Максимальный Ежемесячный Платеж Что Это
Содержание
Как банки рассчитывают максимальную сумму кредита
Как мы уже сказали, при расчете предельно допустимой суммы кредита финансисты используют понятие платежеспособности, т.е. способность лица полностью и своевременно выполнять взятые на себя платежные обязательства перед кредиторами и бюджетами всех уровней за счет имеющихся в его распоряжении финансовых ресурсов. Наиболее простой способ оценки собственной платежеспособности – это расчет разницы в ежемесячных доходах и расходах и сравнение получившейся величины с размером ежемесячного платежа по кредиту. Естественно, если остаток ниже, придется либо отказываться от ссуды, либо соглашаться на ее уменьшение.
Некоторые банки применяют другие схемы, например, предполагают, что сумма погашения должна составлять не более чем 1/2, 1/3 или 1/5 от величины ежемесячного дохода заемщика, и отталкиваются именно от этих цифр. Другие предполагают, что после осуществления всех выплат по своим обязательствам (в том числе и по кредитам) у заемщика должно оставаться еще около 20-30% свободных средств. Данные методики пришли в Россию с Запада, где популярным является понятие «финансового комфорта»: человек не должен ощущать финансового давления, тогда он сможет спокойно работать и выплачивать свой кредит. Если же большая часть доходов идет на погашение займа и заемщику приходится буквально во всем себе отказывать – это угнетает его, он начинает хуже работать и в итоге может вообще отказаться от выплаты долга.
Мы не будем подробно описывать интерфейс калькулятора на этой странице, так как он сделан абсолютно простым и понятным. Главное, что нужно заполнить – это 3 первые строки: сумма кредита, процентная ставка и срок кредитования. На основании только этих данных, вы уже сможете получить расчёт.
Если посчитанная сумма займа не устраивает, воспользуйтесь услугами кредитного брокера. Мы не даем рекомендации к кому конкретно обратиться, но имеем широкий опыт общения, который говорит нам, что кредитные брокеры иначе рассчитывают максимальную сумму кредита. Более подробно о том, как рассчитать кредит по зарплате, мы рассматриваем в этой статье.
Как в банках рассчитывают максимально допустимую сумму кредита
Простейший способ определения собственной платежеспособности заключен в расчете разницы между среднемесячными доходами и расходами. Если остаток окажется ниже обязательного платежа по займу — скорей всего клиенту придется соглашаться на уменьшение ссуды и увеличение срока кредитования. Для ориентировочного расчета можно воспользоваться кредитным калькулятором, для точного – обратиться в тот банк, где намерены взять ссуду.
Некоторые банки практикуют иные схемы расчета. К примеру, устанавливают планку суммы погашения платежей в 1/2, 1/3, 1/5 ежемесячного дохода заемщика и считают базовыми именно эти цифры. В других учитывают, что после выплат по всем обязательствам (включая кредитные) на руках у заемщика должны оставаться 20-30% средств. Подобные методики пришли с Запада, где развито понятие «финансового комфорта», заключающегося в отсутствии ощущения долгового давления. Когда деньги в основном уходят на погашение обязательств и заемщику приходится отказывать себе даже в мелочах – это угнетает человека, работоспособность падает и в результате он может отказаться от выплаты долга.
Экономическая целесообразность от такой схемы погашения зависит от того, как именно вносятся ежемесячные платежи. Если кредит аннуитетный, то в начале срока погашения обязательная часть платежа состоит в основном из процентов. И только когда срок выплат переваливает за половину, начинает сокращаться и основная сумма кредита.
Условия кредитов индивидуальны, следовательно, особенности и нюансы досрочного погашения и большей оплаты необходимо уточнять у менеджера кредитного отдела. У него необходимо уточнить также, какая именно сумма считается минимумом для досрочных выплат в данной кредитной программе. Вполне вероятно, что об этом вообще не говорится в договоре, значит, банк не ставит определённых условий и не ограничивает свободу заёмщика. То есть выплачивать можно любую сумму, указав в заявлении, что она идет в счёт погашения.
Как рассчитать платежи кредита
Долговая яма — это тюрьма, в исторические времена предназначалась специально для должников. Туда помещали людей которые либо не могли, либо не хотели возвращать долги. Должники находились в яме на бессрочной основе, пока не будет возмещен долг. За питание заключенных обязаны были платить кредиторы.
- изучить какие виды расчетов предлагают банки;
- разобраться в тонкостях аннуитетных и дифференцированных платежей;
- выбрать приемлемый для себя вид оплаты;
- используя кредитный калькулятор выполнить окончательный расчет будущего займа.
Какую максимальную сумму кредита даст банк
При обращении в банк за кредитом заёмщику выдаётся заявление для заполнения, в котором есть графа «Размер кредита». И тут возникает вопрос, какую сумму указать. С одной стороны чтобы она удовлетворяла Вас, а с другой стороны, чтобы эта желаемая сумма была одобрена банком.
Предположим, что Ваша заработная плата по основному месту работы 25 000 рублей на руки плюс Вы подрабатываете и получаете дополнительно ещё 9000 рублей. Ваши расходы за коммунальные платежи составляют 4000 ежемесячно, и ещё у Вас двое детей на иждивении, поэтому обязательные расходы возрастут на 15 340 рублей (из расчёта величины прожиточного минимума на одного ребёнка равной 7670 руб.); и на Вас (на заёмщика) – на 7955 рублей (величина прожиточного минимума трудоспособного). Для своего региона возьмите свои размеры прожиточного минимума.
В кредитном калькуляторе. В интернете много сервисов с кредитными калькуляторами, которые считают предварительный ежемесячный платеж и составляют график платежей, например «Финкалькулятор». Достаточно ввести в нем сумму кредита, срок, процентную ставку и указать тип платежей — дифференцированные или аннуитетные. Большинство банков предлагают по потребительским кредитам именно аннуитетные платежи.
При этом именно банк решает, каким будет вид расчета платежа. Объясняют это правом заемщика досрочно погашать кредит. То есть если, например, банк предлагает только аннуитетный способ расчета платежа, а заемщик хотел дифференцированный, он может просто каждый месяц вносить большую сумму и досрочно погашать кредит. Главное — не забывать заранее уведомлять банк о досрочном погашении в установленном договором порядке.
Какова минимальная и максимальная сумма ипотечного кредита, как рассчитывается, от чего зависит
Следовательно, максимальный размер ипотеки составляет: 0,4 * (250000 – 51000) = 79 600 рублей (доходы минус расходы, результат умножается на 40% – максимально допустимый расход). Каждая семья может произвести аналогичный расчет в соответствии со своим финансовым положением. Желательно рассчитывать ипотеку еще перед обращением в банк. Об этом подробнее говорим здесь.
Итак, примерный расчёт для заявленной суммы в 1 000 000 сроком на 10 лет. Предположим, что ставка по кредиту составляет 9,35%, внесён первоначальный взнос в размере 15 % от суммы; в этом случае аннуитетный платёж (без учёта ежемесячных комиссий) составит 10 929 руб. Общая переплата за кредит составит 461 493 руб. Если ипотека оформляется без внесения аванса, то ежемесячный платёж увеличивается до 12 858 руб., а переплата – до 542 933 руб.
04 мая 2021 lawbellex 491