Если Родился Ребенок Можно Ли Снизить Процент По Ипотеке

  • Все члены семьи, а также дети с датой рождения после 2022 года должны являться гражданами России.
  • Главным плательщиком выступает отец или мать, созаемщиком — знакомый с российским гражданством.
  • Получателю кредита придется застраховать свою жизнь на все время действия ипотечного займа.

В начале 2022 года господдержка по «Семейной ипотеке» разрешает женатой паре с двумя и более детьми взять ипотечный заем под 5%. Это распространяется на недвижимость, купленную в городах и селах Дальневосточного округа. Жителям остальной части России установлена ставка 6%.

Семья с маленькими детьми и без жилья? Подавайте заявку на ипотеку для молодой семьи в Совкомбанке: выгодная ставка от 5,9%, срок кредитования – до 30 лет, возраст заемщиков – от 20 лет. Для участия в программе нужен взнос 20% (подойдет маткапитал), подобранное жилье до 6 000 000 рублей в регионах и до 12 000 000 – в Москве или Петербурге и справка о доходах или выписка с банковского счета.

Совет от банка Произойдет снижение процента и его рефинансирование. Финансовая организация оформит семье новый кредит под низкий процент. Им родители смогут погасить старый долг по ипотеке. Кредитозаемщик получит новый ипотечный заем с другой ставкой и со сниженным числом переплат.

  • сведения, подтверждающие личность заемщика и созаемщика;
  • документы о рождении малыша;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • бумаги о страховании жизни главного кредитора;
  • страховка на квартиру;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • отсканированное трудовое соглашение;
  • справка о подтверждении дохода заемщика;
  • договор на ипотеку.

Ипотека под 6 процентов в 2022 году

Первая и главная мотивация для запуска программы — низкая рождаемость. В России уже несколько лет рождается недостаточно детей, чтобы обеспечить прирост населения. А в ушедшем 2022 году был зафиксирован рекорд — на свет появилось на 5,7% меньше детей, чем за аналогичный период в 2022-м. Чтобы простимулировать рождаемость, В.Путин инициировал полную «перезагрузку» демографической политики, в рамках которой и появилась льготная ипотека.

По окончании льготного периода семья начинала платить по схеме: ключевая ставка ЦБ в момент оформления кредита+2%. Например, если на дату заключения договора ставка составляла 7,25%, то процент по ипотеке устанавливался на уровне 9,25% через 3, 5 или 8 лет (в зависимости от кол-ва детей).

Для запуска программы была и другая, более приземленная причина. С началом кризиса в 2014-2022 гг. спрос на первичном рынке жилья серьезно упал. Потому было решено распространить льготу только на покупку новостроек — так правительство поддержало застройщиков и строительную сферу в целом.

Первое и главное ограничение — на господдержку в рамках программы не могут рассчитывать семьи с одним ребенком. Это автоматически исключает из рядов возможных заемщиков 83% россиян: сюда входят 34% пар, где родился только первенец, и 48% семей без отпрысков вообще. Многодетных в России — всего 3% семей, оставшиеся 15% воспитывают двух чад. Однако у ситуации есть и обратная сторона: если в срок с 01.01.2022 по 31.12.2022 семьи родят ребенка, они начнут подходить по условиям льготной ипотеки. Получается, что круг ее участников может потенциально вырасти на 34%. Весьма вероятно и расширение бездетных семей: в срок действия программы молодые пары могут успеть родить и двух детей.

  • Первое и главное — теперь льготный процент будет действовать на протяжении всего срока ипотеки;
  • Кредит, взятый ранее, можно рефинансировать в рамках программы. Если ипотеку оформили до 2022 года, то есть шанс перекредитоваться под 6%;
  • Поддержку смогут получать семьи с 3 и более детьми. Раньше финпомощь не выделялась, если рождался 4 ребенок;
  • Жители дальневосточных регионов могут взять в ипотеку под 2% «вторичку», т.е. приобрести жилье у физического лица.

Семейная ипотека под 6%: актуальные условия в 2022 году

Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до июля 2022 можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:

Семьи с детьми могут взять ипотеку по льготной ставке — до 6% на весь срок кредита. Теперь она доступна даже при наличии одного ребенка. Программа подходит для покупки новостроек или строительства дома, и только на Дальнем Востоке можно купить вторичное жилье в сельской местности.

Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

  1. Новостройка по ДДУ или договору уступки. То есть дом еще не сдан.
  2. Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
  3. Участок с домом на первичном рынке.
  4. Участок под строительство дома по договору подряда.
  5. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.
  1. Право на господдержку появляется, если в семье с 2022 года родился ребенок.
  2. Если у ребенка инвалидность, он может быть и старше, то есть рожден до 2022 года.
  3. Ставка на весь срок ипотеки — до 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
  4. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке или на строительство дома.
  5. Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2022 года.
  6. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
  7. Для жителей Дальнего Востока есть особые условия: при рождении ребенка с 2022 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
  8. Первоначальный взнос — не менее 15%.
  • Квартиру в строящемся жилом комплексе у застройщика,
  • Уже сданную новостройку также у юридического лица,
  • Частный дом с земельным участком,
  • Жилье на вторичном рынке на территории Дальневосточного федерального округа, но только если оно находится в сельском поселении.

Выгода для семьи с детьми достигается за счет снижения процентной ставки по кредиту, часть из которой будет субсидироваться из федерального бюджета. Расчет несложный: средняя ипотечная ставка в России составляет более 7% годовых, 6% из них будет выплачивать заемщик, а оставшиеся проценты банку компенсирует государство.

  • Обратитесь в Пенсионный фонд и закажите справку с указанием суммы остатка материнского капитала. Этот документ также можно заказать через Госуслуги или сервис Сбербанк Онлайн,
  • Выберите банк, где вы хотите получить ипотеку, обратитесь в отделение для заполнения заявки или заполните анкету через официальный сайт банка,
  • Получите одобрение,
  • Найдите нужную квартиру,
  • Оформите сделку,
  • Возьмите в банке справку о получении кредита с реквизитами банковского счета,
  • Отнесите её в ПФР и напишите заявление о перечислении средств материнского капитала на счет кредита.

Банки не требуют, чтобы родители были в официальном браке или чтобы обязательно был второй родитель. Поэтому воспользоваться данной программой могут также и неполные семьи, главное – наличие детей, рожденных в указанные выше периоды (и достаточный уровень платежеспособности).

  1. Определитесь с банком, в котором вы будете оформлять кредит на покупку недвижимости – мы традиционно советуем выбирать крупных игроков рынка, с большим опытом и достаточным количеством отделений и банкоматов в вашем городе для удобства погашения долга (у многих из них ставки ниже максимальной),
  2. Еще раз внимательно изучите все условия и требования , при необходимости – обратитесь в банк за консультацией. Убедитесь в том, что вы действительно имеете право на участие в программе господдержки,
  3. Подберите жилье, которое будет соответствовать требованиям программы . Советуем воспользоваться сервисом проверки новостроек и застройщиков, чтобы у вас не возникло проблем по юридической части. Вот ссылка на него,
  4. Обратитесь в банк, который имеет в своем арсенале программу семейной ипотеки , и подайте заявку на её участие. В каждом банке свои правила и требования к заемщику, уточните перечень необходимых от вас документов, и приступайте к оформлению кредита.

Как снизить процент по ипотеке в 2022 году

Оформление страховки Страхование не является обязательным, но влияет на процентную ставку по кредиту. Так, при страховании предмета залога, а также жизни и здоровья заёмщика банки предлагают более выгодные условия кредитования. Разница с исходной ставкой может составлять до 4%.

Стоит узнать о действующих льготных программах кредитования в своём регионе. Взять ипотеку под сниженный процент могут военнослужащие, семьи, в которых родился второй ребёнок, молодые семейные пары. Родители двух и более детей могут воспользоваться социальной ипотекой по ставке от 4,89% годовых. По льготной ставке можно не только оформить новый кредит, но и рефинансировать уже имеющийся, то есть снизить процент и уменьшить размер выплат.

Перед тем как подавать заявку на ипотеку, проверьте свою персональную кредитную историю через БКС. Бюро кредитных историй бесплатно предоставляет сведения о персональном рейтинге физических лиц дважды в год. Получить свою кредитную историю можно на портале Госуслуг.

Рефинансирование. Процедура предусматривает перекредитование на более выгодных условиях. Как правило, переоформить кредит лучше в другом банке, предлагающем снизить ставку по ипотеке на несколько пунктов. В Альфа-Банке действуют выгодные процентные ставки — рассчитать вашу выгоду можно в калькуляторе рефинансирования.

Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования банки предлагают заёмщикам, которые соответствуют всем предъявляемым требованиям. Высокие шансы на снижение ставки по ипотеке на этапе подачи заявки имеют граждане от 21 года до 75 лет на дату погашения кредита, имеющие постоянный подтверждённый доход. Также оценивается непрерывность рабочего стажа.

Вас может заинтересовать ::  Как Платят Налог На Транспорт В Кемеровской Области Пенсионеры

Лимит кредита по программе ограничен. В Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области он может варьироваться до 8 млн рублей. В остальных регионах России – до 3 млн рублей. То есть, можно купить квартиру и за 30 млн рублей, но при этом первоначальный взнос должен быть не менее 27 или 22 млн, в зависимости от региона.

Россияне обращаются за льготной ипотекой, даже не ознакомившись с условиями программы. Услышав слово «льготная», многие решают, что речь идет чуть ли не о рассрочке для всех желающих. Если же они подходят под условия государства и банков, то с большим удивлением узнают, что компенсации из бюджета рассчитаны всего на несколько лет, а не на весь строк кредитования.

Рефинансировать ипотеку под льготные 6% возможно только, если кредит оформлен на новое жилье и куплено у компании. Обращаться в ДОМ.РФ с заявлением об изменении условий кредитования, даже если квартира была куплена в новостройке, но ее первым владельцем было физическое, а не юридическое лицо, бесполезно. Если же квартира была куплена у агентства недвижимости, застройщика или другого юрлица, то рефинансирование возможно.

Ранее этого постановления действовало правило: при рождении второго ребенка шестипроцентная ставка действует не более трех лет, если родится третий – пять лет. В случае, когда рождаются второй и третий, семья может получить восемь лет по сниженной ставке.

Правительство не ограничивает количество ипотечных договоров, которые можно оформлять одной семье по шестипроцентной ставке. Главное, чтобы заявители были платежеспособны и подходили под условия предоставления таких кредитов. Поэтому, если семье удалось быстро расплатиться с первым займом, она может обратиться за получением второго и даже третьего.

Ипотека от 4,7% для семьи с ребёнком

Свидетельства о рождении всех детей Заемщика/Титульного созаемщика, а также Созаемщика (не состоящего в зарегистрированном браке с Титульным созаемщиком и являющегося родителем первого и(или) последующего ребенка или ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид») Титульного созаемщика, и, при необходимости (если в свидетельстве о рождении ребенка НЕТ отметки о гражданстве!), иной(ые) документ(ы), подтверждающий(е) наличие у детей гражданства Российской Федерации.

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика;
  • действующий брачный договор при наличии;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.

У Заемщика/Титульного созаемщика, начиная с 1 января 2022 г. и не позднее 31 декабря 2022 г., рожден первый ребенок или более детей, имеющий (-их) гражданство Российской Федерации, либо имеется ребенок, являющийся гражданином Российской Федерации, рожденный не позднее 31.12.2022г., которому установлена категория «ребенок-инвалид».

На приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по Договору купли-продажи (после завершения строительства жилого помещения и оформления права собственности на юридическое лицо, ранее являвшееся Застройщиком/Инвестором).

Отказать могут несоответствия требованиям конкретного банка к возрасту, стажу или доходу заемщика, а также плохой кредитной истории и так далее. В таком случае заемщик имеет право обратиться в любой другой банк, который участвует в данной госпрограмме, и попробовать оформить снижение ставки там.

Для предварительного рассмотрения обычно достаточно оставить заявку в приложении или на сайте кредитной организации, указав там основную информацию по заемщикам и условиям кредита, а также предоставив необходимые документы. Нужно иметь в виду, что постановление Правительства не обязывает банки одобрять все поступившие к ним заявки, поэтому банк вправе принять или отклонить заявку после периода рассмотрения, который может занимать до трех недель.

Если семья оформила ипотеку еще до рождения второго или следующих детей, то в некоторых случаях государство позволяет перезаключить старый кредит на новых льготных условиях, которые предлагаются программой семейной ипотеки. Это позволяет снизить годовую ставку и в перспективе уменьшить ежемесячный платеж по кредиту либо сократить общий срок выплат.

Согласно обновленным условиям госпрограммы, льготная ставка будет действовать в течение всего срока кредитования. Разницу между ставками банку будет компенсировать государство. Принять участие в госпрограмме смогут семьи с российским гражданством, в которых есть двое и более детей. Программа также позволяет рефинансировать уже имеющуюся ипотеку в случае, если второй или последующий ребенок появился в семье в течение срока действия ипотечного кредита.

При поиске жилья можно использовать специальные сервисы, позволяющие подобрать квартиру или дом по заявленным критериям — такой сервис есть и у Райффайзенбанка. В нем собрана информация о наиболее популярных жилых комплексах, их расположении, инфраструктуре, застройщике, планировках квартир и других важных факторах, которые влияют на выбор будущего жилья.

  • семья должна иметь основания для получения государственной помощи;
  • возраст заявителей – не может превышать 35 лет;
  • работающий член семьи должен иметь официальное трудоустройство;
  • брак должен быть зарегистрирован официально;
  • вид и размер льгот напрямую зависит от количества детей в семье на момент обращения за помощью.

Как именно, и в каком размере кредит будет списан с семьи – зависит от того, на каких условиях он был оформлен. Играет также значение количество детей в семье и возможность участия в программах государственной поддержки. Обобщая изложенные выше данные можно сделать вывод о возможностях получаемых семьями:

При этом перед оформлением ипотечного кредита семья должна удостовериться в том, что выбранная банковская организация имеет отношение к действующим социальным программам. Получая сведения о банке дополнительно рекомендуется удостовериться в наличии дополнительных банковских программ, включая возможность отсрочки платежей.

Реализовать возможность частичного списания ипотеки российские граждане могут посредством участия в общегосударственной программе «Молодой семье – доступное жилье», действующей с 2011 года. Программа имеет ряд серьезных требований, соблюдение которых гарантирует получение привилегий при ипотечном кредитовании.

  • при рождении первого ребенка – оплата из бюджета 18 квадратных метров жилья с учетом среднерыночной стоимости в регионе проживания;
  • при рождении второго – погашение дополнительных 18 квадратных метров на аналогичных условиях;
  • при рождении третьего – полное закрытие задолженности средствами из бюджета.

За последний год условия по жилищным кредитам стали мягче. Сократился процент, уменьшился или даже исчез первоначальный взнос, сократились требования к заемщику. По оценкам финансистов в будущем процент продолжит уменьшаться. Это связано с тенденциями, задаваемыми Центробанком, а также политикой правительства в отношении ипотечных займов.

При пересмотре условий по договору банк имеет право затребовать дополнительную документацию. Пригодится ипотечный договор, график платежей, копия страховых полисов и прочая информация по займу на недвижимость. Для проведения реструктуризации клиенту нужно доказать необходимость изменений. Представить справки о состоянии здоровья, свидетельство о смерти члена семьи, свидетельство рождении ребенка, приказ об увольнении по сокращению.

  1. Выбрать кредитора. Оформлять ипотеку лучше в проверенных банках. Однако чем крупнее и известнее организация, тем менее выгодны условия для клиентов.
  2. Оформлять жилищный займ в банке-эмитенте зарплатной карты. Если официальное вознаграждение поступает на карту определенного банка, то лучше обращаться за кредитом именно туда. Чаще всего компании поощряют использовать свои дебетовые карты, в том числе снижая ипотечный процент.
  3. Найти подходящую программу. Молодые семьи, военнослужащие, жители сельской местности могут воспользоваться привилегиями скидками от банка по специализированным программам.
  4. Не отказываться от страхового полиса. Страхование жизни и здоровья дает небольшую скидку на ставку. Однако при пересчете на длительность ипотечного займа это значительная экономия.
  5. Приобретать недвижимость в новостройках. Ипотека на первичный жилищный фонд наиболее выгодна. Вторичная недвижимость, а тем более индивидуальные жилые дома, обойдутся дороже. Процент на кредитование комнат также высок.
  6. Внести значительный первоначальный взнос. Способ не предполагает изменения ставки, но позволяет сократить итоговую переплату. Для увеличения взноса можно использовать средства господдержки: материнский капитал, выплаты молодым семьям, субсидии для многодетных.
  7. Искать недвижимость через Интернет-ресурсы банков. Так Сбербанк предлагает скидку за покупку объекта через ДомКлик.
  8. Использовать залог. Ипотека – залоговый тип кредита. В качестве обеспечения займа выступает сам объект недвижимости. Некоторые банки предлагают оформление дополнительных залоговых обязательств, например, на автомобиль. Включая этот пункт в договор, заемщик получает скидку на ставку, но рискует не только жилплощадью, но и транспортным средством.
  • плательщик готовится выйти на пенсию;
  • в скором времени в семье появится ребенок или уже есть маленькие дети;
  • на работе произошли изменения, повлекшие сокращение дохода;
  • у заемщика проблемы со здоровьем, затяжная болезнь, недавно оформлена инвалидность.
  1. Сокращение процентной ставки на этапе оформления договора. При грамотном подходе к сделке сэкономить на ипотеке можно еще на этапе общения с банком. Важно заранее изучить ипотечный рынок, понимать, как работает продукт.
  2. Пересмотр условий по действующей ипотеке. Более сложный процесс, предполагающий сбор документов, привлечение экспертов и длительный процесс оформления сделки.

Еще одним финансовым помощником семей, имеющих детей, является льготная ипотека с госсубсидированием. Суть ее заключается в том, что при появлении в семье второго и последующих детей, начиная с 2022 года и по конец 2022 года, можно взять ипотеку по пониженной ставке 5-6 %, либо заключить соглашение о снижении ставки до указанного размера по ранее заключенному ипотечному договору (не зависимо от даты его оформления).

  1. Супругам (одинокому родителю) не более 35 лет.
  2. Признание семьи нуждающейся в жилье. Данный факт устанавливается муниципалитетом. Критерии нуждаемости:
    • отсутствие жилья в собственности/соц.найме;
    • метраж на одного человека менее учетной нормы (определяется отдельно для каждого муниципального образования);
    • имеющаяся жилплощадь в аварийном состоянии;
    • проживание в одной квартире с тяжело больным членом семьи.
  3. Наличие средств на оплату оставшейся части жилья (в частности, на плановое гашение ипотечного кредита).

Это еще один из механизмов банковской поддержки клиентов на тот случай, если заемщик не попадает под условия ипотечных каникул. Но если предоставление кредитных каникул – это обязанность банка по закону, то решение о реструктуризации всегда остаётся за банком.

  1. Государственный. Средства выделяются из госбюджета при рождении второго ребенка. Актуальный размер субсидии – 453 026 рублей.
  2. Региональный. С 2011 года при рождения третьего ребенка можно получить средства из областного бюджета. Размер субсидии устанавливается отдельно для каждого субъекта. Среднее значение по всей стране составляет 100 000 рублей. Данная сумма регулярно индексируется.
  1. Сумма кредита не превышает 6 млн. рублей, а для столичных регионов (Москва, С.-Петербург) — 12 млн. рублей.
  2. Ипотечное жилье приобретено на первичном рынке (долевое строительство, продажа от застройщика). Исключение применимо для Дальнего Востока, где можно рефинансировать ипотеку, взятую на покупку жилья в сельской местности.
  3. Родители-заемщики и дети должны иметь гражданство нашей страны.
  4. Ставка 5 % действует в Сбербанке только при оформлении личной страховки. При отказе от страхования ставка увеличивается до 6 %.
Вас может заинтересовать ::  Дети Войны Льготы И Выплаты 2022 Свердловская Область

Ставка – практически единственный параметр ипотеки для семей с детьми, который банк может менять по своему усмотрению, не превышая 6% годовых. «Условия кредитования четко закреплены в постановлении правительства. Конкурировать в данном сегменте сложно, а мы заинтересованы в том, чтобы клиенты обращались к нам», – объясняет снижение ставки управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют банка» Антон Павлов. Кроме того, по его словам, из-за снижения стоимости фондирования, автоматизации, сокращения издержек у банка сократились расходы, что позволило скорректировать ставку, повысив доступность продукта. Мы решили простимулировать спрос, снизив ставку, говорит Точеный.

Льготная детская (семейная) ипотека запущена в 2022 г. Получить ее могут граждане, у которых родится второй или последующий ребенок в период с начала 2022 г. по конец 2022 г., при покупке квартиры в возводимой либо готовой новостройке. Такие семьи также получили право рефинансировать ранее взятые жилищные кредиты на условиях госпрограммы, если согласится банк. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья, сумма – до 12 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн руб. в остальных регионах. Первоначально по условиям этой госпрограммы ипотеку выдавали под 6% годовых на первые три года кредитования (при рождении второго ребенка) или пять лет (при рождении третьего или следующего), далее ставка увеличивалась до уровня ключевой плюс 2% годовых.

Особым спросом программа не пользовалась. По данным Минфина, с февраля 2022 г. по апрель 2022 г. было выдано 9422 таких кредита на 23,7 млрд руб. (включая рефинансирование) – менее 1% от всех выданных ипотечных кредитов за этот срок. Всего, по данным Минфина, в программе участвует 46 банков, половина из них выдала менее 10 кредитов. Минфин не выделял достаточно денег на субсидирование ставки льготной ипотеки, объяснил 20 июня президент Владимир Путин в ходе прямой линии. Однако, по его словам, теперь проблема решена и деньги выделены.

Правительство с апреля 2022 г. позволило банкам распространить льготную ставку на весь срок кредитования. Однако не все банки – участники программы этим воспользовались. По данным маркетингового агентства Marcs, до сих пор по старым правилам выдает ипотеку с господдержкой примерно треть крупных участников программы, в частности банк «Возрождение», Газпромбанк, «Юникредит банк» (см. таблицу).

Ставки детской ипотеки в июне снизили Райффайзенбанк – до 5,69% годовых, Промсвязьбанк (ПСБ) – до 5,2% годовых, Севергазбанк – до 5% годовых. С 24 июня банк «Уралсиб» начнет выдавать ее под 5,49% годовых. Весной ставки ипотеки для семей с детьми уменьшили «Абсолют банк» (сейчас – 5,75% годовых), ВТБ и ТКБ – до 5 и 5,5% годовых соответственно. По словам представителей этих банков, сниженные ставки действуют для всех заемщиков, подходящих под условия программы, весь срок кредита.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке

Снижение ставки по ипотеке возможно только в случае, если заемщик соответствует некоторым требованиям Сбербанка. Так, у вас не должно быть задолженностей, а общий остаток долга не должен быть меньше 300 тыс. рублей. При этом договор по ипотеке должен действовать не менее 1 года, а сам долг до этого не подвергался реструктуризации.

Собрав указанные выше документы, составьте заявку на изменение условий договора. Ваше заявление будет рассмотрено в кратчайшие сроки – банк сообщит свое решение по телефону или в сообщении. Если с вашими документами и кредитной историей все в порядке, финансовая организация легко одобрит снижение ставки.

Своим клиентам банк часто идет на уступки, поэтому, если вы активно пользуетесь продуктами Сбербанка (например, обслуживаетесь по зарплатному проекту) и не имеете просрочек, кредитная организация поможет вам снизить оставшуюся часть долга или ежемесячный платеж.

Реструктуризация займа – это перезаключение договора на более выгодных условиях. Так, если вы получили ипотеку в Сбербанке, и за это время выплата ежемесячного долга стала заметно вас тяготить, можно договориться о реструктуризации – то есть, увеличении срока действия кредитного договора.

Несмотря на то, что банку вовсе не обязательно предусматривать возможность снижения процентов по действующей ипотеке Сбербанка, все-таки финансовая организация позаботилась и об этом. Теперь многие ипотечные клиенты банка смогут снизить переплату по кредиту. Особенно это касается молодых семей, для которых в этом году предусмотрен широкий спектр государственных программ.

Новый проект, предусматривающий льготную ставку для многодетных семей, рассчитан на 5 лет. Дальнейшее продление программы пока не предусмотрено и будет зависеть от текущей демографической и экономической ситуации в стране. Сейчас желающие могут взять ссуду на покупку жилья на срок до 30 лет. Последний зависит от различных факторов, например, цены недвижимости, ежемесячного заработка, первого взноса.

  • при рождении второго ребёнка льготный период снижения процентной выплаты продолжится 3 года;
  • при рождении третьего ребёнка — до 5 лет;
  • при рождении в отведённый период двух детей, если уже имелся один ребёнок, льготный срок увеличивается до 8 лет.

Ребёнок может родиться и до окончания срока действия субсидирования. Тогда программа автоматически увеличивается ещё на 5 лет. Таким образом, в каждом из рассмотренных случаев родители могут на протяжении 8 лет выплачивать меньшие суммы по кредиту.
Президентский указ не учитывает рождение сразу двух детей и даже больше. Однако, юристы утверждают, что льготная ипотека должна продлиться сразу на 8 лет.
Регулятор периодически пересматривает ключевую ставку, поэтому она может меняться. Если, например, сегодня она составляет 6%, то после окончания действия льготного периода выплачивать придётся ежемесячно по 9%.
Некоторое улучшение экономических условий в стране показывает, что регулятор будет понижать ключевую ставку в этом году. Если есть желание немного сэкономить, то следует дождаться очередного понижения процента и затем уже оформлять ипотеку.к содержанию ↑

Проблема семейного жилья в нашей стране очень актуальна в последнее десятилетие. Недвижимость, особенно в крупных населённых центрах, стоит довольно дорого, поэтому для большинства семей единственной возможностью остаётся покупка квартиры в кредит используя государственную поддержку в виде ипотеки 5% при рождении второго и третьего ребенка в 2022 году (в ВТБ или другом банке РФ).

  • если соискателю ипотеки на момент рождения второго и следующего ребёнка исполнился 21 год. Кредит можно брать лицам, которые на момент окончания выплат по ипотеке будут не старше 65 лет;
  • льготные условия распространяются на членов семей, которые трудятся на протяжении 6 месяцев у одного работодателя;
  • ИП, имеющие прибыльный бизнес в течение года перед оформлением ипотеки;
  • если второй или третий ребёнок родился в семье в период между 1 января 2022 года и концом 2022 года;
  • возможно участие четырёх созаёмщиков: жена, муж или родители.

Программа не распространяется на детей, которые родились до момента начала действия программы. Также предоставляется помощь семьям, взявшим ипотеку до начала года. Её разрешается рефинансировать по новым условиям.

  • для Московской области и Санкт-Петербурга доступна сумма от 1 до 12 миллионов рублей;
  • максимальный размер кредита для остальной части страны значительно ниже — до 6 млн рублей.

Проект предусматривает льготную ставку только для покупателей квартир на первичном рынке. При этом объект может быть готовым или только строящимся. Желающий получить ипотеку должен учитывать некоторые особенности, например, аккредитацию объекта Агентством по ипотечному кредитованию. Не стоит также забывать, что до окончания выплат квартира будет являться залоговым имуществом и её могут продать другому владельцу при несоблюдении контракта.
Перед оформлением ссуды жильё необходимо застраховать. Кроме того, банк потребует предъявить полис страхования жизни и здоровья будущего владельца. к содержанию ↑

Списание ипотеки Сбербанка при рождении ребенка в 2022 году: правовые нюансы, необходимые документы, условия и льготы

Рефинансирование позволяет сократить размер ежемесячных ипотечных платежей. Суть процедуры: заемщик объединяет несколько кредитов, оформленных в сторонних банках, и берет один по более сниженной процентной ставке. В результате ослабляется финансовая нагрузка на заемщика.

  • освобождения от уплаты основной задолженности на определенное время при обязательном погашении процентов каждый месяц;
  • уменьшения аннуитетного взноса на обозначенный банком срок с последующей корректировкой графика платежей;
  • ипотечные каникулы на срок от нескольких месяцев до года.
  • кредитные каникулы на срок от полугода до 2 лет;
  • частичное списание ипотечного долга в размере 20% за счет получения субсидии на квартиру по программе «Молодой семье – доступное жилье»;
  • снижение ежемесячного платежа в течение полутора лет.

Дополнительно в Сбербанке при рождении ребенка предоставляется отсрочка по ипотеке. Могут разрешить временно уменьшить стандартные платежи на срок до 3 лет. Если заемщик взял социальный жилищный кредит, то при рождении первого ребенка на ипотеку выдается субсидия в размере от 20 до 40% от цены купленной недвижимости.

На отсрочку или снижение ипотеки при рождении ребенка могут рассчитывать молодые семьи (на дату оформления кредита одному из супругов должно быть не менее 35 лет). Еще семья с детьми должна числиться в очереди претендентов на улучшение условий проживания.

Снижение ипотечной ставки для семей с детьми — указ Путина 2022 года

Льготная ипотека Путина ориентирована на семьи с двумя и более детьми, родившимися в период с 2022 по 2022 год включительно. В данном случае помощь от государства заключается в оплате части процентов по кредиту. Федеральная ипотечная программа предусматривает для таких семей снижение процентной ставки до 6% годовых на протяжении трех-восьми лет.

  1. Субсидии для молодых семей — государство вносит за семью часть стоимости жилья.
  2. Погашение ипотеки для многодетных — государство погашает семьям с тремя и более детьми до 450 000 рублей по ипотечному кредиту.
  3. Льготная ипотека под 6,5% — часть процентов банку компенсирует государство.
  4. Дальневосточная ипотека под 2% — программа рассчитана на молодые семьи и владельцев бесплатных гектаров на Дальнем Востоке.
  5. Сельская ипотека от 0,1% — программа предназначена для приобретения жилья в сельской местности.

Важно, что если процентная ставка по ипотеке вырастет, федеральная программа все равно будет работать. Раньше банкам возмещали только разницу между льготной ставкой и ставкой Центробанка плюс 2%. Если организация оформила ипотеку под 11%, то рефинансировать ее по семейной ипотеке ей было невыгодно, поскольку государство возмещало только до 9,75%.

Вас может заинтересовать ::  Есть Ли Выплаты За Первого Ребёнка В 25 Лет

Период действия такой льготы от государства раньше зависел от количества детей в семье. Например, если родители воспитывали двух детей, для них была предусмотрена помощь в течение трех лет, если трех детей — в течение пяти лет и далее. Сейчас же пониженная ставка действует в течение всего срока действия кредитного договора.

  • родитель, оформляющий на себя программу ипотеки с двумя детьми, должен иметь гражданство РФ;
  • В Постановлении Правительства нет указаний по возрасту, поэтому банки устанавливают стандартное ограничение — 21-65 лет;
  • стаж работы на последнем месте работы — от полугода, при этом, общий рабочий стаж должен составлять не менее года;
  • в качестве созаемщика выступает второй супруг, поэтому его платежеспособность и трудовая деятельность также проверяются кредитной организацией.

Банки рапортуют о снижении ставок семейной ипотеки ниже предписанных 6%

Особым спросом программа не пользовалась. По данным Минфина, с февраля 2022 г. по апрель 2022 г. было выдано 9422 таких кредита на 23,7 млрд руб. (включая рефинансирование) – менее 1% от всех выданных ипотечных кредитов за этот срок. Всего, по данным Минфина, в программе участвует 46 банков, половина из них выдала менее 10 кредитов. Минфин не выделял достаточно денег на субсидирование ставки льготной ипотеки, объяснил 20 июня президент Владимир Путин в ходе прямой линии. Однако, по его словам, теперь проблема решена и деньги выделены.

Оценивая, потянет ли ваша семья детскую ипотеку, нужно учесть, что приятные ставки в 5–6% применяются только при условии личного страхования заемщиков. Его стоимость (как и цена страхования самой недвижимости – по закону об ипотеке обязательно только страхование залога) зависит от банка, страховой компании, а также от того, какой заключался договор – индивидуальный или коллективный.

Однако тем, кто взял семейную ипотеку в этих банках на старых условиях, рефинансирование кредита по пониженной ставке не гарантировано. Например, в ПСБ планируют снижать ставки только клиентам других банков, тогда как для своих клиентов, ранее оформивших ипотеку под 6%, снижение не предусмотрено, заявил директор департамента розничного кредитования ПСБ Андрей Точеный.

Страховка в любом случае делает ипотеку дороже: помимо самого долга и процентов заемщик каждый год платит за страхование по определенному для него тарифу. Так, индивидуальное страхование имущества для ипотеки, согласно опросу «Ведомостей», в крупных банках стоит в среднем 0,07–0,4% от остатка долга (см. таблицу). Личное страхование еще дороже – 0,35–1%. Правда, крупнейшие ипотечные кредиторы – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк – своих данных «Ведомостям» не предоставили. «Тариф определяется индивидуально страховой компанией и зависит от особенностей и состояния здоровья заемщика, от залога», – объясняет замруководителя «Росбанк дом» Алексей Просвирин. При этом страховые компании не устанавливают особых условий для заемщиков, приобретающих жилье по программе детской ипотеки, по сравнению с остальными заемщиками, утверждает он.

Некоторые банки позволяют ипотечным заемщикам отказаться от личного страхования, но ставка кредита для них будет выше. Причем надбавки при отказе от личного страхования в ряде банков, которые анонсируют семейную ипотеку дешевле 6%, иногда гораздо выше, чем у тех, кто выдает ее под стандартный процент. Например, при отказе от личного страхования в Промсвязьбанке ставка семейной ипотеки повысится на 5 процентных пунктов (п. п.), в «Абсолюте» – на 4 п. п. В программе «Уралсиба» при отказе от личного страхования ставка повысится до уровня ключевой ставки, увеличенной на 4 п. п. (11,5%), заявил представитель банка. А вот надбавка при отказе от личного страхования в Сбербанке, Россельхозбанке (выдают семейную ипотеку под 6%) – 1 п. п.

Всё о снижении процентной ставки по ипотеке в Сбербанке при рождении первого, второго или третьего ребёнка

  • Рождение первого ребёнка даёт право на компенсацию за 18 кв. м (в соответствии с рыночной стоимостью в регионе).
  • Второй ребёнок позволяет претендовать на списание стоимости ещё 18 кв.м.
  • Третий малыш даёт право на полное списание ипотеки из государственных средств.

Бланк заявления стандартный. От вас потребуется указать паспортные данные, прописку и номер договора о кредитовании. Далее следует стандартное «Прошу снизить процентную ставку по такому-то договору» и указание причины, дающей вам возможность претендовать на получение данной льготы.

Ипотечный кредит оказывает значительную нагрузку на бюджет молодой семьи, а после рождения ребенка может стать настоящей проблемой. Существует ряд государственных программ, направленных на помощь семьям с маленькими детьми, банки также идут навстречу молодым родителям в случае с ипотечным кредитом.

  • Потенциальными участниками являются только молодые семьи, то есть возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет.
  • Площадь квартиры не должна быть более 15 кв. м на человека и это должно быть единственное жильё, оформленное на заёмщиков.
  • Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» – обязательное условие для участия в программе.
  1. Даже с учётом понижения ставки и возможного государственного субсидирования переплата остаётся значительной и зависит от срока выплат. Если вы не можете себе позволить быстро погашать ипотеку, тем большей становится сумма переплаты.
  2. Срок выплат очень большой. Мало кто может себе позволить выплатить кредит за пять лет, чаще берут заём на десять, двадцать, а то и все тридцать лет.
  3. Вы не можете взять кредит на всю стоимость жилья. Определённый первоначальный взнос обязателен. Для молодых семей он составляет порядка 10%, если дети уже есть, и 15%, если детей ещё нет. То есть накопить определённую сумму всё равно необходимо.

Предоставлять льготную ипотеку семьям, где родился второй или третий ребенок, Путин предложил в конце 2022 года, за несколько месяцев до очередных президентских выборов. Такие семьи получили право на субсидирование ипотечной ставки в размере, превышающей 6%, при покупке жилья на первичном рынке или рефинансировании ранее полученных ипотечных кредитов. Изначально льготную ставку семьи могли получить только на первые три года при рождении второго ребенка или на пять лет при рождении третьего ребенка. По истечении этого срока семья должна была выплачивать кредит в полном размере. В начале этого года в послании Федеральному собранию Путин признал, что программа почти не работает: льготой за все время воспользовались всего 4,5 тысячи семей. Причиной он назвал действующее ограничение срока субсидирования ставки. В апреле правительство расширило льготную ставку на весь срок кредита. По словам Путина, эта мера обойдется в почти 60 млрд рублей за 2022–2022 годы. В бюджете 2022 года на программу было заложено 5,9 млрд рублей.

Льготную ставку могут получить те семьи, у которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022-го родился второй или последующий ребенок. Для оформления кредита банк требует оформления личного и имущественного страхования. Первоначальный взнос составит не меньше 20% от стоимости жилья, максимальный срок кредитования — 30 лет. Базовая ставка будет действовать весь срок кредита. Заем можно получить как для готового, так и строящегося нового жилья. На Дальнем Востоке условия действуют и для вторичного рынка и жилых домов с участками. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для других регионов — 6 млн рублей.

В марте на встрече с главой ВТБ Андреем Костиным президент Владимир Путин потребовал, что банки «давали именно чистую процентную ставку 6% и ничего сверху не накручивали, чтобы никаких навязанных услуг не было». Костин в ответ пообещал, что возьмет это под личный контроль.

Крупнейший российский банк — Сбербанк — сейчас обсуждает с Минфином автоматизацию и ускорение механизма компенсации банку доходов, недополученных по льготной ипотеке, сообщил недавно глава банка Герман Греф. «Мы получаем с большим опозданием компенсацию от государства, фактически это снижает нашу доходность, естественно», — пояснил он (цитата по ТАСС).

Условия получения такого кредита заключаются в получении от Сбербанка кредитной части в размере от 300 тысяч до 12 миллионов рублей в Москве, СПб, Московской и Ленинградской областях и до 6 миллионов рублей в регионах. Срок кредитования составит от 1 до 30 лет, а ставка 5% на срок действия ипотеки.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Уменьшение кредита, снижение и списание ипотеки по обозначенным выше вариантам не происходит автоматически. Во всех ситуациях заемщику необходимо будет обратиться в уполномоченные органы госвласти с соответствующим заявлением и предоставлением документальных доказательств рождения в семье детей.

Любые вопросы по использованию данной меры господдержки решаются при получении согласия от Пенсионного фонда РФ. Для того, чтобы погасить долг по ипотеке, клиент должен получить от Сбербанка справку об остатке задолженности с указанием реквизитов для перечисления денег и написать в ПФР заявление о расходовании средств по сертификату.

  • Ирина, Ульяновск: «После свадьбы с мужем снимали квартиру, собственного жилья не было. Одновременно встали на очередь на улучшение жилищных условий и оформили льготную ипотеку в Сбербанке. Через 2 года родился первый ребенок, обратились с органы власти с заявлением о списании части кредита. Все успешно списали (стоимость 18 кв. м.). Сейчас ждем второго ребенка, после рождения планируем списать еще 18 кв.м. Все операции перечисления средств проводились в соответствии с обозначенными сроками, никаких отрицательных моментов не было».
  • Владимир, Новосибирск: «Мы с женой по условиям программы для молодых семей не прошли, так как были уж старше обозначенного возраста. Однако на период рождения ребенка и действия декретного отпуска обратились с заявлением о реструктуризации долга. Заявка была отклонена с формулировкой, что наш доход не соответствует ограничениям по прожиточному минимуму (к слову, сумма семейного дохода превысила двойной минимум на 1 тысячу рублей). Никакие доводы, что кредитная нагрузка является крайне непосильной при одном работающем супруге не помогли. Никакой помощи мы не получили».

Социальные проекты и программы ипотечного кредитования имеют своей целью поддержку социально-уязвимых слоев населения, включая семьи с детьми. Разберем в деталях, что предлагает крупнейший банк страны при рождении ребенка, списывается ли ипотека Сбербанка в данном случае.

Adblock
detector