Кому Проиндексируют Ипотеку

Продление льготной ипотеки в 2021 году: в каких 24 регионах оставили, где отменили? Кто получит

В Центробанке и правительства активно обсуждается вопрос о продлении льготной ипотеки. Только они забывают, что ставка 4,25% и 6,5% никакая не льготная. Данный процент вполне рыночный. Миронова говорит, что необходимо кардинально пересматривать подходы к ипотечному кредитованию и фиксировать ставку на уровне 1/25 от ключевой ставки, что составит 2%. Стоит отметить, что для всех категорий граждан такой ставки пока не существует. Данная льгота действует пока только на приобретение жилья на Дальнем Востоке. Это сделано для улучшения демографической ситуации.

По ставке 6% льготную ипотеку вправе получить семьи с двумя и более детьми. Главное условие –второй ребенок родился не ранее 2018 г. По данной программе можно приобрести квартиру либо дом от застройщика, либо рефинансировать уже имеющийся кредит. Первоначальный взнос должен быть не менее 15%.

Сейчас банки отмечают, что заёмщики стабильно платят по кредитам с господдержкой. Но на второй волне коронакризиса ситуация может измениться. Если человек со средним достатком возьмёт льготный кредит, сможет ли он обеспечивать его в будущем? 40% российский семей не смогут позволить себе ипотеку, отмечал генеральный директор «Дом.РФ» Виталий Мутко. Негативную роль сыграет и подорожание жилья.

Строительство нового жилья – одна из целей национального проекта «Жильё и городская среда». Ключевое направление – доступное жилье для семей со средним достатком. Как это реализовать, если две трети строящегося жилья берут в ипотеку? Уменьшить ставки по кредитам.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Планировали в этом году взять ипотеку, но коронавирус изменил все ваши планы? Банки предлагают заём по рекордно низким процентам, но стоит ли рисковать? Директор по розничному кредитованию МТС Банка Иван Барсов помог разобраться в том, что происходит на первичном и вторичном рынках недвижимости и выгодно ли брать ипотеку сегодня.

Добиться снижения процентной ставки по действующему договору с банком через суд практически невозможно – на условия соглашения не влияет ключевая ставка ЦБ РФ, рыночная ситуация, политика кредитного учреждения. Снижение ставки – право, а не обязанность банка, поэтому обращение с иском в 99% случаев обречено на провал, при этом клиенту придется выплатить еще и судебные издержки.

  1. Представить максимальное число документов. Главным образом стоит озаботиться наличие документального подтверждения своих доходов.
  2. Обращаться в тот банк, в котором клиент обслуживается на постоянной основе. Наличие положительной кредитной истории в банке, открытый депозит или вклад может стать основание для снижения процентной ставки по ипотеке.
  3. Обращаться в банк-эмитент зарплатной карточки. Как правило, для сотрудников компаний, которые являются партнерами банка, действуют специальные условия.
  4. Подать заявку в рамках льготных программ кредитования – заранее проверьте, возможно, получить ипотеку удастся под сниженный процент с господдержкой.
  5. Привлечь платежеспособных поручителей и представить дополнительный залог – имущество, собственником которого является клиент банка.
  6. Убедиться, что в кредитной истории нет негативных моментов. Также желательно, чтобы отсутствовали непогашенные долги и открытые кредитки с внушительным лимитом – это снижает кредитный рейтинг и несет дополнительные риски для банка.
Вас может заинтересовать ::  Корни С Чередованием Дал Дол

Список субъектов для продления действия программы составили Башкортостан, Удмуртия, Мордовия, Алтай, Дагестан, Чечня, Ингушетия, Ставропольский край, Новосибирская, Ростовская, Челябинская, Ярославская, Саратовская, Волгоградская, Тверская, Ульяновская, Кировская, Ивановская, Оренбургская, Омская, Псковская, Астраханская, Томская, Курганская области.

Уровень потенциального предложения на первичном рынке жилья в таких регионах выше, чем в среднем по России, что отражает значительный объём жилья, доступный к реализации на фоне недостаточно высокого спроса, — отметила Набиуллина в беседе с «Известиями».

Условия льготной ипотеки под 6,5%

В России появилась еще одна программа льготной ипотеки — то есть такой, по которой часть процентов банку компенсирует государство. Благодаря таким субсидиям ипотека будет стоить заемщику 6,5% годовых. Сначала получить такой кредит можно было только до 1 ноября 2020 года. Но теперь программу продлили до 1 июля 2021 года.

«, «Срок действия льготной ставки. Льготная ставка действует на весь срок кредита. Условия договора по льготной программе не изменятся, даже если на рынке ставки по ипотеке вырастут.», «Ставка может быть еще ниже: часто банки к субсидии от государства добавляют бонусы от себя, поэтому советуем изучить все имеющиеся предложения на рынке, чтобы выбрать самый выгодный вариант.», «Добавьте в закладки:
Как купить квартиру
Какие документы нужны для оформления ипотеки
Как купить квартиру в новостройке без эскроу
Что делать, чтобы не отказали в ипотеке
Сельская ипотека под 0,1%
«]>, «r_4»: <"heading": "'Вы можете взять льготную ипотеку под 6% на жилье стоимостью до %format(' + (Math.min(6000000, +keys.downPayment * (100/15 - 1)) + +keys.downPayment) + ') Р '", "savedView": <"text": "Льгота только на покупку первички. Ставка действует на весь срок кредита, но получить такой кредит можно только до 1 июля 2021 года.", "heading": "'Можно взять льготную ипотеку под 6% на жилье стоимостью до %format(' + (Math.min(6000000, +keys.downPayment * (100/15 - 1)) + +keys.downPayment) + ') Р '">, «description»: [«С 2018 года в России действует программа льготной ипотеки для семей с детьми. По этой программе можно взять ипотеку под 6% или рефинансировать старую.», «Максимальная сумма кредита: 6 млн рублей. Это лимиты по сумме кредита, само жилье может стоить дороже.», «Первоначальный взнос. Минимум 15% от стоимости жилья. Но помните, ипотека — это не только первоначальный взнос, но еще и оценка квартиры, страховка и услуги риелтора. После оплаты дополнительных услуг первоначальный взнос может стать меньше 15%. В этом случае вы сможете взять обычную ипотеку на условиях банка, но льготной ставки по программе господдержки не будет.», «Материнский капитал. В сумму первоначального взноса может входить материнский капитал, но на практике банки редко маткапитал как гарантию платежеспособности и дают кредит, если в составе первоначального взноса есть и свои накопления.», «На какое жилье дадут льготную ипотеку. Государство поможет с покупкой первичного жилья — готовой квартиры или дома с участком по договору купли-продажи, а также новостройки по ДДУ, если дом еще не сдан. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.», «Когда нужно купить жилье. Договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Банк «Открытие» более чем в полтора раза увеличил максимальный размер ипотечного кредита. Теперь жители Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей могут взять в ипотеку до 50 млн рублей. В других регионах страны максимальная сумма кредита составляет 20 млн рублей.

Вас может заинтересовать ::  Льготы На Проезд Афганцам В 2021 Году

Банк ДОМ.РФ снизил ставку по льготной программе для покупки жилья «Дальневосточная ипотека» до 0,4%. Подать заявку на ипотеку в Банк ДОМ.РФ можно в режиме онлайн. Платежи по кредиту вносятся также без посещения офиса и без комиссии — через цифровую платформу с помощью дебетовой карты.

Эксперт сказал, как изменятся ставки по ипотеке весной

МОСКВА, 2 мар — ПРАЙМ. Ипотечные ставки в российских банках этой весной существенно меняться не будут, а их уровень в дальнейшем будет зависеть от решения продлить или свернуть льготную программу под 6,5%, такое мнение РИА Новости высказал начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин.

«Оснований для существенного изменения процентных ставок по ипотеке весной не вижу. Ситуация может быть абсолютно стабильной, предложения банков существенно меняться не будут. Во-первых, все еще актуальна программа льготной ипотеки для новостроек. В этом плане ставки останутся прежними. В дальнейшем ситуация будет сильно зависеть от того, в каком виде эту программу продлят или не продлят», — считает Карпунин.

Традиционно можно было заметить рост спроса на недвижимость в сентябре-октябре, сейчас показатели растут быстрее, так как программа льготной ипотеки будет действовать лишь до ноября – россияне стараются успеть купить жилье. Высокий спрос спровоцировал и увеличение стоимости квадратного метра, в среднем – на 10% по стране, но когда повальный спрос прекратится, основные покупатели заключат договоры, цены стабилизируются, уверен аналитик.

Динамика выдачи ипотечных кредитов в июле-августе оставалась вблизи рекордных значений на фоне быстрого падения ипотечных ставок. Количество выданных ипотечных кредитов, по оценке Сбербанка, выросло на 44% годовом сопоставлении. Доля новых объектов в ипотечных сделках после пандемии выросла до 31%. В 2019 году лишь пятая часть сделок приходилась на «первичку».

Кому положена новая льготная ипотека

Такая ипотека доступна лишь гражданам России, а если кредитуются созаемщики, то оба должны иметь российский паспорт. Других ограничений (как-то: возраст, наличие официального дохода, иного жилья в собственности, детей, принадлежности к определенным категориям, например к малоимущим, или участие в других программах субсидирования ипотеки) программа не устанавливает.

Во-вторых, по льготной ипотеке заемщик может купить жилье лишь у юридического лица на первичном рынке – в строящемся или сданном в эксплуатацию многоквартирном доме или доме блокированной застройки. По Градостроительному кодексу последние – это жилые дома не выше трех этажей, состоящие максимум из 10 блоков, каждый из которых предназначен для проживания одной семьи. Под это определение теоретически подходят и таунхаусы, рассказывает представитель банка «Санкт-Петербург», но, прежде чем выдать кредит на это жилье, банк предварительно изучит объект. Альфа-банк покупку жилья в таунхаусах по льготной ипотеке кредитовать не будет, рассказал его представитель. Программа не распространяется на частные жилые дома (объекты ИЖС), а также на вторичное жилье. Продавцом жилья не может выступать инвестиционный фонд или его управляющая компания.

ЦБ счел, что льготную ипотеку можно сохранить только до конца года

Москва. 19 марта. INTERFAX.RU — Программа льготной ипотеки может быть сохранена только до конца 2021 года и только в ограниченном числе регионов, где ее реализация не привела к разгону цен на жилье, критерии их отбора Банк России готов обсуждать, сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина.

Вас может заинтересовать ::  Могут Ли Приставы Изымать Одежду

«Мы отправили свою позицию в правительство, надеемся ее обсудить. Мы предложили критерии, их можно обсуждать, также, как и набор регионов. Мы считаем, что программу, если и сохранять, то не дальше, чем до конца этого года», — сказала она на брифинге по итогам заседания совета директоров по ставке.

Ипотека 2021

Несмотря на сложный год, в 2020 россияне взяли больше ипотечных кредитов, чем в благополучном 2018. Объем ипотечного рынка по итогам прошлого года составил рекордные 4 трлн р. Основная причина заключалась в низких ставках по ипотеке, которые действовали в 2020 году. Чего следует ждать россиянам в 2021 году? Будут ли дальше снижаться ставки и расти цены на недвижимость? Насколько выгодным станет оформление ипотеки в 2021 году?

Повышенный интерес к покупке недвижимости связан не только с привлекательной процентной ставкой, но и со стремлением россиян защитить свои рублевые накопления от девальвации через вложение в недвижимость. По рыночным законам рост спроса на жилье спровоцировал увеличение цен на недвижимость, что сводило на нет эффект от низких процентных ставок. Стоимость жилья в 2020 году возросла на 10,5%.

В этой ситуации и стоимость жилья продолжит расти. Но что, если 2 июля 2021 года льготная ипотека все-таки уйдет в прошлое? При таком раскладе аналитики прогнозируют резкое снижение спроса на недвижимость. Ведь количество желающих купить подорожавшие квартиры без льготной ипотеки явно уменьшится.

Больше никаких требований не предъявляется — получить такую ипотеку может любой гражданин России (в отличие от программ, для участия в которых нужно было, например, завести в семье как минимум двоих детей). Максимальная сумма льготного кредита ограничена 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской, Ленинградской областей и 6 млн рублей для остальных регионов. Разрешено покупать с помощью государства и квартиры в строящихся домах, но договор должен быть заключен напрямую с застройщиком.

Что касается ситуации на вторичном рынке, то тут стоит ориентироваться на общую рыночную ситуацию с рублевыми ставками, считает Карпунин. Банк России завершил цикл смягчения и в ближайшие два-три года уже не ожидается, что регулятор снизит ключевую ставку ниже 4,25%.

«Оснований для существенного изменения процентных ставок по ипотеке весной не вижу. Ситуация может быть абсолютно стабильной, предложения банков существенно меняться не будут. Во-первых, все еще актуальна программа льготной ипотеки для новостроек. В этом плане ставки останутся прежними. В дальнейшем ситуация будет сильно зависеть от того, в каком виде эту программу продлят или не продлят», — считает Карпунин.

— Во время карантина и в период постпандемии кредитные организации скорректировали свои требования к заемщикам. Они стали отказывать в выдаче кредитам людям, задействованным в наиболее пострадавших отраслях экономики, например, тем, кто работает в туризме, ресторанном бизнесе Банки понимают, что темпы роста инфляции в стране увеличиваются, а доходы населения напротив снижаются, поэтому изменили показатель, отражающий соотношение платежа к доходу.

Срок действия льготной ипотеки должен был истечь 1 ноября с.г. Однако, оценив эффект от программы для покупателей жилья и строительной отрасли, Минфин выступил с предложением продлить господдержку до конца текущего года, увеличив общий объем выдачи кредитов с запланированных 900 млрд руб. до 2,8 трлн. руб. В свою очередь, президент дал поручение продлить субсидирование до середины 2021 года.