Застрахование Договора Займа Между Физлицами В Страховой Компании
Содержание
- уход с работы по собственной инициативе или в результате наступления нарушений должностного порядка;
- полученные травмы или увечья явились следствием намеренного несоблюдения техник безопасности;
- заемщик намеренного портил имущество для ухудшения своего материального положения;
- представлены заведомо ложные сведения при подаче заявки на получение средств, которые были застрахованы.
- гражданин через сайт МФО выбирает условия выдачи денег и подает заявку на оформление;
- если заявка будет одобрена, организация предложит застраховать получение средств;
- заемщик дает согласие на оформление полиса, и к общей сумме приплюсовывается сумма страховой премии.
В соответствии с положениями статьи 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.
При этом согласно пункту 2 статьи 10 Закона № 2300-1 информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
В соответствии с указанной статьей, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В случае, если договором займа определен срок возврата денежных средств, срок исковой давности следует исчислять по окончании срока исполнения, то есть со дня, следующего за днем, когда заемщик должен был вернуть сумму займа. В случае, если срок возврата сторонами не определен, либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у заемщика возникает право предъявить требование о возврате заемных средств (ст. 200 ГК РФ).
Многие физические лица привыкли считать, что если они берут на себя обязательства взять и выплатить потребительский кредит, то им не нужно проходить процедуру страхования. Они считают, что если нет залогового имущества, то нет никакой необходимости получать страховку.
Если спрашивать такой вопрос у банковского работника, то он в любом случае будет советовать человеку, воспользоваться такой услугой. Практически все банковские учреждения, которые выдают займы физическим лицам, требуют в обязательном случае страховать себя от несчастных случаев.
- Кредитор (банк или МФО) не имеет право навязывать Вам страховку. С 2022 году банкам запрещено навязывать клиентам страховку. Иными словами, кредитор может ПРЕДЛОЖИТЬ Вам оформить страховку, однако Вы от этой услуги имеет полное право ОТКАЗАТЬСЯ.
- Кредитор имеет право повышать процентную ставку в случае отказа от страховки. Если Вы отказались от страхового полиса при оформлении кредита, то банк вполне может увеличить Вашу процентную ставку (обычно на 3-5%).
- Кредитор имеет право забраковывать некоторых частных страховщиков. Банки достаточно лояльно относятся к выбору страховщика. Однако они могут запретить кредитору оформлять страховой полис с некоторыми компаниями (зачатую это страховщики-новички, деятельность которых сопряжена с риском). Поэтому выбор страховщика рекомендуется заранее согласовать с банком.
- Любое страхование имеет ряд ограничений относительно выплаты компенсаций. Договор страхования содержит четкий список ситуаций, которые являются основанием для выплаты страховых премий. Однако в некоторых случаях в выплате компенсаций может быть отказано (ниже мы рассмотрим эту особенность более подробно).
- Вы имеете право отказаться от страховки в течение 14 дней после ее оформления (в любом банке — в Сбербанке, в Тинькофф-Банке и так далее). Если Вы оформили банковский заем вместе со страховкой, но заметили это постфактум, то Вы имеете полное право аннулировать страховую часть договора в течение 14 дней (этот вопрос в деталях мы также рассмотрим ниже).
Но если с заемщиком произойдет что-то серьезное, что он потеряет возможность возвращать займ (например, его уволят с работы, он получит серьезную травму или вовсе умрет)? В таком случае обязанность по выплате кредита может быть возложена не только на него, но и на его родных и близких (например, в случае смерти заемщика займ может быть «перекинут» на его супругу).
Договор займа между физическими лицами
6. В случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы займа, указанного в п. 4 настоящего договора, он обязан уплатить Займодавцу неустойку (пени) в размере ___% от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до момента возврата всей суммы займа, но не может составлять более 100% суммы займа.
Основу правоотношений по договору займа составляет передача заимодавцем денег, вещей, определенных родовыми признаками либо ценных бумаг в собственность заемщику. В результате передачи денег, согласно правилам, установленным ст. 807 ГК РФ, у заемщика в момент получения займа возникает встречное обязательство о возврате такой же суммы денег или приобретённых им вещей (того же количества, рода и т.д.) в установленный договором срок.
Таким образом, в результате действий банка по включению в условия заключенного кредитного договора поручения о перечислении за счет предоставляемых по кредитному договору денежных средств оплаты страхования жизни третьему лицу, а также предоставления недостоверной информации о расчете полной стоимости предоставляемого кредита заемщики лишены возможности заключить кредитный договор без указанного условия, чем нарушается установленное ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» право на свободный выбор услуги.
После обращения А. в общество защиты прав потребителей Потребительский Альянс нашими юристами в рамках проведения досудебной работы была подготовлена жалоба в Управление Роспотребнадзора, а также подготовлено требование об изменении условий договора: не позднее 7 (семи) дней с момента получения настоящего требования заключить с заемщиком соглашение об изменении условий заключенного между ним и Закрытым акционерным обществом «Банк ВТБ 24» кредитного договора, а именно: об исключении из договора условия, предусмотренное пунктом 1.3.2; об изменении суммы кредита (п.1.1.1 договора) на 879900 рублей с соответствующим изменением размера ежемесячного платежа в п.1.1.3 договора.
Кредит и страховка; Несправедливые договорные условия
Однако здесь есть вот какой нюанс. Допустим, заемщик погашает кредит досрочно: скажем, взял кредит на пять лет, а погасил через два. Страховая премия, однако, получена страховой компанией авансом за пять лет. Должна ли страховая компания возвратить пропорциональную часть премии?
Таким образом, несмотря на то, что пятилетний кредит был погашен через два года, и надобность в страховке отпала, страховщик оставил за собой страховую премию за три последующих года в размере почти 50 тыс. рублей. При этом никаких рисков страховщик не несет, поскольку сам заявил о расторжении договора страхования.
Чeм пoзжe pacтopгaeтcя cтpaxoвoй дoгoвop, тeм мeньшe дeнeг cмoжeт вepнyть ceбe cтpaxoвaтeль пpи дocpoчнoм pacтopжeнии. Учитывaя, чтo плaтeж пo cтpaxoвкe жизни peдкo кoгдa пpeвышaeт 3-10 тыc. pyблeй в гoд, тo cyммa к вoзвpaтy мoжeт oкaзaтьcя нe тaкoй yж и бoльшoй.
BAЖНO! Пpи дocpoчнoм зaкpытии кpeдитa, нa cлeдyющий гoд cтpaxoвки yжe мoжнo бyдeт нe пpoдлeвaть. Ecли дo oкoнчaния гoдoвoгo дoгoвopa ocтaлиcь cчитaнныe дни, тo зaчacтyю нeт никaкoгo cмыcлa вoзитьcя c дocpoчным pacтopжeниeм и вoзвpaтoм cтpaxoвoй пpeмии.
Кредит без переплат: как расторгнуть договор коллективного страхования
В соответствии с ДКС возмещается фактический объем долга на момент страхового случая. То есть, если из задолженности в 500 000 рублей клиент успел погасить 250 000, страховщики заплатят остальные 250 000. Сумма средств, возмещаемых страховой, не может быть выше первоначального займа. По факту страхуется не клиент, а его способность осуществлять будущие выплаты.
Индивидуальная страховка подразумевает, что клиент заключает личный договор со страховщиками. Компания оплачивает задолженность клиента банку при непредвиденных несчастных случаях. Банк таким образом получает обратно выданную сумму, а клиент может не опасаться судебного разбирательства или конфискации в счет погашения долга.
Споры по договорам страхования
Договор страхования заключается между страховой компанией и страхователем — физическим или юридическим лицом (ст. 927 Гражданского кодекса РФ). Данная статья освещает события, когда договор страхования заключен с физическим лицом. Если же договор заключен с юридическим лицом, спор будет подсуден Арбитражному суду.
Помимо всего прочего, споры по договорам страхования, в которых участвует физическое лицо, принадлежат к спорам о защите прав потребителей. В связи с этим, страховую компанию через суд можно принудить не только к сознательному исполнению договора страхования, но и наказать за безответственное отношение штрафом в виде 50% от стоимости присужденного имущества (п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей). Вместе с квалифицированной поддержкой адвокатов, специализирующихся на спорах по договорам страхования, обладающих огромным успешным опытом ведения подобных дел, Вы сможете отстоять свои права с наименьшими затратами сил и нервов.
В ситуации, когда случилось что-либо, попадающее под страховой случай, необходимо сразу же уведомить МФО о произошедшем. В противном случае на займ будут начисляться проценты, и с каждым днем сумма начнет увеличиваться, а родственникам и самому заёмщику начнут звонить сотрудники, которые способны подпортить немало нервов.
- увольнение заёмщика (не во всех случаях);
- потеря трудоспособности;
- инвалидность;
- гибель заёмщика;
- попадание в больницу по какой-либо из причин;
- определенные форс-мажорные обстоятельства непреодолимой силы, выходящие за рамки ГК РФ;
- прочие обстоятельства, указанные в страховке.
9.3. Страхователь обязан передать Страховой компании все документы и доказательства и сообщить ей все сведения, необходимые для осуществления Страховой компанией перешедшего к ней права требования. К ним относятся документы, доказательства и сведения, которые необходимы для предъявления претензий и исков к ответственным за ущерб лицам. Страхователь передает свои права требования в полном объеме, то есть в том, в каком они, могли бы быть осуществлены им самим. Страхователь принимает на себя обязательства содействовать Страховой компании в осуществлении ее суброгационных прав, реализуемых Страховой компанией таким же образом, как если бы их имел сам Страхователь.
3.4. При заключении договора страхования Страховая компания и Страхователь могут установить предельную сумму страхового возмещения (лимиты ответственности) по каждому страховому случаю. При этом размер страхового возмещения по одному страховому случаю не может превышать величину соответствующего лимита ответственности.
Исходя из п. 2 ст. 961 ГК РФ, страховая организация вправе отказать финансовой организации в возмещении ущерба по договору кредитования, если заинтересованной стороной не будут приведены веские доказательства того, что страховой организацией было своевременно известно о наступлении конкретного события.
Целью первого этапа отношений клиент-банк – морально принудить человека оплатить долг, предупреждение его о гражданской или уголовной ответственности за невыполнение условий договора. Если клиент идет на контакт с представителями банка – оформляется реструктуризация долга, новый договор и новые сроки оплаты.
Евгения! В Вашем случае лучше предусмотреть проценты по договору займа согласно статьям 809-910 ГК РФ таким образом, чтобы покрыли возможные издержки, связанные с изменением стоимости национальной валюты. Как вариант, прописать в договоре привязку к условной единице, номинированной в долларах, но с оплатой по курсу Банка России в рублях.
В силу ст.812 ГК РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности). Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.
12 мая 2021 lawbellex 651