Ипотека Между Физическими Лицами При Покупке Жилья На Вторичном Рынке
Содержание
- 1 Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция
- 2 Ипотека на вторичное жилье в банках Москвы – найти лучшие условия
- 3 Оформление ипотеки на вторичное жилье
- 4 Приобретение квартиры на вторичном рынке
- 5 Как получить ипотеку без помощи банка
- 6 Ипотека от 7,3%* на готовые квартиры
- 7 Ипотека между … частными лицами
В связи с вышеизложенным, согласно ст. 488 и ст. 489 ГК РФ, до полной оплаты согласованной Сторонами настоящего Договора цены Квартиры Квартира признается находящейся в залоге у Продавца для обеспечения Покупателем своего обязательства по оплате согласованной выше цены Квартиры.
В случае непоступления ежемесячного платежа (или поступления неполной суммы ежемесячного платежа) на указанный расчетный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты, указанной в настоящем Договоре, Продавец имеет право обратиться в суд для признания настоящего Договора утратившим силу. В случае признания настоящего Договора утратившим силу по причине задержки очередного ежемесячного платежа, Квартира передается в собственность Продавцу, а Покупателю возвращаются уплаченные денежные средства за вычетом штрафа в размере 0,03% (три сотых процента) от стоимости Квартиры за каждый календарный день, прошедший с даты заключения настоящего Договора и до даты признания настоящего Договора утратившим силу.
нотариально заверенное заявление супруга/супруги продавца о согласии на проведение сделки с недвижимостью, если отчуждается недвижимость, находящаяся в общей совместной собственности супругов — оригинал и копия; в случае, если продавец состоит в браке, но правом собственности на недвижимость обладает только он, недвижимость не находится в совместной собственности (индивидуальная собственность), то необходимо представить документ, свидетельствующий о том, что отчуждаемый объект недвижимости не находится в совместной собственности супругов (например, брачный договор, соглашение о разделе общего имущества супругов, решение суда о разделе имущества и определении долей супругов (оригинал и копия, решение суда – не менее 2-х экземпляров заверенных судом копий);
если стороной сделки, заявителем является юридическое лицо, то необходимо представить учредительные документы юридического лица (со всеми изменениями и дополнениями) — оригинал либо нотариально заверенная копия, или копия, заверенная лицом, имеющим право действовать без доверенности от имени юридического лица, и печатью юридического лица и копия. Учредительными документами являются устав и учредительный договор (при наличии). Также желательно предоставить свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
- зaявлeниe ycтaнoвлeннoгo oбpaзцa;
- кoпия пacпopтa и идeнтификaциoннoгo нoмepa нaлoгoплaтeльщикa (ИНН);
- cпpaвкa o дoxoдax;
- кoпия тpyдoвoй книжки;
- ecли cдeлкa бyдeт coвepшaтьcя c coзaeмщикaми, кaждый из ниx дoлжeн пpeдocтaвить aнaлoгичный пaкeт бyмaг;
- ecли cдeлкa пo пpoгpaммe “Moлoдaя ceмья” — cepтификaт;
- ecли в кaчecтвe пepвoгo взнoca плaниpyeтe иcпoльзoвaть мaтepинcкий кaпитaл — cooтвeтcтвyющий cepтификaт;
- ecли иcпoльзyeтe льгoты пo пpoгpaммe “Boeннaя ипoтeкa” — cвидeтeльcтвo yчacтникa нaкoпитeльнoй пpoгpaммы и выпиcкa c нaкoпитeльнoгo cчeтa.
Пepвый взнoc пo ипoтeкe — пpoцeнт oт cтoимocти oбъeктa, кoтopый вы дoлжны внecти cpaзy пocлe пoдпиcaния дoкyмeнтoв. B бoльшинcтвe пpoгpaмм пepвый взнoc cocтaвляeт 10-15%. Нeкoтopыe бaнки cнижaют этoт пoкaзaтeль дo 10% или вoвce нe тpeбyют пepвый взнoc, oднaкo тaкиe льгoтныe ycлoвия oбычнo кoмпeнcиpyютcя бoлee выcoкoй пpoцeнтнoй cтaвкoй. Пpoцeнтнaя cтaвкa пo ипoтeкe ycтaнaвливaeтcя бaнкoм.
Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция
Покупка квартиры в ипотеку, с чего начать? Ответ простой — выбрать вариант. Можно испытать собственные силы — подать объявление с фразой «куплю квартиру», огласить о планах перед родственниками, знакомыми. И предложений будет немало, а запрашиваемые суммы за жилье будут разные.
Что касается покупаемой квартиры, стоит обратить внимание на юридическую «чистоту» документов. Кредиторы отрицательно относятся к жилой недвижимости, где право собственности оформлено решением суда, прописаны несовершеннолетние или жильцы преклонного возраста. Чтобы не терять время, заранее обсудите вопрос с продавцом или его представителем.
Ипотека на вторичное жилье в банках Москвы – найти лучшие условия
Ипотека на вторичное жилье в Москве без первоначального взноса – вариант получения кредита в банке под залог готовой квартиры или дома. График работы, контакты и адреса отделений банков, выдающих ипотечный кредит на вторичное жилье в Москве, представлены на карте. Анкету можно заполнить онлайн на официальном сайте банка.
Чтобы выгодно взять ипотеку на вторичное жилье в городе Москва в 2022 году, обращайте внимание не только на условия кредитования, но и на надежность банка. Все представленные банки имеют лицензию Центробанка России на финансовую деятельность в Москве.
Когда получите документы о собственности, их необходимо предоставить в банк. Обычно нужно предоставить зарегистрированный договор купли-продажи с отметкой о государственной регистрации и выписку из ЕГРН с отметкой «ипотека в силу закона» с указанием банка-кредитора. Однако список документов лучше уточнить у ипотечного менеджера в конкретном банке.
Добровольное страхование — это риски, которые заемщик страхует по собственному желанию. Если отказывается, банк меняет условия кредитования и обычно увеличивает процентную ставку на 1—3% на весь срок кредитования. В 99% банков добровольно заемщик страхует жизнь и риск потери трудоспособности.
Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».
Несмотря на тот факт, что в больших городах ежегодно вводится в эксплуатацию огромное количество жилых квадратных метров, «вторичка» пользуется большой популярностью. По оценкам экспертов рынка, покупки вторичного жилья превышают приобретение квартир в новостройках примерно в три раза.
- правоустанавливающие документы продавца. В таком документе указывается основание, дающее продавцу право собственности квартиры (ДКП, договор приватизации, дарения, свидетельство наследства и др.);
- гражданские паспорта собственников (копии). Если собственник младше 14-ти, то свидетельство о рождении (также копия);
- ЕГРН-выписка. Кредитные отделы некоторых банков запрашивают выписку ЕГРН самостоятельно;
- согласие продажи супругов, органов опеки (при потребности);
- справка о числе зарегистрированных в квартире. Получается в МФЦ;
- рыночная стоимость квартиры (отчет). Заказывается в оценочных компаниях, одобренных банком. Стоит от 3 000 руб. Некоторыми ипотечными банками данный отчет заказывается самостоятельно, за их счет.
Особые условия по залоговому жилью. Банк заинтересован в ликвидности ипотечного залога. Он может выдвигать требования к вашей будущей квартире – к примеру, ее этажности, общему число этажей в многоэтажке, ее году постройки, типу перекрытий и району расположения. Зная об этом, вы не потратите время на осмотр и переговоры с продавцами жилья, заведомо бесперспективного в качестве банковского залога.
Оформление ипотеки на вторичное жилье
Прежде чем брать жилищный кредит, будущему ипотечнику предстоит выбрать между новостройкой и вторичной квартирой. Новые дома имеют свои преимущества: квартиры и подъезды «с иголочки», в соседях много семей с детьми, на придомовой территории нет разбитого асфальта, детские игровые комплексы блещут новизной. При этом покупателям новостроек часто приходится ждать заселения годами. Многие жалуются на посредственное качество современного строительства: трещина в стене и прорывы трубопровода — не редкость в свежей многоэтажке.
В качестве первого взноса принимается материнский сертификат. В остальных банковских организациях условия на кредитование вторички близки к Сбербанку. Можно найти ставку ниже на несколько десятых процента (особенно у неизвестных банков, привлекающих таким образом к себе клиентов), более низкий (от 10%) первоначальный взнос. Также конкуренты привлекают заемщиков более лояльной системой скоринга (высокий процент одобрения заявок).
Приобретение квартиры на вторичном рынке
Жилое помещение, приобретенное участником с использованием ЦЖЗ, предоставленного для уплаты первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у кредитора и у Российской Федерации в лице Учреждения со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение.
3) заверенная кредитной организацией, в которой участником открыт банковский счет, копия договора банковского счета участника, открытого для операций со средствами ЦЖЗ и содержащего условия о порядке возврата Учреждению средств ЦЖЗ без распоряжения клиента (участника) в случаях, предусмотренных Правилами;
- паспорт заявителя на кредит;
- справки уровня платежеспособности заемщика (справка по форме банка, 2 НДФЛ);
- трудовая книжка;
- трудовой контракт;
- свидетельства о собственности на имущество (движимое или недвижимое);
- документы о семейном статусе потенциального заемщика (женат, холост, разведен);
- сведения об иждивенцах.
Если у потенциального заемщика отсутствует первоначальный взнос, можно оформить кредит в том же банке, где планирует обзавестись ипотекой. Обычно в этом случае банки не требуют справку о доходах, но им необходим залог. И чаще всего под имеющееся имущество потенциального клиента, например, тоже квартиру. Таким образом, человек становится обладателем уже двух залоговых правоотношений, по обоим объектам недвижимости. Это соответственно, увеличивает риск потери жилья.
Как получить ипотеку без помощи банка
Ипотека в последние годы стала для большинства россиян единственным способом решения квартирного вопроса. Те, кому банк отказал в предоставлении жилищного займа, обращались в другие финансово-кредитные организации, нанимали брокеров и привлекали поручителей лишь бы получить заветную сумму на покупку недвижимости. При этом мало кто знает, что для получения ипотеки вовсе не обязательно нести заявление в банк. Ведь подобные сделки возможны и между физическими лицами.
В ипотечной сделке между физическими лицами продавец недвижимости рискует столкнуться с покупателем-неплательщиком. При этом в свидетельстве о праве собственности, выданном по итогу сделки, указано обременение на объект. Это означает, что покупатель не сможет перепродать квартиру. Чтобы расторгнуть договор, бывший собственник-продавец может обратиться в суд. Вероятнее всего, ему вернут квартиру, взамен на что он должен будет распрощаться с ранее полученными от покупателя деньгами.
- В договоре вносятся дополнительные условия;
- при подаче документов на регистрацию обе стороны заявляют о том, что на квартиру будет наложено обременение. Это фиксируется в заявлении на регистрацию перехода права собственности;
- в выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (ЕГРП), заменившего с июля 2022 года свидетельство о собственности, ставится отметка об обременении.
Разница между обычным договором купли-продажи недвижимости и ипотечным договором отражается в разделе, описывающем стоимость продаваемого объекта и порядок оплаты. Для того чтобы сделка была зарегистрирована как ипотечная, необходимо во всех подробностях расписать условия, на которых продавец предоставляет покупателю рассрочку:
Ипотека от 7,3%* на готовые квартиры
* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.
- Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
- Отправка документов в электронном виде в Росреестр
- Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
- Сопровождение сделки персональным менеджером
Ипотека между … частными лицами
- Сделка действительно необычная. Но здесь, наверное, главное — правильно составить договор. Как это делается?
- Все различия с обычным договором купли-продажи (ДКП) недвижимости сосредоточены в одном месте – разделе, описывающим стоимость продаваемого объекта и порядок оплаты. Для того, чтобы сделка была зарегистрирована как ипотечная, необходимо во всех подробностях расписать условия, на которых продавец предоставляет покупателю рассрочку:
- общая стоимость квартиры;
- размер первоначального взноса в денежном эквиваленте и в процентах от общей стоимости;
- размер платежей в денежном эквиваленте и в процентах от общей стоимости;
- количество платежей;
- дату и порядок внесения платежей;
- срок полного погашения задолженности;
- штрафные санкции за просроченные платежи;
- порядок расторжения договора в случае непоступления платежей;
- указание на то, что в соответствии со статьями 488 и 489 Гражданского кодекса РФ, квартира признается находящейся в залоге до полного выполнения финансовых обязательств со стороны покупателя.
- Мария, скажите, а какие в такой сделке имеются риски?
- Сделки с рассрочкой подвержены тем же рискам, что и любые другие операции купли-продажи недвижимости на вторичном рынке. Это могут быть и «подводные камни» юридического характера, и технические нюансы, связанные с неузаконенной перепланировкой квартиры. Однако в случае ипотеки между частными лицами присутствуют дополнительные факторы, которые нужно учитывать. Большая их часть регламентируется законодательством, поэтому обе стороны являются юридически защищенными от форс-мажорных обстоятельств. Тем не менее, главный риск заключается в том, что при такой ипотеке, в отличие от банковской, покупатель не страхуется в пользу продавца от утраты трудоспособности, потери здоровья и т.д. Поэтому сроки погашения задолженности имеет смысл устанавливать небольшие – год-два, максимум – три.
- Не могли бы вы чуть подробнее рассказать о том, что может ждать в негативном плане продавца или покупателя?
- Да, такое возможно. Правда, формально это будет рассрочка с залогом, условия которой прописываются в договоре купли-продажи. Подобные сделки являются редкостью в силу недостаточной осведомленности граждан о такой возможности. Однако специалисты нашей компании уверены, что в условиях низкого спроса на вторичном рынке ипотека между физическими лицами могла бы стать более популярным инструментом.
- Поясните, что такое ипотека между частными лицами.
- Об ипотечном кредитовании имеют представление почти все. Однако далеко не каждый знает, что «ипотека» и «ипотечное кредитование» – это не одно и то же. Термин «ипотека» определяется как форма залога, при котором закладываемое недвижимое имущество передается во владение и пользование должника. А ипотечный кредит – это только одна из составляющих общего понятия ипотека, когда в процедуре купли-продажи недвижимости участвует третья сторона – банк, финансирующий сделку.
