей, которые попадут в дефолтные обстоятельства». Грачев не рекомендует брать ипотеку с первоначальным взносом меньше 30 процентов и без «ежемесячных доходов на семью в объеме стоимости одного квадратного метра жилья».

Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке

  • Рефинансирование. Такая услуга банка называется «кредит в кредит», которую можно оформить в любой финансовой организации, которая ее предлагает. Суть заключается в том, что заемщик снова обращается как потенциальный клиент, но уже с целью экономии на ипотеке – для этого будут пересчитываться сроки договора и ставка соответственно.
  • Государственная поддержка. Заемщик может стать участником соцпрограммы, если попадет в соответствующую категорию (молодые семьи, военные, пенсионеры). Для выплат можно задействовать материнский капитал или лояльные условия для военнослужащих.
  • Судебное разбирательство. Банк может нарушить условия договора и в таком случае заемщик вправе обратиться за защитой своих интересов. При грамотном подходе можно снизить переплату и пересчитать процент.
  • На случай приобретения объекта недвижимости в новостройке до полного строительства банк выдает кредит под более высокий процент, который может быть снижен после ввода дома в эксплуатацию. Ставку могут снизить на 1-3 % если оформить страховку и оценить квартиру.
Вас может заинтересовать ::  Кто Должен Платить За Отопление Лестничных Клеток

Возможно ли сэкономить на ипотеке? Вопрос не абсурдный, если воздействовать на уменьшение процента, который зависит от некоторых фиксированных факторов. Банки заинтересованы в том, чтобы клиенты брали ипотеку, а заемщики в свой черед могут воздействовать на проценты в силу своих возможностей.

  • Период кредитования – чем меньше срок, тем и меньше показатель процента (из-за рисков невозврата).
  • Сумма – банку выгоднее давать большее количество денег, из которых он в итоге получит заметную прибыль.
  • Список документов – чем больше бумаг предоставит заемщик, тем меньше рисков для банка, который будет готов проявить лояльное отношение.
  • Категория клиента – чем больше у заемщика источника доходов, тем и на большие привилегии он может рассчитывать.
  • Кредитная история – может повлиять на снижение ставки, особенно, если заемщик уже сотрудничал с этим же банком.
  • Присутствие обеспечения – дополнительный ликвидный объект станет еще одним плюсом в оформлении ипотеки.
  • Сумма первоначального взноса – лучше вносить большую часть от полной стоимости недвижимости (также поможет понизить значительно ставку).
  • Тип приобретаемого объекта – процент на покупку в новостройках и на готовое жилье отличается, а определяется исключительно только банком.
  1. Отсутствие просроченных задолженностей и наличие благоприятной истории по другим кредитам.
  2. Действующий кредит должен быть оформлен на срок от 12 месяцев.
  3. Ипотека не должна была ранее подвергаться реструктуризации.
  4. Остаток на счете не менее 500 тысяч (сумма выставляется отдельно каждым банком).

Кроме того, весной правительством была запущена программа льготной ипотеки по ставке 6,5%, в качестве мер поддержки экономики и строительной отрасли. Это позволит населению существенно сэкономить и улучшить жилищные условия. Программа распространяется на недвижимость, стоимостью до 8 млн. руб., и действует до 01.11.2022 г. Ставка будет сохраняться в течение всего периода кредитования (до 20 лет). Обязательный первоначальный взнос – не менее 20%.

Это оформление нового кредита на лучших, более выгодных для должника условиях. Полученные деньги сразу направляются на погашение текущего займа. Процедура будет иметь смысл только тогда, когда разница между ставками (по предыдущему и новому договору) превышает 2%.

  • Сокращение доходов клиента. При ухудшении финансового состояния по уважительным причинам, их необходимо подтвердить официально (снижение зарплаты, заболевание).
  • Уход в декрет или в отпуск по уходу за ребенком.
  • Травма или утрата трудоспособности.

Отметим, что при переоформлении договора учитываются специальные условия от Сбербанка, если покупка жилья осуществляется через платформу сервиса «ДомКлик», основной функцией которого является помощь в подборе недвижимости. Когда регистрация сделки проводится в электронном варианте, ставка при покупке готовой квартиры в ипотеку составляет от 7,3%. На сайте можно предварительно рассчитать платежи (согласно условиям кредитования) или сразу подать онлайн-заявление.

Нужно подавать на руководство учреждения, от имени заемщика (в письменной форме). В заявлении с просьбой о снижении процентной ставки необходимо указать причину. В некоторых случаях нужно дополнительно прикрепить документы, на основании которых составлено заявление. Все бумаги следует отправить почтой или отнести в офис банка. После того, как заявление заверит сотрудник, надо снять копию, это предотвратит утерю.

Первое, что нужно сделать – попытаться понять причину отказа и устранить ее. Если у заемщика есть другие, более мелкие кредиты, есть смысл сначала закрыть их и уже после этого пробовать добиться рефинансирования. И естественно, не должно быть никаких просрочек.

После подачи документов нужно лишь дождаться решения кредитной организации. Часто банки заново оценивают платежеспособность своих клиентов при подаче заявки на снижение ставки. Поэтому срок рассмотрения заявлений в разных банках заметно отличается и колеблется от нескольких дней до нескольких недель. О его результатах заемщику сообщат по почте или иным способом, указанным в заявлении.

Как правило, при изменении ставки по ипотеке по действующему договору в «своем» банке заключается дополнительное соглашение о внесении изменений в условия текущего договора. Соглашение подписывается обеими сторонами (включая созаемщиков) в 2-х экземплярах и содержит сведения о новой процентной ставке, полной стоимости кредита, новом сроке или месяце, с которого будет изменен ежемесячный платеж. Дополнительно рассчитывается новый график платежей и выдается заемщику.

  1. При получении отказа, по возможности устранить его вероятные причины.
  2. Обратиться в другой банк и получить одобрение рефинансирования там (конкуренты будут только рады новому клиенту).
  3. Имея на руках предложение другого банка, снова подать заявку в свой. Перспектива потери заемщика, как правило, делает банк более сговорчивым в вопросах рефинансирования.

Для уменьшения ипотечного процента заемщик должен предоставить: заявление-анкету, паспорт и справку о доходах. Иногда может потребоваться полный комплект документов, подаваемый при рассмотрении заявки на ипотеку. Если созаемщиком, доходы которого учитывались при выдаче, является супруга, находящаяся в декретном отпуске, банк может запросить заверенную копию трудовой книжки и копию приказа о нахождении в отпуске по уходу за ребенком.

Какой сейчас средний процент по ипотеке в России в 2022 году

В Российской Федерации в 2022 году средний процент по ипотеке достиг исторического минимума. Этот показатель имеет важное значение не только для анализа статистических данных, но и для простых граждан. Он напрямую влияет на ставки по кредитам на покупку жилья, предлагаемые банками. Разбираемся, какая сегодня действует средняя процентная ставка по ипотеке и стоит ли ждать ее дальнейшего снижения.

Средняя ставка по ипотеке – это статистический показатель. Он определяется ЦБ РФ на основании данных, получаемых от кредитных организаций, и характеризует уровень процентных ставок по кредитам на приобретение жилья, действующий в РФ. Для того чтобы всегда знать, какие сейчас процентные ставки по ипотечным кредитам фигурируют в договорах с заемщиками, Центральный Банк обязывает банки сдавать соответствующую отчетность на регулярной основе.

Но не все последствия однозначно положительных. Повышенный спрос может привести к существенному удорожанию квадратного метра, особенно на популярную у россиян «вторичку». В условиях кризиса застройщики также не смогут удерживать низкие цены. Из-за медленной, но верной девальвации рубля у них увеличиваются затраты на строительство, а работать в убыток никто не намерен.

Рефинансирование (перекредитование) по ипотеке востребовано среди заемщиков, которые уже оформили кредит в прошлом под высокую ставку. Со снижением процентов услуга эта становится все более востребованной. Ведь даже уменьшение ставки на 1-2% дает ощутимую экономию на переплате, учитывая длительный срок ипотеки.

Снижение средней и соответственно обычных ставок делает ипотечные кредиты доступнее. Это позволяет большему количеству людей приобрести собственное жилье и не тратить средства на его аренду. При этом одновременно создается стимул для развития строительной области и привлечения в нее новых сотрудников.

Вас может заинтересовать ::  Как Оплачиваются Коммунальные Услуги Ветеранам Труда В Краснодарском Крае

Когда Ожидается Снижение Процентной Ставки По Ипотеке В 2022

Сейчас у руководства нашей страны одна из приоритетных задач – снижение процентной ставки по ипотечному кредитованию. Ведь традиционно люди берут подобные кредиты с целью улучшить свои жилищные условия, а чем лучше будут жить граждане, тем выше будут жизненные показатели в целом по стране.

В «Дом.РФ» назвали индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) новой точкой роста рынка жилья на ближайшие пять — десять лет. Сейчас кредиты в этом сегменте почти не выдаются: из 1,5 млн выданных ипотек на частные дома приходится менее 20 тыс. Кроме того, в планах нарастить ежегодный объем индивидуального строительства с текущих 26 млн кв. м до 50 млн кв. м. Для этого должна быть создана соответствующая программа развития ИЖС. Сейчас «Дом.РФ» совместно с правительством и Минстроем России готовит специальную дорожную карту. В частности, предлагается распространить принципы проектного финансирования и эскроу-счетов на загородный рынок и запустить льготную ипотечную программу. С начала декабря институт жилищного развития запустил пилотную программу льготной ипотеки на частные дома для молодых семей.

  • Изменение условий действующего кредита. Этот способ приемлем в ситуациях, когда можно доказать изменение процентов по аналогичному кредитному продукту. Например, если ранее оформлялся договор по стандартным условиям, и сейчас банк дает по ним более низкие ставки, клиент имеет шансы на пересмотр условий. Нужно проверить, действительно ли снижены ставки по ипотеке 2022 года для данного вида договора, и обратиться с заявлением к кредитору.

Причины для снижения процентной ставки по ипотеке разнообразны, но документально нигде не зафиксированы. Кредитные учреждения вправе решать судьбу такого изменения самостоятельно или вовсе прописать прямой запрет на снижение в условиях кредитного договора.

Ипотечный кредит оформляется на срок до 30 лет. За это время может произойти многое: ухудшится финансовое положение заемщика, изменится экономическая ситуация в стране или банк примет более выгодные условия, чем в вашем договоре. В некоторых ситуациях ставку по ипотеке можно уменьшить.

Еще один способ законно снизить процент – обратиться в суд. Однако это возможно только при выявлении факта нарушения прав заемщика. Примером повода для обращения в суд может быть повышение процентной ставки банком в одностороннем порядке, введение скрытых комиссий и платежей, не предусмотренных договором.

Законодательство Российской Федерации предусматривает обязательность страхования залогового имущества по ипотечным соглашениям. Добровольные виды страхования, к примеру жизни и здоровья, не являются обязательными, однако согласие или отказ от них влияют на размер процентной ставки.

  • посетить ближайшее отделение банка, взяв с собой первоначальный договор ипотеки и сопутствующие документы, касающиеся личности заемщика, залога и т. д.;
  • подать заявление о намерении заключить договор рефинансирования, взяв образец в банке, а также подготовленный пакет документов;
  • дождаться решения банка;
  • заключить новый договор.

Самая негативная и неприятная часть ипотечного договора для заемщика – проценты. Именно этот параметр в большей мере отвечает за окончательную сумму переплаты по кредиту. Снижение процентной ставки – логичное и обоснованное желание клиента, и при появлении первой возможности уменьшить размер ежемесячного платежа заемщик воспользуется ею.

В случае со Сбербанком такой способ снижения процентной ставки маловероятен, поскольку финансовое учреждение дорожит своей репутацией, а также длительный период времени кредитует граждан без изменений первоначальных условий договора в одностороннем порядке, тем более ущемляющих права заемщиков.

  • высокий уровень заработка;
  • наличие в собственности имущества, например машины;
  • наличие семьи (супруга/супруги и детей);
  • наличие высшего образования;
  • работа в бюджетной организации или крупной частной компании;
  • хорошая кредитная история.
  • В случае попадания под сокращение необходимо предоставить трудовую книжку. Если человек уволен за нарушение трудовой дисциплины, то снижения процентной ставки по ипотеке ему не добиться.
  • В случае уменьшения заработка по причине временного ухудшения финансового состояния предприятия нужна будет справка формы 2-НДФЛ.
  • При ухудшении платежеспособности по причине болезни близкого родственника (брата, сестры, родителя, ребенка, внука, супруга, супруги) потребуется медицинская справка.

Ключевая ставка Центробанка показывает, сколько стоит заем на короткий период для коммерческой финансовой организации, то есть это процентная ставка, по которой рассчитываются платежи по кредитам. С уменьшением ставки доступность займов повышается как для банка, так и для заемщиков. Экономисты прогнозируют снижение процентной ставки еще на 0,5–1,0 %.

  • подготовить необходимые документы, прийти с ними в банк;
  • при наличии бланка заявления заполнить его, при отсутствии – написать заявление в произвольной форме, четко изложив причину неплатежеспособности;
  • попросить сделать копию заявления и поставить отметку о том, что его приняли.

Оформляют заем для рефинансирования аналогично ипотечным кредитам. Сначала заемщик заполняет анкету (на сайте или непосредственно на месте). Вместе с заявкой нужно предоставить паспорт и справки о доходах. После принятия банком решения потребуется подготовить остальные документы. Стоит отметить, что возможна подача заявления на рефинансирование ипотечного кредита одновременно в несколько банков. Это обеспечивает возможность выбора займа с наилучшими условиями.

  • Потерей работы;
  • Необходимостью денежных затрат, связанных с приобретением дорогостоящих лекарств;
  • Потерей кормильца (если его доход был основным в семье);
  • Рождением ребенка;
  • Значительным снижением уровня заработной платы.

На сегодняшний день многие экономические эксперты утверждают, что рынок недвижимости вернулся на тот уровень, который был до кризиса. В связи с таким фактором для стимулирования приобретения жилья и поддержки населения, многие банки России практикуют снижение ставок по кредитам на жилье. В июне месяце текущего года произошло также снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке.

Возможен ли пересмотр существующих процентных ставок по уже взятым ипотечным кредитам? Сбербанк при определенных ситуациях может идти на встречу существующим клиентам и изменять условия, в частности, снижать обязательные суммы выплат.

  • Увеличение утвержденного срока выплат. При этом максимально возможным будет установка продолжительности погашения до 35 лет;
  • Предоставление отсрочки по платежам на срок до двух лет. В течение этого времени заемщик должен будет лишь погашать набегающие на оставшуюся сумму кредита проценты. Тело займа при этом остается без изменений;
  • Погашение процентов по ипотеке не ежемесячно, а в конце каждого квартала;
  • Разработка индивидуального графика погашения с упором на определенный квартал календарного года (для тех заемщиков, которые имеют доход сезонного характера);
  • Предоставление кредитных каникул.
  • Минимально возможная величина первоначального взноса – 15%;
  • Минимальная процентная ставка, которая может быть при соблюдении определенных условий, выдвигаемых банком, составляет от 7,4% годовых;
  • Сумма займа, начиная с которой возможно оформление жилищного кредита – от 300 тыс. рублей;
  • Максимально возможная сумма ипотечного кредита вычисляется на условии, что она не будет превышать 80% от оценочной стоимости объекта недвижимости;
  • Залоговое обеспечение – данный показатель остался неизменным и в качестве гаранта выступает приобретаемая недвижимость;
  • Необходимость страхования – обязательным условием осталось страхование жилья, под приобретение которого берется займ. В качестве добровольного принимается страхование жизни и здоровья гражданина, причем при его совершении происходит снижение ставки кредита на значительную сумму.
Adblock
detector