Можно Заключать Лизинг С Физическим Лицом

5 неизвестных вам фактов о лизинге для физических лиц

Учитывая крайне тяжелую ситуацию на российском авторынке, в 2015 году Министерство промышленности и торговли взялось за разработку программы поддержки автопрома за счет субсидирования лизинга для физических лиц. Сегодня по госпрограмме субсидируется часть аванса – 10% от стоимости автомобиля. Говоря простым языком, покупатель получает дополнительную скидку в 10% от цены автомобиля!

Если представить это в виде математической формулы, то вы платите не за всю машину, как в кредите, а за (стоимость машины сейчас) минус (стоимость машины, когда закончится договор лизинга). Таким образом лизинговые компании снижают ежемесячный платеж, а в конце срока лизинга позволяют лизингополучателю пересесть на новый автомобиль без дополнительных инвестиций. Такая «пересадка» становится возможна за счет возвращаемой части аванса, которая в конце срока договора может «перейти» в новый договор в качестве аванса за новый автомобиль – или просто быть возвращена покупателю авто, если он не хочет продолжать пользоваться лизингом.

Преимущества лизинга для физических лиц

В соответствии с действующим законодательством лизинговое имущество до конца действия договора лизинга является собственностью лизинговой компании. То есть, если заключается, например, договор лизинга автомобиля для физического лица, собственником автомобиля является лизинговая компания, а лизингополучатель использует автомобиль на основании доверенности. Это существенно снижает риски лизингодателя по сравнению с кредитной схемой, когда автомобиль сразу покупается на физическое лицо.

Лизинговые компании являются корпоративными клиентами и имеют специальные условия при покупке имущества. По автомобилям, например, размер скидки при покупке машины в лизинг может достигать 25% от стоимости. Кроме того, дилеры готовы предоставлять лизингодателям иные привилегии, например, ускоренную поставку автомобилей. Если обычному покупателю придётся ждать автомобиль полгода, то при лизинге автотранспорта физическое лицо сможет получить его через 1-2 месяца.

Можно Заключать Лизинг С Физическим Лицом

Лизинг подходит для приобретения легкового и коммерческого автотранспорта, грузовых автомобилей, дорожной (строительной и специальной) техники. Наши специалисты всегда предложат предпринимателям и владельцам малого бизнеса выгодные условия для покупки транспорта и техники в лизинг.

Лизинг (to lease — сдать в аренду, англ.) — это вид финансовых услуг, суть которого заключается в финансировании приобретения основных фондов посредством приобретения компанией-лизингодателем имущества у поставщика и передачи его в долгосрочную аренду клиенту-лизингополучателю (юридическому лицу) с последующим выкупом.

Покупка автомобиля в лизинг

В последнее время покупка автомобиля в лизинг как физическими, так и юридическими лицами становится все более популярной среди россиян. Однако для многих этот способ приобретения транспортного средства до сих пор является незнакомым и поэтому неприемлемым. Между тем лизинг, или долгосрочная аренда автомобиля с возможным последующим выкупом — это один из наиболее надежных и удобных способов финансовой поддержки покупателей во всем мире.

Вас может заинтересовать ::  Как Написать Заявление В Жкх На Установку Батарей В Подъезде

По окончанию договора лизинга после погашения остаточной стоимости право собственности на транспортное средство переходит к лизингополучателю. После подписания актов о передаче автомобиля производится перерегистрация авто в ГИБДД на имя нового владельца имущества.

Сторона договора пользуется транспортом по своему усмотрению, но он до определенного момента находится во владении собственника, поэтому даже самое представительское авто можно не заносить в декларацию о полученных доходах. Некоторые даже оговаривают, что лизинг – это удобный способ скрыть свои истинные доходы, особенно чиновникам, чем и пользуется большинство слуг народа.

Любой российский гражданин может оформить авто в лизинг любого производителя, а также и те, которые непосредственно производят по лицензии на российской территории. Стоимость авто может варьироваться от 300 тыс. руб. до 6 миллионов. Срок выкупа составляет от года до двух с половиной лет. Допускается полная уплата средств после 6 месяцев от даты заключения договора.

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

Особенность оформления в данном случае – это требование по оформлению страховки КАСКО. Это защищает лизинговую фирму от возможных убытков из-за неуплаты денег клиентом. Если лизингополучатель отказывается от покупки КАСКО, сумма первого взноса резко увеличивается. Оформить в лизинг машину с пробегом еще проще: нет необходимости приобретать КАСКО.

Еще несколько лет назад лизинг использовали в основном юридические лица, а сейчас в России набирают популярность лизинговые сделки между физическими лицами. Когда не хватает денежных средств, чтобы купить свой автомобиль, многие считают вариант лизинга удобным и доступным.

Можно ли продать имущество, находящееся в лизинге

Согласно ст. 625 ГК РФ к отдельным видам договора аренды и договорам аренды отдельных видов имущества (прокат, аренда транспортных средств, аренда зданий и сооружений, аренда предприятий, финансовая аренда) общие положения об аренде применяются, если иное не установлено правилами ГК РФ об этих договорах.

Однако исходя из п. 2 ст. 209 ГК РФ только собственник (арендодатель, лизингодатель) вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом.

  • Если изменились планы на жизнь или обстоятельства, подписанный с лизинговой организацией договор легче аннулировать (в том числе досрочно), чем при оформлении кредита в банке. Материальные потери клиента здесь будут минимальными.
  • Появляется возможность приобрести транспорт для коммерческих целей (грузовик, автобус или под такси). Подобного нельзя сделать на ссуженные банком деньги.
  • Повышенный первоначальный взнос. Размер его возрастает пропорционально увеличению стоимости взятого автомобиля.
  • Если условия не требуют первого взноса, лизинговая компания поднимет регулярные платежи и потребует подтверждающие финансовую состоятельность документы.
  • Автомобиль не перейдет в собственность клиента, пока он полностью не выплатит его стоимость.
  • Приобретая машину в кредит, покупатель сам несет ответственность за состояние автомобиля и ежегодное прохождение технического осмотра. В договор об аренде можно включить эти положения и переложить заботы на плечи лизинговой компании.
  • Если машина сломается, то на время ремонта ее заменят исправной.
Вас может заинтересовать ::  Какие Вузы Предоставляют Льготы Для Детей Из Многодетных Семей

Право собственности переходит к новому владельцу в срок, когда договор аренды оканчивается и все лизинговые платежи внесены в полном объеме. Такие платежи представляют собой определенную сумму, в которую входят арендная плата и часть стоимости имущества (аналог рассрочки).

Лизинг представляет собой возможность приобрести дорогостоящие предметы – оборудование, личный автомобиль или квартиру – сначала в аренду, а потом в собственность. Предметом лизинговой сделки в теории может выступать любое недвижимое либо же движимое имущество, однако на практике далеко не любое имущество может передаваться в лизинг.

Что такое лизинг

  1. Регрессивным — платежи уменьшаются на протяжении действия договора лизинга. Такой график позволяет снизить % по платежам и оптимизировать нагрузку.
  2. Аннуитетным — платежи равны, и клиент выплачивает всю сумму равными частями на протяжении действия договора лизинга. Этот график позволяет рассчитать бюджет на долгосрочный период, заложив в него ежемесячный одинаковый расход.
  3. Сезонным — график построен под сезонность бизнеса клиента. В доходный сезон платежи будут самыми большими, а в низкий сезон — минимальными.
  • лизингодатель — лизинговая компания, которая покупает имущество по запросу клиента, после чего сдает его в лизинг;
  • лизингополучатель — клиент лизинговой компании, который получает имущество в пользование с возможностью последующего выкупа;
  • продавец — поставщик имущества, которое и приобретает лизинговая компания для сдачи в лизинг.

В нашей стране досрочное возвращение автомобиля чаще всего ложится именно на лизингополучателя снижением остаточной стоимости транспортного средства. В результате, продукт не пользуется особым успехом у премиум-аудитории и позиционируется в основном как решение для „низкого“ сегмента — тех, кто не может оплатить первый взнос по автокредиту или имеет недостаточный доход», — прокомментировала директор департамента маркетинга и развития лизинговой компании CARCADE Ольга Морозова.

Есть автолюбители, которых смущает тот факт, что лизинговый автомобиль — собственность ЛК. При этом кредитный — свой «родной». Но если рассмотреть ситуацию более детально, выяснится, что права клиента банка, так же как и клиента лизинговой компании, сильно ограничены:

Вас может заинтересовать ::  Льготы Ветеранам Труда Алтайского Края

В большинстве случаев лизинг для физлица преподносится как более простая и быстрая схема финансирования. На практике это иногда имеет место быть, так как банки в большинстве случаев немного более бюрократизированы, чем лизинговые компании. Однако, обычно лизинг для физлиц все-таки ограничен легковым транспортом и имеет форму аренды с правом выкупа.

Закон о лизинге разрешает передавать имущество во временное владение и пользование физическим лицам. Но на практике лизингом для физ.лиц обычно называют договор найма-продажи с отсрочкой передачи права собственности или аренду с правом выкупа, и применяется он в основном при «лизинге» автомобилей. «Лизинг» может быть полезен для физического лица только в двух случаях: когда клиент не хочет, чтобы автомобиль числился за ним; и когда на приобретение автомобиля не дает согласие один из супругов, так как в отличие от кредита, в лизинге одобрение супруга не требуется. Экономически это тоже не выгодно, так как ежегодное удорожание автомобиля, купленного физическим лицом «в лизинг» обычно при прочих равных будет выше, чем при покупке в кредит, так как в ежемесячные платежи входит НДС и налог на имущество, который выплачивает собственник — лизинговая компания. Если с 2013 года налог на имущество отменен, то разница в НДСе остается, что делает ставку по кредиту всегда на выше в лизинге.

Удовлетворяя требования общества, суды всех трех инстанций исходили из того, что с прекращением договора лизинга прекратились и основания для удержания суммы аванса, перечисленного лизингополучателем, следовательно, сумма аванса за вычетом денежных средств, зачтенных в рамках исполнения обязательств по договору лизинга, подлежит возврату лизингополучателю (дело N А56-57/2009).

В период действия договора стороны осуществляли зачет авансового платежа при внесении лизинговых платежей. К моменту прекращения договора лизинга часть авансового платежа, приходящаяся на будущие периоды, не была зачтена в соответствии с условиями договора в счет лизинговых платежей и осталась в распоряжении лизингодателя. Данное обстоятельство имеет существенное значение для правильного разрешения спора о взыскании долга по лизинговым платежам, поскольку авансовый платеж согласно условиям договора является их частью (дело N А44-3499/2008).

Формально переуступки права по договору лизинга нет в списке оснований для восстановления НДС (п. 3 ст. 170 НК РФ). Но так как в итоге машину получит «обычное» физическое лицо, то она уже не будет использоваться для деятельности, доход от которой облагается НДС. Таким образом, эту ситуацию можно трактовать, как дальнейшее использование имущественного права для деятельности, не облагаемой НДС (пп. 2 п. 3 ст. 170 НК РФ), т.е. – как основание для восстановления ранее возмещенного налога.

Если рассматривать сделку, как передачу арендных прав (п. 5 ст. 155 НК РФ), то организация должна будет начислить НДС на всю стоимость передаваемого права (т.е. на сумму всех перечисленных лизинговой компании платежей, кроме последнего). В этом случае никакой налоговой выгоды не будет.