Главная / Материнский капитал / Банкротство Материнский Капитал

Банкротство Материнский Капитал

Содержание

1 Материнский капитал при банкротстве физического лица
2 Возврат материнского капитала после банкротства застройщика
3 Сохранится ли материнский капитал при банкротстве физического лица
4 Материнский капитал при банкротстве физического лица
5 Банкротство ипотека материнский капитал
6 Банкротство ипотека материнский капитал
7 Банкротство Физических Лиц И Материнский Капитал
8 Материнский капитал при банкротстве физического лица
9 Банкротство и материнский капитал

Материнский капитал при банкротстве физического лица

Финуправляющий должен написать письмо в Пенсионный фонд о том, что право на маткапитал не реализовано по причине банкротства его получателя — матери. Средства маткапитала будут выведены из суммы проданного жилья и возвращены в ПФР. Далее надо будет пройти несколько кругов ада, чтобы ПФР снова перевел средства на спецсчет матери. Это тоже работа примерно на год.

финансовый управляющий. Ему выделяется 7% от суммы;
залоговый кредитор. Банку направляется 80% от вырученных средств, но не более суммы долга;
за счет вырученных денег могут быть оплачены судебные расходы (если больше нечем покрывать).
оставшиеся от продажи средства направляются должнику.

Арбитражный суд, рассмотрев обстоятельства дела, отказал в исключении, указав, что дом находится под залогом на основании договора должника с банком об ипотеке. Должник обжаловал определение, но Апелляционная инстанция согласилась с выводами нижестоящего суда и тоже отказала в исключении залогового жилья из конкурсной массы.

Важно! В банкротстве в конкурсную массу не могут входить защищенные законом объекты собственности, среди них: — земельный участок, где расположено единственное жилье;
— квартира или дом, в котором проживает должник с семьей, и которая признается единственной жилой собственностью гражданина.

До банкротства. Человек может обратиться в банк, выдавший ипотеку и запросить официальное разрешение на продажу. Без документов сделку заключить невозможно, обязательно одобрение со стороны залогового кредитора. Если средств от продажи достаточно, ипотека закрывается, человек вправе купить себе иное единственное жилье или частично вывести деньги.
В процедуре банкротства. Тут участие должника будет минимальным — квартира включается в конкурсную массу, и ее реализацией занимается финансовый управляющий. Также он распределяет вырученные от продажи деньги.

Возврат материнского капитала после банкротства застройщика

Однако, как быть с материнским капиталом, который, как известно, может быть реализован только с помощью Пенсионного фонда, да ещё и строго в безналичной форме? И что делать, если вы уже реализовали материнский капитал на улучшение жилищных условий, но решили расторгнуть договор долевого участия с недобросовестным застройщиком?

До банкротства. Человек может обратиться в банк, выдавший ипотеку и запросить официальное разрешение на продажу. Без документов сделку заключить невозможно, обязательно одобрение со стороны залогового кредитора. Если средств от продажи достаточно, ипотека закрывается, человек вправе купить себе иное единственное жилье или частично вывести деньги.
В процедуре банкротства. Тут участие должника будет минимальным — квартира включается в конкурсную массу, и ее реализацией занимается финансовый управляющий. Также он распределяет вырученные от продажи деньги.

Лучше подобные манипуляции проводить с юридической поддержкой. Суть следующая: родственник или другое лицо становится потенциальным покупателем (нужно регистрироваться на площадке электронного аукциона и активно принимать участие в торгах). Далее он предлагает лучшую цену и выкупает ипотечное жилье.

Согласно условиям Пенсионного фонда России (ПФР), который перечислял маткапитал, родители должны были в течение полугода выделить доли всем членам семьи, включая детей, но Михаил и Ирина этого не сделали, а ПФР на нарушение обязательства тогда внимания не обратил.

Но застройщик, который контролировал сделку по переуступке прав, вернул материнский капитал, вложенный в своё время Александром и Настей в цену покупки строящейся недвижимости, обратно в ПФР. Молодые люди обратились в суд, но тот решил, что действия застройщика были правомерными. Правда, при этом суд напомнил, что они могут повторно претендовать на материнский капитал.

Сохранится ли материнский капитал при банкротстве физического лица

Главной задачей банкротства является погашение долгов перед кредиторами путем реструктуризации задолженности или реализации собственности. Во многих случаях до продажи движимого или недвижимого имущества дело не доходит, а только разрабатывается новый план расчетов и выплат. Если все же суд выносит постановление об изъятии имущества, то забирают далеко не все, что находится в собственности должника.

Когда у семьи на руках есть сертификат маткапитала, то удержать за долги его никто не имеет права, поскольку средства еще не были выделены из бюджета и фактически родителям еще не принадлежат. Они смогут получить их, только когда выберут один из указанных в законе вариантов распоряжения. Поэтому в процедуре банкротства заимодатели не вправе требовать:

удержаний сумм или наложения ареста на средства маткапитала, которые не были потрачены;
продажи сертификата или его переоформления на другого человека, тем более что переоформить его даже на супруга практически нереально;
взысканий из пособия на ребенка, полученного из средств маткапитала.

Если получится снять ипотечный залог, то квартиру, являющуюся единственным жильем, удастся исключить из конкурсной массы. Однако подозрительные сделки с собственностью за последний год могут быть оспорены и аннулированы в суде. Поэтому перед подачей заявления на банкротство следует получить подробную консультацию у юриста.

В случае, когда маткапитал послужил первоначальным взносом при оформлении ипотеки, оставить имущество за должником не представляется возможным. Отличительная черта ипотечного кредита – сама недвижимость и является залогом. Если во время банкротства банк-кредитор заявит о своих финансовых требованиях к должнику, то ипотечное имущество будет сразу же включено в конкурсную массу.

Материнский капитал при банкротстве физического лица

До запуска процедуры банкротства необходимо тщательно проанализировать свое имущественное и финансовое положение. Даже если материнский капитал вложен в качестве взноса в ипотеку, квартира или дом будут реализованы на торгах. Но субсидию можно вернуть в ПФР, а затем аоспользоваться ей повторно.

Финансовый управляющий включает жилье в конкурсную массу. Учитывая, что ипотечное жилье – это предмет залога, оно подлежит продаже. Статус единственного жилья не работает, если имущество передано в залог.
Оценку квартиры делает банк. Для этого нанимается независимый эксперт. Обычно лоты оцениваются по цене чуть ниже рыночной, чтобы на торгах покупатели заинтересовались объектом.
Проводится реализация имущества. Квартира продается в процессе торгов, деньги далее финуправляющий распределяет исходя из законной очередности.

Получение готового жилья. Вы получаете жилую недвижимость, соответственно, выполняете обязательства по целевому расходованию маткапитала.
Денежное возмещение. Полученные средства направить на покупку нового жилья, что полностью соответствует требованиям закона.

Вас может заинтересовать :: Союз Чернобыльцев В Москве

делает запрос в ПФР о размере взноса, который был уплачен;
просит суд исключить из выручки от продажи залоговой квартиры суммы маткапитала;
после продажи квартиры эту сумму направляет в ПФР;
распределяет оставшиеся деньги в порядке очередности.

Обсудить с юристом и финансовым управляющим судьбу мат.капитала нужно заранее, чтобы отразить этот факт в заявлении, и не упустить время на возврат. Проблема в том, что должники часто не понимают своих возможностей и не просят юристов о возврате сертификата в ПФР при банкротстве.

Банкротство ипотека материнский капитал

полное погашение кредита до развода, снятие с него залогового обременения и раздел в соответствии с законодательными нормами – данный способ требует крупную сумму для выплаты кредита;
продать недвижимость в ипотеке и поделить деньги при разводе получится только в том случае, если не был задействован материнский капитал, иначе допускается только обмен на другое жилье с обязательным выделением в нем доли детей;
подать заявление в банк на рефинансирование ипотечного займа и оформление двух кредитов вместо одного – данная процедура предполагает сложность в оформлении, а также жесткие требования со стороны банка к добросовестности заемщиков;
подать на развод без раздела имущества.

Что подразумевает под собой ипотека под материнский капитал в Хабаровске? По сути, это кредит, который выдается на улучшение своих жилищных условий. После получение сертификата на предоставление материнского капитала, можно воспользоваться им и обратиться в один из банков, который работает по такой программе, способен и принять сертификат, в виде первого внесения или оплаты части кредита.

Почему так? Дело в том, что залоговую недвижимость реализуют только если на нее обращается взыскание (ст. 446 ГПК РФ). Но у банка, выдавшего ипотеку, в данном случае не будет оснований обратиться к управляющему с заявлением о внесении его в реестр кредиторов.

Архангельск, Астрахань, Белгород, Брянск, Владимир, , Волгоград, Вологда, Воронеж, Ижевск, Иваново, Иркутск, Курск, Калуга, Кемерово, Киров, Кострома, Курган, Калининград, Санкт-Петербург, Липецк, Москва, Мурманск, Новосибирск, Омск, Оренбург, Орёл, Пенза, Псков, Ростов-на-Дону, Рязань, Самара, Саратов, Екатеринбург, Смоленск, Тамбов, Тверь, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Челябинск, Ярославль, Ханты-Мансийск, Хабаровск, Симферополь, Барнаул, Чита, Краснодар, Красноярск, Пермь, Владивосток, Ставрополь, Петрозаводск, Сыктывкар, Нижний Новгород.

По правилам ипотека Сбербанка для физических лиц оформляется по месту регистрации заемщика или по месту расположения объекта недвижимости. Физическое лицо может отправить предварительную заявку на ипотеку через личный кабинет или через официальный сайт.

Необходимо также отметить, что жилищные кредиты с использованием средств материнского капитала зачастую реализуются с помощью специальных банковских программ, по которым государственную субсидию можно вложить в выплату основного долга, процентов или первый кредитный взнос.

Сдача документов для Пенсионного Фонда по материнскому капиталу может производиться лично или через доверенное лицо. В последнем случае этому лицу потребуется доверенность, заверенная у нотариуса. Личный способ передачи документов возможен по предварительной записи или по «живой очереди».

Для подтверждения своей платежеспособности стоит собрать как можно больше документов (например, договор аренды, выписку со счета карты, паспорт с многочисленными визами, договор банковского вклада и др.). После приема заявления и всех бумаг банк примет решение (обычно в течение 2-3 дней).

Средствами маткапитала разрешается выплачивать исключительно целевые кредиты — то есть взятые на покупку или постройку жилья. Кредитный договор может быть заключен как до возникновения у семьи права на материнский капитал, так и после. При этом участником сделки имеет право быть не только держатель сертификата, но и его (ее) супруг.

Использование льготных средств в качестве первоначального взноса позволит снизить количество требуемых платежей и положительно повлияет на итоговую процентную ставку. Здесь вам не потребуется делать запрос остатка средств, потребуется только соответствующее разрешение и письменное заявление. Каждый из вышеуказанных способов достаточно интересен и требует отдельного изучения.

Реструктуризация долгов. Претензий к имуществу не предъявляется, если банк не вступит в банкротство — например, есть созаемщик. Суть процедуры в следующем: составляется план по погашению задолженности на максимальный 3-летний срок, затем финансовый управляющий контролирует, как должник справляется с удовлетворением требований кредиторов.

С момента определения основных моментов реализации и до утверждения решения правовой инстанцией проходит 1 месяц.
Аукционный формат продажи залогового жилья делится на 3 этапа:
- 1 – финансовое учреждение ставит рыночную цену;
- 2 – сумма уменьшается на 10%;
- 3 –базово ставится рыночная цена, но каждый день она падает на 5-10%.

улучшение условий проживания;
обучение детей;
внесение на пенсионный счет матери;
адаптация в обществе ребенка-инвалида;
обеспечение ежедневных потребностей детей, если уровень дохода не превышает 1,5 размера МРОТ, установленного в регионе.

ареста и удержания средств маткапитала, который еще не был потрачен семьей;
переоформления сертификата или его продажи как ценной бумаги (сертификат носит личный характер, а переписать его почти невозможно даже на супруга);
направления на погашение долгов пособия, полученного на ребенка за счет средств МСК.

Государство выделяет семьям сертификаты на использование маткапитала с целью улучшения демографических показателей. Допустимо расходовать средства на покупку, постройку, взятие кредита на жилье, образование детей или пенсию матери. Первый вариант выбирает 90% участников программы.

Банкротство ипотека материнский капитал

Если средств на возведение или приобретение недвижимости нет, то владельцы сертификатов вправе обратиться в финансовые учреждения для получения целевого кредита. Базовый взнос перечисляется за счет государственной субсидии. Затем задолженность выплачивается самостоятельно.

В конце 3 этапа сумма снижается до 50%. Между каждой стадией, длящийся по 30 дней, идет перерыв равный 1 месяцу. В зависимости от ситуации сроки немного «сдвигаются». Если не спешить с реализацией, то на процедуру уйдет около 2 лет. Минимальный срок составляет 7-8 месяцев. На время процедуры реализации банкрот освобождается от уплаты процентов и может свободно проживать в продаваемой квартире или сдавать ее 3 лицам, что существенно повышает шансы на сбор необходимой суммы.

На странице можно скачать и заполнить анкету для обращения в банк и прямо на страницах рассчитать график погашения ипотечного кредита. Условия оформления и особенности оплаты указаны очень подробно. На сайте приведены практические советы, как взять ипотеку под материнский капитал, оформить жилье в собственность и другие.

Обанкротиться семья может из-за различных жизненных обстоятельств. Усугубляется проблема при наличии кредитовых обязательств. Финансовые учреждения, несмотря на тяжелое материальное положение родителей, продолжат требовать выполнения условий предоставления средств. Для подписания мирового соглашение между сторонами, инициируется процедура банкротства. В зависимости от ситуации, у заемщика будет 2 выхода:

Вас может заинтересовать :: Как Должны Пригласить На Комиссию По Делам Несовершеннолетних

после снятия обременения с жилого помещения — в случае приобретения или строительства жилого помещения с использованием ипотечного кредита (займа); после ввода объекта жилищного строительства в эксплуатацию — в случае индивидуального жилищного строительства или участия в долевом строительстве; после внесения лицом, получившим сертификат, или супругом лица, получившего сертификат, последнего платежа, завершающего выплату паевого взноса в полном размере, — в случае участия в кооперативе; после перечисления ПФР средств маткапитала — в остальных случаях.

Банкротство Физических Лиц И Материнский Капитал

Улучшение жилищных условий – среди целей, на которые мать вправе потратить государственные деньги по истечении трех лет после рождении второго ребенка, -наиболее востребованная. Получение господдержки гарантирует сертификат, который выдается в отделении Пенсионного фонда по месту жительства.

После завершения процедуры реализации имущества и предоставлении финансовым управляющим отчета о погашении задолженности перед кредиторами, арбитражный суд выносит соответствующее определение и гражданин, признанный банкротом, освобождается от всех обязательств перед кредиторами.

Если у гражданина имеется недвижимость стоимостью более 100 тыс. руб., которое предполагается реализовать на торгах, то необходимо учесть затраты на организацию электронных торгов – 50 тыс. руб. В итоге стоимость банкротства физического лица составит от 50 000 до 100 000 руб., а услуги самого управляющего оцениваются в 25 000 рублей. Из этих денег суд может вычесть деньги за административные штрафы за нарушения в его работе. Оплата труда финансового управляющего не соответствует объему и сложности работы, которую он выполняет. Поэтому на эту должность трудно найти работника.

Определение признаков банкротства (его предвидение) и наличия обязанности или права подать заявление – задача должника на добанкротной стадии. Независимо от сопутствующих факторов и обстоятельств суд примет заявление только при наличии двух главных условий – долг от 500 тысяч рублей, просрочка по нему – 3 месяца и более.

Материнский капитал при банкротстве физического лица

В 2022 году размер маткапитала составил 483 881 руб. 83 коп. — для семей с одним ребенком, рожденным или усыновленным с 2022 года, плюс 155 550 руб., если в семье появился второй ребенок. Та же сумма в 483 881 руб. 83 коп. — для семей с двумя детьми, рожденными или усыновленными с 2007 по 2022 год. А также с тремя или более детьми, если до их появления права на материнский капитал не было.

Клиенты ВТБ получили возможность подавать заявление на распоряжение материнскими выплатами в пользу ипотеки в июне 2022 года. Сервис позволяет оформить заявление в несколько кликов и уменьшить срок зачисления средств до двух недель. Это происходит благодаря системе межведомственного электронного взаимодействия.

Сейчас он доступен как в личном кабинете интернет-банка, так и в мобильном приложении ВТБ Онлайн для пользователей устройств на базе Android и iOS. Предварительно заполненное заявление на погашение части ипотеки за счет материнского капитала клиент подтверждает в разделе «Государственные услуги». После этого банк направляет его в электронном виде в Пенсионный фонд РФ.

Такую квартиру нельзя продать без выделения доли в ином жилье, равном по метражу (или больше) доли на ребенка. А если у вас двое детей и в покупку жилья вложены суммы двух маткапиталов, то надо выделять доли на каждого из детей. Иначе такую сделку с жильем заблокирует опека. Советуем вам не совершать никаких действий с жильем, в которое вложен маткапитал, не проконсультировавшись с юристом. Иначе вы рискует стать легкой жертвой мошенников.

улучшение жилищных условий;
получение образования ребенком (детьми);
формирование накопительной пенсии для женщин
приобретениетоваров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов;
получение ежемесячной выплаты в соответствии с Федеральнымзаконом«О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей».

Для начала определимся, что такое материнский капитал? Это единоразовая выплата государства для поддержки семей, имеющих детей, то есть средства материнского капитала не являются собственностью малолетних детей, и в силу закона предоставляются их родителям (усыновителям).

Судами в удовлетворении таких заявлении отказывается со ссылкой на то, что «получив средства материнского капитала, должник в установленном порядке реализовал право на распоряжение этой суммой, направив ее на погашение задолженности по кредитному договору; размер задолженности перед банком сформирован с учетом произведенной оплаты; денежные средства, составляющие материнский капитал, в конкурсной массе отсутствуют». Финансовый управляющий Анна Рыбникова.

Реализация собственности подразумевает продажу имущества должника с целью получения денег для перечисления кредиторам. Используют финансовые учреждения аукционный формат торговли. Если вырученная сумма превышает размер задолженности, то разницу перечисляют заемщику.

Зато когда договоренность достигнута, владелец сертификата получает многочисленные плюсы в виде длительного срока выплаты по кредиту и низкой процентной ставки. В некоторых банках работают специальные программы, поддерживающие многодетные семьи и выдающие ипотеку и другие жилищные займы на льготных условиях.

Если дело касается военной ипотеки, то тут ситуация иная. Взносы ипотеке выплачивало в основном государство. Жена может получить право на жилье, взятое по военной ипотеке, если она обратится в суд для выделения своей доли, но тут же она получает и долги, если супруги по кредиту еще не расплатились.

Вас может заинтересовать :: Единый План Счетов 2022 С Детализацией Кэк

Переводом средств занимается Пенсионный Фонд – именно эта организация решает все вопросы об использовании семейного капитала. Если ПФР выдаёт одобрение на займ, вопрос наполовину решен – владелец сертификата может спокойно искать банк для заключения кредитной сделки.

Базовый взнос перечисляется за счет государственной субсидии. Затем задолженность выплачивается самостоятельно. Семейный капитал при банкротстве супругов «пропадает», если деньги уже вложены в залоговое имущество. При неиспользовании сертификата банк не вправе отобрать целевую помощь.

Однако, само жилье, если оно у банкрота находится в ипотеке или является вторым, обязательно реализуют. Об этом говорят ст. 446 ГПК РФ и ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». При этом, если материнский капитал потрачен на единственное жилье (расширение жилплощади, ремонт, строительство дома, погашение ипотеки в полном объеме), то такую квартиру (дом) не будут реализовывать, т.е. риск утраты материнского капитала минимален. Однако, если материнский капитал участвовал в ипотечной жилье или жилье, которое является по счету вторым, третьим, то квартира будет реализована, а ПФР сертификат не выдаст после реализации и деньги не вернет.

Юристы часто советуют продолжать платить ипотеку, а другие кредиты бросать и ждать судов (терпеть общение с коллекторами), приставов. Если срок ипотечного кредита небольшой (1-3 года), то на такие меры пойти можно. Если же срок оплаты больше, то квартира все равно будет потеряна (приставы арестуют счет и деньги за ипотеку поступать не будут).

В случае реализации квартиры управляющий высчитает долю ребенка в квартире (высчитывается 1% стоимости квартиры, а затем соотношение материнского капитала к общей стоимости квартиры). Как правило доля ребенка составляет в зависимости от первоначального взноса от 8 до 10%. Соответственно после реализации квартиры будет выплачена доля ребенка деньгами. Она не попадет в конкурсную массу должника и не будет распределена на погашение долгов должника.

Дети имеют доли в ипотечном жилье пропорционально доле материнского капитала в первоначальной стоимости квартиры. Согласно законодательству, подсчет доли ребенка происходит по следующей схеме: определяется сумма 1% от стоимости жилого имущества, затем, исходя из размера материнского капитала, подсчитывается доля. В среднем это 8% в квартире. После продажи квартиры доля каждого ребенка высчитываются пропорционально доле маткапитала в первоначальной стоимости недвижимости, и эти деньги возвращаются родителям или опекунам.

Дмитрий Токарев Генеральный директор НЦБ «Практикой сформировались некоторые способы сохранения залогового имущества должника при банкротстве. Один из них — предоставить возможность самому банкроту выкупить жилье по заниженной стоимости. Собрать средства человеку вполне по силам: для этого можно затянуть на полтора-два года процесс банкротства до вхождения в реализацию имущества. При этом должник будет освобожден от исполнения обязательств перед кредитором».

При этом закон требует от родителей выделить детям соразмерную долю вложений, даже если материнский капитал направлен на погашение процентов по ипотечному кредиту. Для этого нужно просто получить свой сертификат в ПФР и отнести в банк, в котором у семьи ипотека.

Материнский капитал был введен в 2007 году в качестве меры поддержки семей, которые родили или усыновили второго ребенка. А с 1 января 2022 года право на него получили и те, кто стал родителями первенца. Теперь при появлении первого ребенка полагается почти 484 тысячи рублей. Если спустя время в семье появляется еще один малыш, государство доплачивает еще 155 тысяч рублей. Таким образом, по данным ПФР, за рождение или усыновление двоих детей государство выдает семье сертификат на 639,5 тысяч рублей.

Если не платить за ипотеку, банк изымет жилье. При этом не помогут ни маткапитал, ни трое детей, прописанных в квартире. То же самое касается и ипотеки с маткапиталом при банкротстве. Наличие государственного сертификата не спасает недвижимость от продажи. И все это по одной главной причине — ипотечная квартира не принадлежит тем, кто в ней живет, пока они не погасят все до последнего рубля. До этого момента жилье находится в залоге у банка (принадлежит ему фактически), а значит, единственным жильем не считается.

Банкротство и материнский капитал

Кредитор Екатерина Колесова рассказала, что купила квартиру у «Главмосстроя» и заключила ипотечный договор со Сбербанком. Компания задержала выдачу жилья на четыре года, банк обратил взыскание на ее имущество. «Мне почему-то никто беспроцентную рассрочку на 10 лет не предлагал», – обратилась она к суду.

группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство (включая споры) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Семейное и наследственное право группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Уголовное право Профайл компании
. Он уверен, что мировое соглашение, пусть даже с большой отсрочкой платежей, лучше открытия процедуры конкурсного производства. Все-таки суть «мировой» – это реструктуризация задолженности, объясняет юрист. Но период отсрочки нужно тщательно обосновывать, подтверждает эксперт: «Например, планом выхода из банкротства через заключение и исполнение определенных сделок, направленных на это».

Судья Иван Разумов поинтересовался у Меликяна, почему компания настаивает на условиях первого соглашения, если кредиторы уже приняли второе. Представитель строительной компании пояснил, что первое соглашение не помешает должнику исполнить обязательства на условиях второго. «Мы будем исполнять первое, но воспользуемся правом на досрочное погашение», – добавил он.

По словам Хрульковой, мировое соглашение является «удобным» способом, чтобы прекратить дело о банкротстве без фактического погашения задолженности. Как правило, к такому способу прибегают недобросовестные, аффилированные кредиторы должника, а также его бенефициары, которые хотят обезопасить себя от привлечения к субсидиарной и/или уголовной ответственности, отмечает эксперт.

14 Мар 2022 lawbellex 174